Reforma de OSAGO: que cambiará en el seguro de automóviles en 2019

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

¿Qué deficiencias tenía el antiguo sistema OSAGO y cómo se van a corregir? Han recopilado en un solo material toda la información sobre los próximos cambios.

OSAGO - seguro obligatorio de responsabilidad civil de motor. Los conductores saben que es imposible conducir en la carretera sin OSAGO. El significado de esta póliza es que si ocurre un accidente por su culpa, no tendrá que pagar por el daño a la víctima: será cubierto por la compañía de seguros a la que compró la póliza.

Cómo se calcula el costo de la póliza de acuerdo con las reglas anteriores

Ahora las compañías de seguros establecen la tarifa base (TB) para el seguro obligatorio de responsabilidad civil para todos los residentes de una ciudad. Entonces, diferentes factores influyen en el precio de la póliza. La fórmula para calcular OSAGO en este momento se ve así.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - coeficiente bonus-malus. El KBM del conductor novato es igual a uno. Si el conductor ha tenido accidentes en el pasado, el coeficiente aumenta y viceversa: se otorgan bonificaciones por una conducción precisa. Si el conductor no emite una póliza OSAGO durante un año, el coeficiente vuelve a ser uno.
• CT - coeficiente de territorio … Instalado para cada localidad. Por ejemplo, en Moscú el CT es igual a 2, en la región de Moscú - 1, 7, y en la vecina región de Kaluga - ya es 0, 9.
• KM es el factor de potencia. Cuantos más caballos de fuerza, mayor será el costo del seguro. Ahora, con una potencia de automóvil de 120 caballos de fuerza, la tarifa aumenta en un 40%, más de 150 caballos de fuerza, en un 60%.
• KVS - coeficiente de edad y experiencia. El KVS para principiantes menores de 22 años o con menos de tres años de experiencia de conducción es 1, 8 y para conductores más experimentados, uno.
• KO - coeficiente de restricciones. Si un número ilimitado de conductores conduce el automóvil, el seguro costará más.
• КС - coeficiente del período de uso. Con un seguro anual, el coeficiente es igual a uno.
• КН - coeficiente de violaciones. Tiene en cuenta las graves violaciones de la ley. Por ejemplo, conducir en estado de ebriedad o escapar de la escena de un accidente.

¿Cuáles son las desventajas de este sistema?

OSAGO es un seguro obligatorio, por lo que es muy común. En 2017, tenía OSAGO. Acciones del Banco de Rusia para estabilizar la situación 17,4% de todas las primas de seguros. Al mismo tiempo, más del 80% de las quejas contra las aseguradoras se relacionan específicamente con OSAGO.

La evaluación de los conductores es demasiado general

Los conductores de la ciudad se diferencian no solo por la duración del servicio y la potencia del automóvil. Alguien trabaja día y noche en coche, mientras que otros van una vez a la semana a hacer la compra. Además, el lugar de registro solo afecta indirectamente el riesgo de accidente, especialmente porque el automóvil puede registrarse en cualquier región. Ahora los conductores con el mismo tráfico y accidentes pagan diferentes montos por la póliza solo porque pertenecen formalmente a diferentes áreas. En este caso, no se tiene en cuenta ni la densidad de tráfico real ni el estado de las carreteras.

El historial de accidentes se restablece fácilmente

Basta con 12 meses para no estar incluido en la póliza CMTPL - por ejemplo, para viajar con seguro sin restricciones - y el KBM volverá a la unidad. En este caso, las bonificaciones de los conductores pulcros se agotan y se cancela el historial de los conductores de emergencia.

El factor de potencia está desactualizado

Los autos con 100 caballos de fuerza solían considerarse casi autos de carrera, y su seguro era más caro. Ahora bien, esta es la capacidad estándar de los automóviles, pero todavía hay una tarifa más alta para los propietarios. Al mismo tiempo, no se identificó una conexión clara entre la potencia del automóvil y la tasa de accidentes.

Cual es la esencia de la reforma

Quieren hacer que el sistema de seguro obligatorio sea más justo: calcular el costo de OSAGO no por cifras promedio, sino individualmente para cada conductor. Para ello, el Banco Central y el Ministerio de Hacienda han elaborado un conjunto de medidas que se llevarán a cabo por etapas.

