Por qué el banco puede bloquear la tarjeta

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Un hacker de vida entiende en qué situaciones no hay nada que temer y en qué situaciones el bloqueo de tarjetas amenaza con una multa.

Regularmente aparecen rumores en la Web de que los bancos comenzarán a bloquear tarjetas para cualquier transferencia, deducir impuestos de todos los recibos y transferir absolutamente todos los datos de la cuenta a la oficina de impuestos. Descubrimos qué es verdad de esto, qué es ficción y cómo evitar bloqueos repentinos.

Por lo que pueden bloquear la tarjeta o emitir una multa

Operación sospechosa

A partir del 26 de septiembre de 2018, los bancos pueden, en virtud de la Ley Federal No. 167-FZ del 27 de junio de 2018, bloquear temporalmente las tarjetas y suspender las operaciones si creen que los estafadores se han apoderado de su tarjeta. La razón de esto es un comportamiento inusual, como varios retiros de efectivo seguidos o compras grandes repentinas, aunque generalmente gasta dinero en servicios públicos y comestibles. En caso de sospecha, el banco actúa de la siguiente manera:

• Bloquea la operación y la tarjeta.
• Intenta comunicarse con el titular de la tarjeta por teléfono.
• Si el propietario responde y confirma la operación, se realiza y se desbloquea la tarjeta.
• Si el propietario no responde, la tarjeta permanece bloqueada durante dos días, sin contar el día de la transacción. Durante estos dos días, están intentando ponerse en contacto con el propietario. Cuando han pasado dos días, la tarjeta se desbloquea automáticamente y se completa la operación.

Por lo general, tales bloqueos no causan problemas, es suficiente para confirmar el pago. Ni siquiera tiene que esperar una llamada del banco, pero comuníquese de inmediato con la línea directa, cuyo especialista lo ayudará a resolver el problema.

Código PIN inválido

Si ingresa el código PIN incorrectamente tres veces, la tarjeta se bloqueará por un día. Asegúrese de tener la tarjeta con usted y espere a que se desbloquee. El proceso se puede acelerar llamando a la línea directa, entonces no tiene que esperar 24 horas.

Comentarios sospechosos en el destino de la transferencia

Las transferencias regulares de una persona a otra marcada como "para el trabajo" o "para un apartamento" pueden alertar al banco. Incluso si la tarjeta no se bloquea de inmediato, la información se transferirá a la oficina de impuestos y comenzará el trámite.

Por lo general, es mejor no bromear con el campo "Propósito de la traducción".

No escriba allí "Su parte del robo al banco" o cualquier otro indicio de violación de la ley; la tarjeta se bloqueará y puede transferir información sobre ella a la policía. Es mejor dejar el campo en blanco o limitarse a comentarios del tipo "Regalo".

Las compras en línea

El banco puede bloquear la tarjeta si cree que estás intentando gastar más de lo habitual en la tienda online o que el sitio en el que pagas es phishing, es decir, no vende nada, simplemente recopila datos de la tarjeta y roba dinero.. Las sospechas del banco no siempre están justificadas: a veces la tarjeta se puede bloquear “por si acaso” incluso para una compra en la tienda oficial de la marca.

Este tipo de bloqueo no es peligroso: ayuda a ahorrar dinero. Si la tarjeta está bloqueada, proceda de la siguiente manera:

• Asegúrese de que el sitio no sea phishing: verifique la dirección (por ejemplo, example.ru, no exaample.ru), busque información sobre la entidad legal, lea reseñas en Internet.
• Si el sitio sigue siendo un sitio de suplantación de identidad y usted ingresó los detalles de la tarjeta, llame al banco, bloquee la tarjeta y solicite una nueva emisión; de esta manera, los estafadores no podrán acceder a su dinero.
• Si el sitio no está pescando, llame al banco y solicite desbloquear la tarjeta. Esto suele tardar menos de una hora.

