De que vivir en la vejez: 6 opciones

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Extracto de The Weekend Investor.

Si ha estado pensando en qué vivir en la vejez, probablemente haya buscado diferentes alternativas. Por ejemplo, ayuda de niños o ahorros. Pero hay otra opción interesante: inversiones a largo plazo. Este método tiene muchas ventajas sobre los demás, asegura Semyon Kibalo. Una vez invirtió en valores y ahora no necesita trabajar gracias a los ingresos pasivos.

En el libro “Inversor durante el fin de semana. Guía para generar ingresos pasivos”Kibalo cuenta con un ejemplo personal cómo y dónde invertir para ganar dinero sin grandes riesgos. Con permiso de Alpina Publisher, Lifehacker publica un extracto de la segunda parte del libro.

Según las estadísticas, para el 80% de las personas los ingresos no aumentan después de 35 años, y después de 45 años comienzan a disminuir. Surgen preguntas razonables:

• ¿Cómo mantener el nivel de vida habitual?
• ¿Cómo puedo ayudar a padres e hijos?
• ¿Cómo viajar?

Bueno, en general, ¿de qué vivir cuando por alguna razón no puedes o no quieres trabajar? Te daré seis opciones. No tomo en cuenta la ayuda de los niños; esta opción aún no depende completamente de usted. Cuentemos con nosotros mismos por ahora.

Primera opción: pensión estatal

¿Sabías que la pensión media en Rusia a principios de 2020 era de 14.980 rublos? ¿Esta cantidad será suficiente para sus gastos mensuales? No lo creo. Además, el estado en 2013-2015. ya ha llevado a cabo una reforma de las pensiones sin éxito. Por lo tanto, no vale la pena esperar algo bueno en el futuro. Sin embargo, si desea experimentar este placer, puede lograr de forma independiente este nivel de ingresos pasivos. Podría llamarlo una prueba de manejo de la jubilación a los 40 años o incluso antes.

Mucha gente sigue pensando que cuando dejen de trabajar vivirán de la jubilación. El estado no nos dejará en problemas. Me opongo a ellos: “Así será después de 60 años. ¡No pronto!" Responden: “¿Y qué? ¿Por qué pensar en eso ahora? Resolveré este problema más tarde ". Yo: "Pero la pensión definitivamente será menor que el salario, ¿cómo mantener el estándar de vida habitual?" Ellos: "No entiendo …"

está bien. Para los más tercos, sugiero una prueba de manejo de pensión. Cuida tus manos. Entonces, digamos que la pensión promedio en Rusia es de 14,980 rublos por mes (2020). Es necesario acumular capital, lo que dará un ingreso pasivo mensual equivalente al pago de la pensión. Acumulemoslo mucho antes que en 60-65 años. Entonces nos daremos cuenta de que con esos centavos solo podemos sobrevivir. Bueno, entonces todavía tenemos tiempo para arreglar todo y seguir invirtiendo de forma segura.

¿Cuánto capital se necesita para generar ingresos pasivos de 15.000 por mes? El día que planee comenzar a gastar dinero de su cuenta, sus fondos deben mantenerse en las inversiones más conservadoras. Su rendimiento es del 10% anual. Délo por sentado por ahora. Contemos.

El ingreso pasivo de 15,000 rublos por mes es de 15,000 × 12 = 180,000 rublos por año. Si este es el 10%, entonces el capital total es 180.000 × 10 = 1.800.000 rublos. Siguiendo mis recomendaciones, puede lograr fácilmente un rendimiento del 15% anual en rublos y acumular esta cantidad en solo 10 años. Al mismo tiempo, necesita ahorrar solo 7500 rublos al mes. En este ejemplo, para mayor claridad, simplifico los cálculos. En realidad, aún debe tener en cuenta la inflación, la indexación de las pensiones y otros factores.

Entonces, si ahora tiene 35 años, a los 45 años ya podrá probar la fabulosa vida de un pensionista ruso que hizo inversiones. Esto, por cierto, es 20 años antes del inicio de la edad de jubilación para los hombres. Al mismo tiempo, tendrá casi 2 millones de rublos en su cuenta. Dinero que puede recoger en cualquier momento, convertirlo en moneda o construir una casa en él.

Y una pensión real es una saliva del estado, que llegará a su tarjeta todos los meses. El estado se quedará con el capital total acumulado durante decenas de años. Ni usted ni sus hijos pueden aprovecharlo al máximo.

Por cierto, la edad de jubilación se calcula en función de la esperanza de vida promedio en el país. Es decir, la mayoría de la gente simplemente no vive para verlo. Pero en cada ciudad hay un hermoso edificio del Fondo de Pensiones. Puede admirar dónde se invierten inteligentemente sus impuestos.

El invitado de mi podcast # 86 Sergey Spirin, un experto en inversiones, habló muy claramente sobre la inutilidad de una pensión: “Nuestra gente tiene la vieja costumbre soviética de pensar que el estado los apoyará con una pensión y los salvará. Pero todas las tendencias que veo tanto en nuestro país como en Occidente indican que esto no sucederá. Y que si no forma su propia pensión por su cuenta, la mayoría de la gente no espera nada más que pobreza en la vejez. Todo se debe a que la pensión como institución financiera se reducirá a casi cero.