Como resultado de las reformas, se cancelarán los ratios obsoletos o injustos. En cambio, las compañías de seguros podrán ingresar sus propios factores para evaluar a los conductores. Por ejemplo, tenga en cuenta el estado civil o el uso de dispositivos telemáticos que rastrean la frecuencia y el estilo de conducción.

Para aumentar la responsabilidad de las aseguradoras por la venta de pólizas OSAGO, el Banco Central de la Federación de Rusia planea mantener un registro estatal de agentes de seguros confiables. En el sitio web del Banco Central, los conductores podrán ver en qué agentes se puede confiar. Será posible conocer el costo de la póliza de diferentes aseguradoras a través de calculadoras individuales en los sitios web de las empresas.

¿Qué cambiará exactamente en OSAGO?

La contabilidad de los accidentes pasados y las bonificaciones por funcionamiento sin problemas se llevará a cabo de manera más justa y comprensible, los factores de poder y los territorios ya no se tomarán en cuenta, la experiencia del conductor y el historial de seguros se considerarán con más detalle, y la póliza en sí puede ser considerada. hecho por un día o por 2-3 años.

Cálculo de la relación bonus-malus (BMR)

El coeficiente se asignará al conductor el 1 de abril de cada año. No importa cuántos contratos OSAGO celebre el propietario del automóvil, el coeficiente no cambiará. El próximo 1 de abril se comprobará la presencia o ausencia de pagos por accidentes del año anterior y se asignará un nuevo coeficiente.

Coeficiente de abolición de territorio (CT)

A cada conductor se le ofrecerá su propia tarifa base. Las compañías de seguros podrán tener en cuenta la situación real de la ciudad y los hábitos de conducción de cada persona. Al mismo tiempo, si el conductor no está de acuerdo con la evaluación de una empresa, podrá recurrir a otra; tal competencia obligará a los agentes de seguros a proporcionar condiciones justas y favorables.

Cancelación del factor de potencia (KM)

Además del hecho de que demasiados automóviles están sujetos al aumento de tarifa, el Ministerio de Finanzas informa que el Ministerio de Finanzas propone cambiar la contabilidad de los coeficientes regionales en OSAGO, que según las estadísticas del Ministerio del Interior, no hay conexión entre la potencia del coche y el número de accidentes, por lo que KM no se tendrá en cuenta.

Clasificación detallada de conductores por experiencia

En el nuevo sistema, la experiencia del conductor se convertirá en un factor más importante. Por ejemplo, los conductores con más de 14 años de experiencia en la conducción recibirán la tarifa más baja y pagarán menos por el seguro. En lugar de las cuatro categorías actuales, se ingresarán 58.

La capacidad de hacer un contrato por cualquier período

Los propietarios de automóviles podrán celebrar un contrato de seguro durante el tiempo necesario, incluso por un día. Esta será una salida en situaciones en las que necesite conducir en este momento, si el automóvil se usa solo unos pocos meses al año o cuando la póliza anterior expira antes de la venta.

Cuando los cambios surtan efecto

El proyecto de ley está en desarrollo y la reforma en sí se llevará a cabo en dos etapas.

Primer paso. El Banco de Rusia simplificará y hará que el sistema de asignación de MSC sea más comprensible y transparente, introducirá una clasificación más detallada de los conductores por edad y experiencia, y ampliará el corredor de tarifas en un 20 por ciento hacia abajo y hacia arriba. La directiva del Banco de Rusia ya ha sido aprobada y enviada para su registro al Ministerio de Justicia; entrará en vigor 10 días después de su publicación oficial.

Segunda fase. Se aprobará un proyecto de ley que permitirá a las compañías de seguros establecer tarifas base individuales. El Banco de Rusia seguirá fijando los valores mínimos y máximos del corredor tarifario y controlando las ganancias de las aseguradoras.

¿Quién se beneficia de esta reforma?

Bajo la nueva arancelización, las compañías de seguros podrán bajar el precio de la póliza para los conductores experimentados y precisos y aumentarlo para los conductores de emergencia. Esto significa que aquellos que siguen las reglas no pagarán de más por los amantes de la mujer policía.

El jefe de la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles, Igor Yurgens, le dice a RSA: la reforma CMTPL elevará el precio para los conductores agresivos y reducirá para los pulcros que el 80% de los conductores rusos conduzcan con cuidado, por lo que la póliza solo se volverá más cara para aquellos 20% que conducen de forma agresiva y que a menudo rompen las reglas.