Compras en el extranjero

Si siempre pagas mediante transferencia bancaria en Moscú y de repente intentas retirar dinero en Tailandia, el banco se alarma: de repente, no eres tú, sino estafadores extranjeros los que están realizando la operación. En este caso, la tarjeta se bloqueará de inmediato y, a veces, incluso una llamada al banco no ayuda a desbloquearla; debe ir a la sucursal en persona. En el peor de los casos, puede quedarse sin dinero en el extranjero.

Para no meterse en tal situación, debe advertir al banco sobre los viajes con anticipación.

A veces, esto se puede hacer en su cuenta personal o aplicación móvil en una sección especial sobre el viaje; allí debe especificar el país y las fechas, luego la tarjeta no se bloqueará. Si no existe dicha sección en su cuenta personal, debe llamar a la línea directa e informar al operador sobre el viaje.

Ingresos por los que no paga impuestos

Si prestas servicios, vendes cosas o alquilas un departamento, debes pagar impuestos. Si no hace esto y la oficina de impuestos se entera repentinamente, la tarjeta puede bloquearse y se verá obligado a pagar el Código Fiscal de la Federación de Rusia Artículo 108: 13% de los ingresos y 20% de esta cantidad como una multa del Código Fiscal de la Federación de Rusia Artículo 122. Si el delito es intencional, tendrás que pagar el 40% (normalmente la primera evasión fiscal se considera involuntaria y el resto se considera intencional).

La oficina de impuestos no tiene acceso a todas las cuentas en ningún momento. Los bancos no le informan sobre todos los recibos de las cuentas de todos los clientes. Sin embargo, la oficina de impuestos puede estar interesada en usted si:

• Realiza compras caras, pero no tiene ingresos oficiales.
• El banco ve que cada semana o mes recibe cantidades de 50-100 mil rublos en una cuenta regular de un individuo. Puede bloquear la tarjeta y transferir los datos a la oficina de impuestos para asegurarse de que no sea un fraude.
• Alguien se quejará de ti. Por ejemplo, los vecinos le dirán a la oficina de impuestos que está alquilando un apartamento.

En este caso, las autoridades fiscales empezarán a entender, y si te condenan por un delito, te harán pagar el impuesto y la multa.

Deudas

Si tiene facturas de servicios públicos, préstamos o una orden judicial, su tarjeta puede ser arrestada. Funcionará, pero todo el dinero entrante se cancelará casi de inmediato para saldar la deuda. En este caso, puede recurrir a los alguaciles para que solo se deduzca el 50% de la tarjeta, pero puede eliminar por completo el arresto solo pagando todo hasta el final.

Sospecha de violación de la ley y fraude

Esto puede suceder, por ejemplo, si 50 mil caen en tu tarjeta y de inmediato vas a eliminarlos todos. O si retira dinero regularmente de la cuenta de una entidad legal. No existe una lista clara de tales operaciones; los bancos las rastrean de acuerdo con sus algoritmos. Pero tales cerraduras no son peligrosas si no infringe la ley. Simplemente llame al soporte técnico, explique sus acciones y la tarjeta se desbloqueará. Si el banco tiene sospechas más serias, tendrá que ir a la oficina y mostrar los documentos a partir de los cuales recibe el dinero. Por ejemplo, contratos de prestación de servicios, recibos y cheques, pagarés.

Es más difícil si eres realmente fraudulento, por ejemplo, retirar dinero: recibes y retiras grandes cantidades cada semana o mes. En este caso, el banco puede bloquear la tarjeta para siempre e incluso acudir a la oficina de impuestos o al tribunal. Pero si no infringe la ley, no hay necesidad de temer tal situación.

Por lo que la tarjeta definitivamente no será bloqueada

Traducciones simples

Si un amigo le envió mil rublos por gasolina para un viaje conjunto, no se verá obligado a pagar impuestos y la tarjeta no se bloqueará. Los impuestos se gravan solo sobre los ingresos del Capítulo 23 del Código Fiscal de la Federación de Rusia, y las transferencias de amigos y familiares no son ingresos.

