Qué hacer si no tiene nada que pagar por el préstamo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Si se encuentra en un agujero financiero, no debe profundizar más. Póngase en contacto con el banco y no se apresure a ir a la quiebra.

Puede acumular fondos por adelantado para el fondo de reserva, calcular todo, pero enfrenta un problema cuando hay un préstamo, pero no hay dinero para devolverlo.

Si el pago mensual es pequeño y el préstamo es pequeño, considere ganar dinero rápido para juntar dinero para un pago o liquidar el préstamo antes de lo previsto, ahorrando en intereses.

Será mucho más difícil para quienes deben una cantidad significativa. Como regla general, el monto del pago mensual es grande, lo que agrava la situación. Pero en este caso, hay varias formas de solucionar el problema.

Lidiando con la deuda

Póngase en contacto con el banco y solicite alivio

El banco es tu principal aliado. La institución financiera está interesada en que les devuelva el dinero, por lo que están listos para cumplir a medias y ofrecer opciones para aliviar la carga financiera.

Los empleados del banco serán más complacientes si confirma con documentos que una situación difícil es causada por circunstancias graves y no por el deseo de negociar mejores condiciones.

Restructuracion de la deuda

Se le ofrecerán nuevas condiciones para la devolución del préstamo. Por regla general, estamos hablando de aumentar el plazo del préstamo. Al mismo tiempo, el monto del pago mensual disminuirá y le será más fácil liquidar cuentas con el banco.

A largo plazo, esta no es la estrategia más rentable para usted, ya que pagará en exceso el préstamo más de lo planeado originalmente. Pero, por otro lado, aún podrá reembolsar el préstamo tarde o temprano.

Si algún día la situación financiera mejora, simplemente cancele el préstamo antes de lo previsto para reducir el pago en exceso.

También existen otras opciones de reestructuración. Por ejemplo, un préstamo en moneda extranjera se puede convertir a rublos al tipo de cambio actual.

Refinanciamiento de préstamos

El banco emitirá un nuevo préstamo en mejores condiciones para que pueda pagar su deuda anterior. Para la refinanciación, puede solicitarlo en otras instituciones financieras, y no solo en aquella en la que ya ha obtenido un préstamo.

Pero esto debe hacerse a tiempo: si ya se atrasó en los pagos, esto afectará su historial crediticio. En este caso, dejará de ser un cliente deseable para un banco externo, ya que puede tener dudas de que le devuelva el dinero.

Si tiene muchos préstamos, y al reestructurar y al refinanciar, intente combinarlos en uno, será más fácil mantener la disciplina financiera.

Venta de propiedad pignorada

Tanto el apartamento como el coche, que están pignorados, se pueden vender, pero solo con el permiso del banco. No siempre es fácil encontrar un comprador para una propiedad gravada, por lo que es posible que deba fijar el precio ligeramente por debajo del precio de mercado. Sin embargo, una transacción de compra y venta te permitirá salir de la situación con las menores pérdidas: cerrarás la deuda con el banco y te quedarás con el resto del dinero.

Arrendamiento de propiedad garantizada

En primer lugar, estamos hablando de un piso para el que se ha contratado una hipoteca. Si su propiedad está ubicada en una ubicación prestigiosa o tiene muchas habitaciones, puede alquilarla y alquilar algo más económico. La diferencia de pagos se utilizará para saldar la deuda.

Es mejor alquilar un piso hipotecario con el permiso del banco y de forma oficial. Por lo general, el contrato de préstamo contiene una prohibición de tales acciones sin el conocimiento de la institución financiera y, en caso de incumplimiento, puede exigirle el monto total de la deuda en su totalidad.

Pagos diferidos

El proyecto de ley sobre vacaciones a crédito acaba de ser presentado a la Duma del Estado para su consideración. Pero incluso ahora, algunos bancos ofrecen varias opciones para pagos diferidos. Obtenga más información sobre esto en la institución financiera donde se le otorgó el préstamo. En Sberbank, por ejemplo, un período de gracia para el reembolso del préstamo se detalla como una de las opciones para la deuda.

Dependiendo de su situación y la política del banco, es posible que se le proporcione un aplazamiento de los pagos del principal y los intereses, o solo del principal.

Comuníquese con el Defensor del Pueblo Financiero

En 2018, apareció en Rusia sobre los derechos de los consumidores de servicios financieros. Su misión es ayudar a los ciudadanos y los bancos a resolver disputas antes del juicio. Comunicarse con una persona autorizada no lo liberará del préstamo, pero puede hacer que el banco sea más complaciente.

El defensor del pueblo puede pedir ayuda si su deuda no supera los 500 mil. También averigüe si el banco se ha adherido a este sistema regulatorio. Hasta 2021, puede hacerlo de forma voluntaria.

Pide ayuda al estado

De acuerdo con la ley, se brinda asistencia del estado a los titulares de hipotecas. Sin embargo, esto no se aplica a todos. Los prestatarios, cuyos pagos mensuales han aumentado en más del 30%, pueden solicitar dicho apoyo; generalmente, este es el caso de una hipoteca en moneda extranjera.

Hay otros requisitos tanto para los prestatarios como para la propiedad. Por lo tanto, el área de un apartamento de una habitación no debe ser más de 45 metros cuadrados. m, pieza de kopeck - más de 65 metros cuadrados. m, y tres rublos y más: más de 85 metros cuadrados. metro.

Si cumple con todos los criterios, se le puede reembolsar hasta el 30% del saldo de la deuda hipotecaria (pero no más de 1,5 millones) o reemplazar un préstamo en moneda extranjera con un préstamo en rublos en condiciones mucho más favorables.

¿Debería declararse en quiebra?

Deje de lado esta opción hasta que haya probado los métodos anteriores. La quiebra no es solo un método para deshacerse de las deudas. Recibirá un historial crediticio dañado, perderá toda la propiedad valiosa y el derecho a ocupar puestos administrativos durante varios años.

Además, se le asignará un administrador de préstamos, cuyos servicios deberán pagarse en unos meses.

Pero si no hay otra salida, tendrá que declararse en quiebra. Esto lo pueden hacer ciudadanos cuya deuda supere los 500 mil, y la demora en los pagos es de un período de tres meses. Lifehacker ya ha escrito cómo actuar en esta situación.

Qué no hacer para no crear problemas

Ignora el banco

La deuda no desaparecerá por sí sola. El banco querrá recibir dinero de todos modos. Su deuda puede venderse a cobradores que no siempre actúan dentro de la ley. Esto está plagado de llamadas molestas para usted y su entorno, reuniones dudosas con hombres fuertes y otras consecuencias desagradables.

El banco también puede acudir a los tribunales y cobrarle sus deudas. Como resultado, tendrá que desprenderse de parte de la propiedad. Y si una institución financiera promete un apartamento, el desalojo se avecina. Tenga en cuenta que la propiedad se venderá a precios por debajo del mercado y los costos legales estarán sobre sus hombros.

Obtenga otros préstamos para pagar este

Si no hablamos de reestructuración, un nuevo préstamo solo agravará la situación. El próximo mes, es posible que se atrase en los pagos de dos préstamos en lugar de uno. Además, cuanto más se hunde en sus deudas, peor se vuelve su historial crediticio.

Y esto significa condiciones desfavorables para los préstamos, si aún se le otorgarán. Por lo tanto, vale la pena acudir a un banco solo para resolver problemas con las deudas actuales.