Por qué el banco puede rechazar un préstamo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Puede quedarse sin un préstamo debido a ingresos demasiado altos o la falta de un teléfono fijo en la oficina.

1. Historial crediticio incorrecto

Cuando solicita un préstamo, los bancos envían una solicitud a las agencias de crédito. Estas instituciones acumulan información sobre su disciplina financiera. Recopilan datos no solo sobre la morosidad de los préstamos, sino también sobre las multas, la pensión alimenticia, la vivienda y los servicios comunales.

Si se ha establecido como un pagador sin escrúpulos, el banco no querrá ponerse en contacto con usted.

Qué hacer

El hacker de la vida ya ha escrito cómo verificar y corregir su historial crediticio. Pero la tarea más importante en este asunto es mantener la disciplina financiera. Pague las obligaciones a tiempo, y esto le permitirá recibir préstamos sin trabas y evitar reunirse con cobradores.

2. Falta de historial crediticio

Puede que no haya historial crediticio por varias razones:

• el cliente nunca ha obtenido un préstamo;
• el banco le otorgó un préstamo, pero durante mucho tiempo, y el historial se ha reiniciado, ya que los datos se almacenan en el buró durante 10 años;
• la persona solicitó un préstamo antes del 1 de julio de 2014 y se negó a transferir datos a los burós de crédito, antes de que esto se pudiera hacer.

La falta de historial crediticio es un hecho alarmante para el gerente de un banco, ya que su disciplina de pago es simplemente imposible de evaluar. Entonces, esta podría ser una razón para rechazar un préstamo.

Qué hacer

Confíe en el azar, ya que para algunos bancos esto no será un obstáculo, ni formará rápidamente un historial crediticio positivo. Para hacer esto, puede:

• obtener una tarjeta de crédito y utilizarla de buena fe durante varios meses;
• tomar los bienes a crédito y reembolsar el préstamo exactamente de acuerdo con el calendario de pagos.

Otra opción es un micropréstamo, pero debido a las tasas de interés bastante altas de dichos préstamos, calcule el pago en exceso por adelantado y sopese todos los pros y los contras.

3. Baja solvencia

Al emitir un préstamo, los bancos se guían por el monto de un pago mensual de aproximadamente el 40% de sus ingresos. De lo contrario, existe un gran riesgo de que la carga se vuelva exorbitante y simplemente no devuelva el dinero.

Qué hacer

Intente cambiar el plazo del préstamo para reducir su pago mensual. Cuando sea aceptable, el banco aceptará emitir el dinero.

4. Edad

Algunos bancos establecen límites de edad para los prestatarios. Por ejemplo, Sberbank emite préstamos en efectivo a clientes de 18 a 75 años, Alfa-Bank, a partir de 21 años.

Qué hacer

Si no encajas en los límites de edad, tendrás que buscar otro banco donde no existan.

5. Información inexacta

Incluso si simplemente confundió algo, el banco considerará la información falsa en el cuestionario como un intento de engaño. Es más fácil para los gerentes no obtener un préstamo para usted que admitir un posible fraude.

Qué hacer

Tómese en serio el llenado de los documentos del préstamo y verifique todos los datos.

6. Lista negra

Esto no está regulado por las leyes, pero el banco tiene derecho a elaborar una lista confidencial de clientes no deseados. No tienes que hacer cola en un escándalo o escribir cartas enojadas al jefe de la junta para llegar allí. El celo excesivo por el reembolso anticipado del préstamo tampoco será beneficioso, ya que la institución de crédito simplemente no tiene tiempo para ganar dinero con usted.

Qué hacer

Es poco probable que el banco comparta con usted los criterios para compilar una lista negra. Pero intente al menos no hacer un escándalo en las oficinas, para no caer en esta lista.

7. Apariencia sospechosa

El banco no está obligado a explicar las razones para negarse a emitir un préstamo, por lo que los factores subjetivos juegan un papel durante la aprobación, por ejemplo, la impresión que usted da al gerente.