Resumamos

1. No hay necesidad de esperar una pensión estatal. Ella es pequeña y no lo será pronto.
2. Puede probar la vida de un jubilado ruso pobre antes de lo previsto para recuperar el sentido a tiempo y cuidar su vejez.
3. Tu plan financiero de por vida: ahorra tanto dinero para que luego recibas al menos tanto como tu salario o ingresos comerciales.

Con la primera opción, todo está claro, pasemos a la segunda.

Opción dos: trabajar hasta la vejez

¿Qué pasa si te despiden o te cansas de trabajar? Esto, por ejemplo, sucedió durante la crisis asociada a la pandemia COVID-19. En marzo de 2020 se cerraron 66.820 emprendedores individuales, un 77% más que en 2019. El grueso de los emprendedores no ahorró dinero para un día de lluvia y se encontró en una situación difícil.

Trabajar toda la vida en un trabajo no querido e incluso querido tampoco es la mejor opción. ¿Quizás crear su propia empresa?

Opción tres: iniciar un negocio

Desafortunadamente, muchas personas pasan toda su vida buscando su propio negocio. Pero incluso si comenzó lo suficientemente joven, no hay garantía de que pueda construir una empresa que funcione sin usted.

Crear un negocio rentable es difícil, impredecible y, según las estadísticas, solo el 10% de las personas tiene éxito. En mi opinión, para administrar un negocio es necesario tener cualidades innatas. Y no es fácil. Ser emprendedor consiste en cargar una cruz pesada, mantener el equilibrio en una pendiente resbaladiza y trabajar las 24 horas del día.

Y a la mayoría de la gente no le gustan los advenedizos. Tendremos que aceptarlo. Si lo logras, bien. Sin embargo, es mejor encontrar una forma de generar ingresos que se adapte a todos. Una de estas formas puede ser la inversión inmobiliaria.

La cuarta opción: alquilar un apartamento

¿Sí? ¿Tan sencillo? ¿Cuánto tiempo ahorrarás para un apartamento? ¿Qué pasa si durante este tiempo te despiden o estalla una crisis? El dinero se perderá, el banco se quedará con el apartamento. Esto es simplemente peligroso. Bueno, incluso si ahorra para un apartamento, ¿cuánto obtendrá por él por mes: 30,000 o 40,000 rublos? ¿Es suficiente? No creo. En la cuarta parte del libro, en el capítulo “Por qué alquilar un piso es una mala idea”, analizaré en detalle los matices de la inversión inmobiliaria.

En un capítulo futuro, discutiré formas alternativas de invertir en bienes raíces. Aquí es donde estará la verdadera ruptura de patrones. Mientras tanto, me viene a la mente la quinta opción para recibir dinero en el futuro …

Quinta opción: depósito bancario

Ya hace más calor. Un buen comienzo. Y si al mismo tiempo todavía reducirá sus gastos, en un par de años puede salir "en el rey".

Sin embargo, aquí hay trampas. No son tontos los que trabajan en el banco. Es poco probable que los intereses del depósito se mantengan a la par de la inflación. A la larga, simplemente perderá dinero.

Queda la sexta opción.

Sexta opción: inversiones seguras en el intercambio

"¿Que acabas de decir?" - Sí, mucha gente piensa que es una especie de negocio difícil para los ricos. Esto no es en absoluto el caso. Como escribí anteriormente, puede comenzar a invertir desde 1,000 rublos, sin darle más de una hora al mes.

Cuando Alexei tiene 18 años y Ulyana 20, entonces la cuenta Estamos hablando de la cuenta personal de los hijos del autor del libro. crecerá a por lo menos $ 150,000. Los propios niños podrán disponer de qué hacer con este capital. Por ejemplo, gaste en la primera cuota de una hipoteca, emprenda un largo viaje o haga realidad su sueño.

Vi esta idea en el libro A Million for My Daughter de Vladimir Savenok, un invitado de mi podcast Business Library. Más adelante en el libro daré un extracto de nuestra conversación.

Aquí hay otro ejemplo simple con acciones de Sberbank:

• En 2003, una acción de Sberbank costaba 7 rublos.
• En 2019, ya 236 rublos (mientras que los pagos de dividendos para 2019 ascendieron a 16 rublos por acción).

Si invirtiera 300.000 rublos en 2003, compraría 43.000 acciones. En 2019, habrían recibido dividendos por valor de 685,000 rublos, más las acciones en sí valdrían 10 millones de rublos.

De hecho, este tema es mucho más simple de lo que parece a primera vista. Invertir en acciones es como iniciar su propio negocio, pero la segunda opción tiene importantes inconvenientes.

Si después de este pasaje estás pensando en invertir, "Inversor para el fin de semana" te vendrá bien. El libro explica en un lenguaje sencillo por dónde empezar, qué riesgos considerar y cómo tratar de asegurar una existencia cómoda en el futuro.

"Alpina Publisher" ofrece a los lectores de Lifehacker un descuento del 15% en la versión impresa del libro "Investor for the Weekend" utilizando el código de promoción INVESTOR21.