Por qué el banco puede bloquear las transacciones de la cuenta y qué hacer al respecto

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

La institución financiera está obligada a responder ante transferencias sospechosas. Esto ayuda a ahorrar dinero de los estafadores.

Por qué el banco está bloqueando la operación

Desde el 26 de septiembre de 2018, han estado en vigor enmiendas a las leyes que permiten a los bancos bloquear transacciones si parecen sospechosas.

La legislación se modificó para proteger el dinero en las cuentas. Si el banco soluciona una transferencia dudosa, debe suspenderla por un período de hasta dos días.

Este término se le da a la institución financiera para saber si el cliente está transfiriendo dinero. Si confirma que los fondos se transfieren con su consentimiento, la operación se reanudará e inmediatamente.

Si no hay comentarios del cliente, el dinero aún se transferirá, pero después de dos días.

Qué transacciones se consideran sospechosas, reguladas por el Banco Central.

1. Si la transferencia se envía a un estafador

Desde el punto de vista del sistema de aplicación de la ley, un defraudador es una persona que ha sido condenada en virtud del artículo correspondiente. Antes de eso, solo era sospechoso de un delito, pero incluso entonces solo si los investigadores identificaron el hecho de una acción ilegal, identificaron al atacante, etc.

Por tanto, a pesar de que un defraudador, como un ladrón, debe estar en la cárcel, en realidad todo es mucho más complicado. Además, los delincuentes suelen operar desde la cárcel.

El Banco Central, a diferencia de las autoridades investigadoras, tiene la capacidad de formar una lista de estafadores mucho más rápidamente.

Un delincuente solo necesita "iluminar" sus datos una vez en una transferencia de dinero, en la que se establecerá un intento de robo, y la información sobre él irá a una base de datos especial, a la que todos los bancos tienen acceso.

Si intenta realizar una transacción utilizando los datos que se encuentran en esta base de datos, el banco la considerará sospechosa y bloqueará la operación.

2. Si transfiere dinero desde un dispositivo que fue utilizado por estafadores

No sólo los datos del intruso, sino también los dispositivos que utilizó podrían "iluminarse". Si alguien intentó transferir dinero ilegalmente usando una determinada computadora o teléfono inteligente, este hecho fue registrado por el banco y confirmado por la víctima del fraude, entonces estos dispositivos pasan a una base de datos especial.

En este caso, no importa qué detalles se utilicen para la transferencia: el mismo o diferente, el dispositivo está comprometido y la operación en el banco se considerará sospechosa.

3. Si hace algo diferente que antes

El banco puede tener preguntas si algo en sus transferencias contradice sus hábitos:

• nunca ha transferido grandes cantidades y de repente está enviando a todos cada centavo;
• envía varios pagos al mismo destinatario en un corto período de tiempo (y podría haber realizado un pago);
• paga principalmente las compras en las tiendas de Nizhny Tagil, y hoy se ha registrado una operación desde Lisboa, por lo que si se va de viaje, es mejor notificarlo al banco;
• vinculó su tarjeta a otro teléfono inteligente o está tratando de realizar un pago desde una computadora portátil nueva.

Qué hacer si el banco solicita confirmar la transacción

1. Asegúrate de que sea un banco

La ley antifraude ha generado nuevas formas de fraude. Los atacantes pueden llamarlo y decirle que se están realizando transacciones sospechosas en su cuenta o tarjeta. En el proceso de negociaciones, intentarán de varias maneras extraer información de usted, lo que al final conducirá al robo de dinero.

Por eso, recuerda que cuando recibes una llamada del banco, no necesitas dar voz a ninguna información: ellos tienen todos los datos. Y el código del SMS o los números en el reverso de la tarjeta no se pueden llamar a nadie en absoluto.

En caso de duda, cuelgue y llame al banco al número indicado en el reverso de la tarjeta o en el sitio web oficial.

2. Confirmar la operación

Hay dos formas de hacer esto en la ley: una llamada o un mensaje SMS. Siga las instrucciones dadas por el empleado del banco.

Si no responde, se quedará sin tarjeta durante dos días, ya que estará bloqueada. La traducción también se congelará durante este período, por lo que es posible que el destinatario no esté satisfecho.

Preste atención a lo que dice exactamente el empleado del banco. Si el destinatario del pago está en la base de datos de estafadores, no vale la pena confirmarlo, incluso si usted mismo envió el dinero.