YNAB: la aplicación para una vida financiera consciente

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Las personas versadas en el tema deben participar en la creación de aplicaciones temáticas. Y mejor aún, cuando un profesional no solo asesora, sino que él mismo se dedica al desarrollo del programa. Este es exactamente el caso de la aplicación de finanzas YNAB, que discutiremos en este artículo.

Jesse Mecham y su método de presupuestación nos resultan familiares en el artículo "Filosofía de la presupuestación YNAB". Y hoy hablaremos de la aplicación que creó específicamente para este sistema.

Me encontré con YNAB cuando estaba buscando una aplicación de presupuesto inteligente para reemplazar el programa Family 10 que usé en Windows.

Necesitaba una aplicación que

• al elaborar un presupuesto, muestra cuántos fondos quedaron sin asignar;
• funciona correctamente con las deudas (se pueden pagar al presupuesto);
• informa a tiempo y en el lugar adecuado el saldo o los excesos presupuestarios;
• Tiene versiones para OS X e iOS con sincronización rápida (YNAB también tiene aplicaciones para Android, Windows y Kindle Fire);
• tiene un bonito diseño;
• claro y fácil de usar.

Para aquellos que critican la presencia de monedas múltiples, YNAB no es adecuado. La aplicación solo funciona con una moneda.

Vale la pena decir antes de pasar a las instrucciones que YNAB no es un programa ordinario para contabilizar las finanzas personales. La contabilidad de ingresos y gastos en esta aplicación es un asunto secundario.

El único propósito de YNAB es trabajar con un presupuesto.

El presupuesto de esta aplicación es el centro alrededor del cual gira todo lo demás.

Pero no se preocupe, YNAB también sabe cómo realizar un seguimiento de los gastos, elaborar informes y gráficos de transacciones.

Conceptos básicos de la aplicación YNAB

Al comenzar a trabajar con la aplicación, debe crear un presupuesto, darle un nombre, habilitar la sincronización (a través de Dropbox), seleccionar el tipo (presupuesto familiar o pequeña empresa) y decidir el formato de los datos.

Puede crear varios presupuestos y alternar entre ellos. Cuando el archivo de presupuesto esté listo, debe crear cuentas (1) y categorías (2) en la ventana principal:

Para crear una subcategoría, debe mover el cursor sobre el padre y hacer clic en el icono del signo más que aparece.

La barra lateral izquierda no difiere mucho en contenido y funcionalidad del panel de control de aplicaciones similares. En el bloque superior (4), puede elegir ver el presupuesto, los informes o las transacciones para todas las cuentas. Aquí también puede ver el saldo total de sus cuentas.

El siguiente bloque (5) muestra las cuentas, el movimiento de fondos que se tiene en cuenta en su presupuesto, así como el saldo total de las mismas.

Es muy importante comprender para qué sirven las cuentas, que no están incluidas en el presupuesto (6). Si agrega una factura-deuda o una factura-alcancía al presupuesto, la aplicación tendrá en cuenta el saldo en ellos al planificar, lo que generará mucha confusión al trabajar con el presupuesto. El tipo de cuenta y si se incluye o no en el presupuesto se determina cuando se crea.

Hay un tipo más de cuentas: cerradas (7). Cuando compraste un auto de la cuenta "Alcancía para un auto" o llevaste la cuenta de la deuda a cero, entonces es lógico enviarlo a las cerradas para que no interfiera contigo.

El bloque de categorías de gastos e ingresos (8) en su desempeño tampoco difiere de otras aplicaciones similares. Pero el resto de los bloques es donde ocurre la magia de YNAB.

La magia de YNAB

cinta(9) nos ayuda a navegar rápidamente a través de los meses. Los meses que se muestran están resaltados en azul y el mes actual tiene un triángulo amarillo en la esquina superior izquierda. Puede hacer clic en el mes pasado y ver el presupuesto de los meses pasados, actuales y futuros. Si amplía la ventana más, aumentará la cantidad de meses mostrados.

Bloque 10nos presenta un resumen de cada mes:

• No presupuestado en [mes anterior]: una cantidad no presupuestada del último mes que se incluyó en el que se muestra.
• Gasto excesivo en [mes anterior]: gasto excesivo del presupuesto en el último mes, reabastecido del que se muestra.
• Ingresos para [mes actual]: ingresos para el mes mostrado.
• Presupuestado en [mes actual]: presupuestado en el mes mostrado.

¿Ha notado que YNAB muestra muy claramente el "gasto insuficiente" o el gasto excesivo del presupuesto en el último mes? Es tan simple con la ayuda de la aplicación que el gasto excesivo se repone a partir del próximo mes (si se adhiere a la cuarta regla) o el "gasto insuficiente" se arroja allí. Esta capacidad de aplicación hace que la implementación de la tercera regla de YNAB sea cuestión de segundos y no limita la gestión del presupuesto a un mes.