El banco no tiene la autoridad del Artículo 86 del Código Tributario de RF para simplemente deducir impuestos de su dinero. La oficina de impuestos hace esto, pero no controla todas las transferencias.

Para multar a alguien, las autoridades fiscales deben sospechar que la persona recibe ingresos, demostrarlo y asegurarse de que realmente está infringiendo la ley.

¿De dónde vino entonces el rumor de que la tarjeta podría bloquearse para una transferencia regular? El motivo fueron cambios reales en la Ley Federal "Sobre enmiendas a las Partes Uno y Dos del Código Tributario de la Federación de Rusia" con fecha del 27 de noviembre de 2017 No. 343-FZ en el Código Tributario: desde el 1 de junio de 2018, se requieren bancos para transmitir información fiscal sobre cuentas metálicas, aunque no pudieron hacerlo. Pero estas innovaciones no se aplican a las cuentas ordinarias en rublos y en moneda extranjera, por lo que no debe temer cada transferencia de un centavo.

Un intento de retirar dinero de un cajero automático de otro banco

Lo único que lo amenaza por retirar dinero del cajero automático de otra persona es una comisión. No hay otras restricciones y prohibiciones aquí.

Retirar dinero de cajeros automáticos de terceros está plagado de otros riesgos. Por ejemplo, el dispositivo puede retirar la tarjeta incluso si ingresó el PIN incorrectamente una vez. Después de eso, tendrá que solicitar una nueva emisión, ya que la tarjeta no le será devuelta. Sin embargo, este problema no tiene nada que ver con el bloqueo.

Regalo

Si un familiar o amigo le transfiere incluso 50 mil con el comentario "Regalo", lo más probable es que dicha transferencia no se bloquee. Sin embargo, si tales "obsequios" son regulares, el banco definitivamente estará alerta.

En este caso, la tarjeta puede estar bloqueada, pero temporalmente. Para rectificar la situación, solo necesita llamar al banco y aclarar el problema.

Pequeñas traducciones regulares

De hecho, las tarjetas no suelen estar bloqueadas ni siquiera para pagos regulares. Por ejemplo, si un amigo le paga para que se siente con su hijo, es poco probable que el banco y las autoridades fiscales presten atención a esto. En cualquier caso, la tarjeta no se bloqueará así, esto solo puede suceder después de las preguntas de las autoridades fiscales. Si la autoridad inicia el trámite, estará obligada a notificárselo en un oficio.

Cómo evitar bloqueos y multas

• No bromee con el campo "Propósito de la transferencia", complételo con sinceridad o déjelo en blanco.
• No intente pagar con tarjeta por productos en una tienda en línea poco confiable. Revise reseñas, busque datos de entidades legales en el sitio web.
• Advierta al banco sobre viajar al extranjero.
• Pagar impuestos sobre la renta, por ejemplo, alquilar un apartamento.
• Solicite un emprendedor individual o conviértase en autónomo si proporciona algunos servicios o vende algo con regularidad. Esto ayudará a evitar problemas fiscales.
• Pague puntualmente los préstamos y los servicios de vivienda y comunales.
• No utilice su tarjeta en esquemas fraudulentos. No le dé su tarjeta ni sus datos a nadie.

Qué hacer si la tarjeta aún está bloqueada

Lo primero que debe hacer es llamar al banco. Prepare su pasaporte con anticipación y recuerde la palabra clave; el operador puede preguntarles. Es mejor llamar desde el número vinculado a la tarjeta.

Por teléfono, un empleado del banco dará todas las instrucciones necesarias. En la mayoría de los casos, solo necesita confirmar la operación y la tarjeta se desbloqueará. En situaciones más difíciles, deberá acudir al banco con documentos y demostrar que no está infringiendo la ley. Si hay serias sospechas de la oficina de impuestos, tendrá que ir allí nuevamente para demostrar su inocencia.

En casos difíciles, el desbloqueo puede llevar mucho tiempo, por lo que es mejor tener una reserva de efectivo y guardar dinero en varias tarjetas; es poco probable que se bloqueen todas a la vez.