Cómo mantener su vejez y vivir no solo de la jubilación

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Para jubilarse con buenos ingresos, siga estos consejos, que reunimos con el proyecto de Entorno Financiero.

1. Calcula cuánto dinero necesitas para una vida cómoda

Para que la idea de ahorrar dinero para la jubilación parezca estúpida ahora, mire estos números.

Según la Indexación de Pensiones 2018 del Fondo de Pensiones, en 2018 la pensión promedio en Rusia fue de poco más de 14 mil rublos. Para los jubilados sin experiencia laboral: alrededor de 8 mil.

Según la previsión Demográfica hasta 2035 de Rosstat para 2035, la esperanza de vida media en nuestro país será de 74 a 82 años y solo seguirá creciendo. Ahora en Rusia, los hombres se jubilan a los 60 años y las mujeres a los 55. Desde 2019, el gobierno planea aumentar paso a paso la edad de jubilación, de modo que los hombres se jubilen a los 65 para 2028 y las mujeres a los 63 para 2034.

Esto significa que después de la jubilación, tendrá que vivir de sus propios fondos durante otros 20 años. Es poco probable que los beneficios del estado sean suficientes para que estos años sean cómodos. Tiene sentido cuidar de una vejez cómoda ahora que eres joven y puedes trabajar.

Para comprender cuánto necesita ahorrar, mire sus gastos mensuales en alimentos, alquiler, transporte, atención médica y recreación. Calcule la cantidad aproximada que necesita ahorrar ahora para gastar lo mismo en la vejez. Agregue un 10% a esta cantidad: la inflación es impredecible, pero de esta manera al menos puede tener en cuenta el aumento inevitable en el costo de vida.

Ejemplo: ahora tienes 25 años. Te jubilarás a los 60 y el estado te pagará 14 mil rublos. Para una vida cómoda, necesita al menos 30 mil rublos al mes, es decir, 16 mil más. Durante un año, esta diferencia resultará en 192 mil, lo que significa que para los 20 años de jubilación necesita 3 millones 840 mil rublos además. Tienes 35 años para cobrar esta cantidad. Esto significa que necesita ahorrar 109 mil cada año o 9100 rublos cada mes.

Cuanto más tarde empiece a ahorrar, mayor será su contribución mensual a la pensión.

• 30 años: 128.000 rublos al año, 10.600 al mes.
• 35 años: 153,600 rublos por año, 12,800 por mes.
• 40 años: 192.000 rublos al año, 16.000 al mes.
• 45 años: 256.000 rublos al año, 21.300 al mes.

Para que los ahorros no sean un peso muerto hasta la vejez, sino que traigan ingresos pasivos, debe deshacerse de ellos adecuadamente. Venga el 3 de octubre para una conferencia gratuita "Cómo ganar dinero en la jubilación". La asesora financiera Natalya Smirnova le enseñará cómo ahorrar dinero sabiamente y compartir herramientas para aumentar los ingresos.

2. Invierte en ti mismo

Al comienzo de su carrera, es mejor gastar dinero en autodesarrollo y educación para aumentar su valor como especialista, y solo después de eso, deja a un lado parte del presupuesto en la reserva de pensiones.

Inversión en ti que dará sus frutos

• Aprendiendo idiomas extranjeros. No escatimes en cursos de idiomas y participa en prácticas en el extranjero. Los empleados con conocimientos de inglés reciben Cómo el conocimiento del idioma inglés afecta el salario hasta 20 mil rublos más, según el nivel. El segundo idioma extranjero aumenta la forma en que el conocimiento de idiomas extranjeros afecta las expectativas salariales en otro 8-48%.
• Dominar nuevas profesiones. Observa cómo cambia el mercado y mejora tus calificaciones en cursos especializados. Por ejemplo, si eres un financiero, estudia los mercados de criptomonedas y conviértete en un especialista en blockchain: según una investigación reciente del Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, el 57% de los grandes bancos de todo el mundo ya realizan transacciones con esta tecnología..
• Mejora de la eficiencia personal. Trabaje en las habilidades que lo harán lo más productivo posible: administración del tiempo, lectura rápida, administración de finanzas personales. Esto no se enseña en la universidad, así que no escatime en literatura profesional, talleres y conferencias en estas áreas.