Si solo necesita saber la cantidad disponible para presupuestar (Disponible para presupuestar), haga clic en ella y el programa eliminará los detalles innecesarios.

Bloque 11- el lugar donde se llevará a cabo el trabajo principal y el análisis.

La columna Presupuestado muestra el monto total presupuestado y los montos para cada categoría. Puede cambiarlos aquí mismo haciendo clic en el número. En este caso, aparecerá un icono de hoja a la izquierda para que pueda realizar comentarios y notas, ya la derecha aparecerá un icono para llamar a las funciones de “presupuesto rápido” y calculadora.

Las salidas se llenan automáticamente en función de sus gastos. El saldo muestra el saldo o el gasto excesivo de la cantidad presupuestada. Creo que es muy consciente de que las cantidades de los bloques 4 a 6 y 10 a 11 hablan de realidades completamente diferentes. El primer grupo de bloques dice cuánto tienes en cuentas bancarias y efectivo, y el segundo es gratis.

Pero en la práctica, me tomó un tiempo dejarme guiar por los bloques de derecha a la hora de tomar decisiones. En resumen, YNAB está tratando de hacer todo lo posible para que usted trate el presupuesto consciente como gastado.

Así es como YNAB se compara favorablemente con otras aplicaciones similares, cuyo concepto y diseño dificultan e incomodan la toma de decisiones sobre la base de un presupuesto.

Otra característica de la aplicación es la imposibilidad de planificar ingresos, porque la filosofía YNAB reconoce la sección de la piel solo para el oso ya muerto y refrescado. Para hacer esto, hay dos categorías especiales integradas Ingresos [mes actual] e Ingresos [próximo mes], que no se pueden programar. Esto es bastante conveniente, justificado y razonable si está practicando la cuarta regla. Y la cuarta regla en sí es solo una bendición para los autónomos o las personas que no tienen una tarifa clara.

Pero, ¿qué pasa si estamos en el camino hacia la implementación de esta regla? La salida es muy sencilla:

1. Crea una categoría "Ingresos" y las subcategorías que necesitas.
2. Introduzca en ellos la cantidad con un signo menos (negativo).
3. Todo. Tiene ingresos planificados, pero la cantidad se puede cambiar fácilmente si resulta ser diferente.

Una de las razones por las que YNAB es la mejor aplicación sobre este tema para mí es porque es fácil presupuestar el pago de la deuda. Parecería que todo es muy simple: se crea una cuenta con un saldo negativo y se planea una transferencia a esta cuenta en el presupuesto. Pero para mi sorpresa, ninguna aplicación que probé, aparte de YNAB, tenía esta sencilla solución.

En YNAB, deberá crear una categoría de cobro de deudas (o para cada deuda por separado) y planificar los gastos correspondientes. Y, de hecho, realice una transacción desde una cuenta de presupuesto a una cuenta de deuda con una indicación de esta categoría. No es perfecto, estoy de acuerdo, pero otras aplicaciones ni siquiera tenían esa solución. Y como ya comenzamos a hablar sobre transacciones, averigüemos cómo se hace.

Trabajando en YNAB con ingresos y gastos

Para crear una transacción de gastos, haga clic en el botón Agregar una nueva transacción, para transferir de una cuenta a otra - Realice una transferencia en la ventana de la cuenta seleccionada.

Como puedes ver, cuando seleccionas una categoría de gasto, a la derecha de cada una de ellas, se muestra la cantidad que puedes gastar según tu presupuesto. Al elegir Dividir en las categorías, puede crear un "cheque" de varias categorías.

Puede programar transacciones para el futuro (transacciones programadas) o realizar acciones de grupo en las ya comprometidas.

Las aplicaciones para tabletas tienen la funcionalidad de las versiones de escritorio, excepto por la capacidad de crear categorías. Debido a que son gratuitos, pero muy fáciles de usar, sería posible arreglárselas solo con ellos sin tener que comprar una versión para Mac o PC. Pero esta limitación no es difícil de sortear.

tiene un período de prueba de 34 días con funcionalidad completa. Durante este tiempo, es muy posible crear todas las categorías necesarias, sincronizar y usar de forma segura solo la versión móvil en el futuro.

Creo que conseguir un sistema de gestión de presupuestos tan bien pensado y una aplicación funcional gratuita es una auténtica celebración de la vida. Para aquellos que todavía quieran comprar, les aconsejo que no se apresuren, ya que a menudo hay descuentos en Steam.

En conclusión, quiero decir que en el formato de un artículo es difícil describir todas las posibilidades de la filosofía y aplicación de YNAB. Por lo tanto, si tiene alguna pregunta o tiene experiencia personal, escriba en los comentarios.