Los ojos rojos, la camisa arrugada combinada con el olor de los humos harán surgir preguntas. Sin embargo, ser demasiado elegante también puede ser sospechoso, ya que da la impresión de que se esforzó demasiado para complacer.

Qué hacer

Intenta lucir decente, cuida tus gestos. Trate una reunión con un gerente como una negociación o una entrevista.

8. Préstamos corrientes

El personal del banco verá que ya tiene obligaciones financieras con otras instituciones. Esto no lo convierte en un prestatario más concienzudo: las deudas excesivas aumentan las posibilidades de que no pague ninguna de ellas.

Qué hacer

Pague los préstamos anteriores primero. Esto es útil no solo para el banco, sino también para usted, ya que una acumulación de deuda irreflexiva puede terminar en bancarrota.

9. Experiencia laboral insuficiente

Los bancos prescriben en los requisitos para el prestatario el período durante el cual necesita trabajar en su último empleo. Por lo general, es de 4 a 6 meses para cubrir el período de prueba.

Qué hacer

Espere unos meses o contacte con otro banco. Y recuerde que la falsificación de documentos, incluido un libro de trabajo, es un delito.

10. Infracciones

Las condenas, la morosidad e incluso las multas administrativas pueden ser motivo de denegación.

Qué hacer

Si tienes una máquina del tiempo que te ayudará a evitar cometer delitos en el pasado, úsala. De lo contrario, tendrás que caminar por diferentes bancos hasta encontrar uno en el que no se te niegue el préstamo.

11. Lugar de trabajo sospechoso

En el cuestionario, debe indicar el número de teléfono fijo de la empresa. Si no está allí, parecerá dudoso, ya que levantará la sospecha de que la empresa no tiene oficina.

Trabajar para un emprendedor individual jugará en su contra, ya que es bastante sencillo cerrar un emprendedor individual. Además, el personal de seguridad comprobará la reputación de la empresa y su situación financiera.

Qué hacer

Quizás haya algo mal en su lugar de trabajo y valga la pena cambiarlo. Si el salario en el nuevo lugar es mayor, el préstamo no será necesario.

12. Puntuación bancaria

El sistema bancario le otorga puntos según los criterios ingresados. Edad, sexo, presencia de hijos y apartamento, antigüedad, divorcio reciente y reubicación: todo importa.

Qué hacer

Los criterios de puntuación a menudo son conocidos por un banco, así que espere una respuesta. Después de todo, si una institución crediticia prefiere mujeres jóvenes (pero no demasiado) con trabajos de tiempo completo pero sin hijos, un padre independiente con muchos hijos todavía no podrá cumplir con estos requisitos.

13. Sospecha de eludir el servicio militar

Un hombre en edad militar puede ser encontrado en cualquier momento por una oficina de alistamiento militar. Y dentro de un año, probablemente simplemente no podrá reembolsar el préstamo. Y a los bancos no les gusta correr riesgos.

Qué hacer

Si tiene documentos diferidos, asegúrese de llevarlos a su reunión con su administrador de préstamos.

14. Ingresos demasiado altos

Una persona que pide prestada una aspiradora por 10 mil con un salario de 150 mil rublos parece sospechosa no solo para los empleados del banco.

Qué hacer

Prepare una explicación muy convincente de por qué necesita un préstamo, porque en realidad no es obvio.

15. Cancelación de seguro

Según la ley "Sobre crédito al consumo", no tienen derecho a imponerle un seguro. Pero en caso de rechazo, el banco no podrá emitir un préstamo sin explicar los motivos.

Qué hacer

Lifehacker escribió en detalle qué hacer en este caso. Y si está decidido a tomar un préstamo de un banco que le impone un seguro, lo más probable es que deba rechazarlo después de recibir un préstamo; esto está permitido por la ley.