3. No guardes dinero debajo del colchón

Para que sus ahorros sean rentables, colóquelos en un banco a interés. La cantidad de ingresos dependerá de la tasa de interés. Ahora los bancos rusos están dispuestos a pagar un promedio de 4-7% anual. La tasa depende del monto y plazo del depósito: cuanto menos ahorro y más corto sea el plazo, menor será el porcentaje de ganancia.

Todos los depósitos de hasta 1, 4 millones de rublos están asegurados por el estado. Es mejor dividir una gran cantidad en varios depósitos y colocarlos en diferentes bancos.

Ejemplo: tienes 500.000 rublos y abres un depósito al 5% anual. En un año te traerá 25.000 rublos.

Dos mil adicionales al mes no lo convertirán en un oligarca, pero reducirán el impacto de la inflación. Además, no guardará dinero en su calcetín, dejándolo ir gradualmente a cosas innecesarias. No olvide verificar las tasas de interés vigentes en los depósitos y transferir fondos a depósitos más rentables a tiempo. El sitio web de Cultura financiera tiene una calculadora conveniente para calcular el interés de un depósito. Puede comparar el beneficio de las inversiones en diferentes bancos con él.

4. Invertir

Los tipos más simples de inversiones son prestar dinero a una empresa o al gobierno y luego pagar la deuda con intereses, o adquirir una participación en el negocio y recibir su parte de los ingresos. Elija las opciones más predecibles y estables, no montañas potenciales de oro: si la empresa en la que invirtió se declara en quiebra, el dinero no será devuelto. El riesgo es menor cuando se invierte en bonos del gobierno, acciones preferentes y acciones de fondos de inversión con una calificación alta.

Vínculo - pagaré del estado o empresa. Al comprar un bono, presta una cierta cantidad, que se devuelve dentro de un tiempo específico con intereses. Los títulos de deuda más confiables son emitidos por el Ministerio de Finanzas de Rusia; se denominan bonos de préstamos federales (OFZ).

Ejemplo: compra OFZ con un valor nominal de 1.000 rublos por un período de tres años y un rendimiento del 8,5% anual. En tres años, cada bono le reportará alrededor de 255 rublos. Una inversión en OFZ por un monto de 100,000 rublos se convertirá en 125,000.

Existencias - una seguridad que te convierte en copropietario de la empresa. Al comprar incluso una pequeña parte de la empresa, tiene derecho a una parte de sus ganancias: dividendos. Preste atención a las acciones preferentes: proporcionan ingresos fijos casi garantizados.

Ejemplo: ha comprado 1.000 acciones de una empresa en la que el dividendo por acción preferente es de 12 rublos. Recibirá 12.000 rublos en dividendos por año.

Fondo de Inversión Mutua (UIF) - transfieres dinero a la empresa y esta lo invierte de la mejor manera junto con las inversiones de otros miembros del fondo mutuo. Puedes invertir un poco, incluso 1.000 rublos. Preste atención a la calificación crediticia de la empresa: la letra "A" indica un alto nivel de fiabilidad, "B" - medio, "C" - la empresa está al borde de la quiebra.

Ejemplo: La rentabilidad de un fondo de inversión, cuya sociedad gestora tiene una calificación A ++, es del 13,25% anual. Inviertes 50.000 rublos y en un año tomas 56.625 rublos.

5. Gana dinero con tu creatividad

Los libros, películas, ilustraciones, juegos y otros productos intelectuales obtienen regalías para sus creadores. Si la colección de historias que escribe tiene demanda, puede obtener ingresos de ella durante toda su vida. Lo principal es patentar inmediatamente la invención o asegurar la autoría, y luego de forma independiente o mediante un agente vender sus desarrollos. El ejemplo más simple son las existencias de fotografías. Al publicar sus fotos en acciones, puede venderlas innumerables veces.

Estos consejos básicos lo ayudarán a comenzar a prepararse financieramente para la jubilación. Para conocer todas las formas de obtener prosperidad en la vejez, asista a la conferencia "Cómo ganar dinero en la jubilación". Es gratis, pero debes registrarte.