10 formas de controlar sus finanzas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Si al final del mes se pregunta a dónde se ha ido todo su salario, lo más probable es que tenga problemas con el autocontrol financiero. Si desea estar siempre con dinero, debe aprender a controlarse a sí mismo y a sus gastos. En este artículo, encontrará recomendaciones sobre cómo deshacerse de los problemas financieros.

Seguro que varias veces al día gastas dinero en cosas que realmente no necesitas. Una botella de Coca-Cola de una máquina expendedora, un vaso de café de una costosa cafetería de moda, un almuerzo con colegas, un nuevo juego para tu teléfono … La lista continúa. En cualquier caso, gastas un par de cientos (o miles) de rublos en cada pequeña cosa e inmediatamente te olvidas de ello.

La razón de este comportamiento es la falta de autocontrol financiero. Una y otra vez, haces pequeños gastos sin pensar en el largo plazo. Pero esto es lo que amenaza la falta de autocontrol:

• no se acerca a alcanzar grandes metas financieras;
• tienes que pedir prestado dinero;
• no sabe cuánto dinero tendrá en un día o en un mes;
• constantemente tiene escasez de dinero.

Por supuesto, renunciar a su estilo de vida habitual no es fácil. Hacer un plan a largo plazo es más difícil que gastar dinero y disfrutar de pequeños placeres. Pero si quiere vivir en abundancia y no preocuparse por su propio futuro, necesita poder controlarse a sí mismo y a sus gastos. Por eso, te diremos cómo ganar autocontrol en asuntos relacionados con el dinero.

1. Deja de poner excusas

Cada vez que se le ocurre una excusa para malgastar su dinero en compras sin valor, se impide comenzar a planificar sus finanzas.

Cuando compra algo innecesario hoy, se está privando de algo importante en el futuro.

Quizás esto sea realmente una pequeña cosa. Quizás realmente quieras comprarlo. Tal vez necesite una compra para impresionar a alguien.

Pero si quieres vivir bien, deja de poner excusas para tus compras impulsivas. Solo entiéndelo: cuando compras algunas tonterías, estás dando un paso atrás en el camino hacia tu bienestar financiero.

2. Antes de cada compra, pregúntese: "¿Viviré sin esto?"

Para controlar su vida financiera, debe desarrollar el sano hábito de evaluar cada compra. Y ahora no se trata de costos.

¿Realmente necesitas esta cosa? ¿Puedes prescindir de él? ¿Y hay un análogo más barato? Hágase estas preguntas cada vez que esté a punto de realizar una compra.

El autocontrol financiero es la capacidad de decir "no" a las cosas a las que habría dicho "sí" sin dudarlo.

Pregúntese: "¿Viviré sin esto?" Si responde que sí, entonces no necesita comprar nada, es mejor ahorrar dinero para cosas más importantes. Si responde "no", entonces hágase la siguiente pregunta: "¿Existe un análogo más barato?"

Esto le ayudará a aprender a evaluar y aceptar las consecuencias de cada una de sus decisiones y acciones.

3. Use solo efectivo, no tarjetas de crédito

Por lo general, las tarjetas de crédito se emiten con un límite muy grande, y esto no es sin razón: con una tarjeta de este tipo en la mano, a una persona le resulta más difícil controlar sus gastos.

Cuando no tiene papel moneda real a mano, es fácil ignorar lo que realmente puede pagar al comprar. En tal situación, solo te importa un momento: lo principal es que hay suficiente. Además, con una tarjeta sin límite, es mucho más fácil meterse en problemas como facturas pesadas o grandes deudas.

La solución al problema es muy simple: use solo efectivo. Si descubre que no tiene suficiente dinero en efectivo para el próximo mes, considere cómo puede ahorrar. Gaste de forma más inteligente el próximo mes.

El autocontrol financiero es como andar en bicicleta. Aprende a controlarte con dinero en efectivo, esta es tu vieja bicicleta, lo cual no es una lástima. Y cuando se sienta seguro, puede cambiar a elegantes bicicletas rápidas: use tarjetas de crédito y débito.

4. Visite lugares donde le gusta gastar dinero, sin tarjeta y con un poco de efectivo

La mayoría de las personas tienen lugares donde es poco probable que resistan la tentación y es más probable que gasten mucho dinero en lo que quieren sin siquiera pensar en las consecuencias. Un cafe. Librería. Tienda de electrónicos. Tienda de ropa. Todos tenemos sus propias debilidades.

Probablemente espere consejos para no volver a visitar esos lugares nunca más. Pero esto no le enseña a tener autocontrol, sino solo a evitar problemas.

Ofrecemos una recomendación mucho más inteligente. Visite lugares tan tentadores de vez en cuando, pero primero decida cuánto está dispuesto a gastar dentro de límites razonables.

Deja la tarjeta en casa, solo necesitas un poco de efectivo. Si no ha decidido exactamente lo que va a comprar, por primera vez vaya sin dinero y mire más de cerca. Luego vaya con una cantidad específica a pagar por la compra codiciada.

Este proceso, especialmente repetido una y otra vez, le enseña a resistir la tentación. Y la resistencia a la tentación es la base del autocontrol.

5. Céntrese en la participación, no en las compras

Las personas ocupadas a menudo compran cosas solo para mantenerse en contacto con su pasatiempo o pasión.

Por ejemplo, a una persona le encanta leer, pero la vida se ha desarrollado de tal manera que casi siempre no hay suficiente tiempo para la lectura profunda. Pero sigue comprando libros que le gustaría leer (y espera poder leerlos más tarde). Ésta es una trampa psicológica: comprar sustituye a la ejecución.

Haga algo en lugar de comprar sustitutos. Si el problema es la falta de tiempo libre, comience por revisar su horario.

La participación en algo interesante para usted es una manera increíblemente efectiva de deshacerse de la obsesión de gastar cada vez más dinero en cosas que reemplacen la participación en sí. Primero lea todo, desde la pila de libros apilados, y solo luego compre nuevos.

6. Elija el formato de comunicación adecuado

Todos salimos a conocer a otras personas, pasamos tiempo fuera de casa y participamos en algún tipo de actividad social. La mayoría de las veces, estas reuniones tienen lugar en clubes, restaurantes, tiendas y otros lugares donde tienes que gastar mucho dinero.

Por ejemplo, vas a almorzar con amigos, luego vas al cine y luego decides buscar en un bar. Y a tu billetera ya le faltan un par de miles de rublos.

Tenga cuidado con este formato de comunicación. No tienes que gastar mucho dinero para pasar un buen rato con tus amigos. Por ejemplo, puede reunirse en la casa de alguien. O en cualquier otro lugar donde gastar dinero no sea una actividad definitoria, sino parte de la experiencia: jugar al fútbol en un parque cercano o ir de picnic.

Quizás algunos de tus amigos rechacen ese pasatiempo. Bueno, esta es una gran prueba para determinar cuál de tus conocidos está más interesado en salir y gastar dinero y quién quiere charlar contigo.

7. Lleve un registro de sus gastos y revíselos periódicamente

El mayor desafío con el seguimiento del gasto es que las personas generalmente no tienen un lugar para recopilar datos sobre todos sus gastos y ver a dónde va el dinero.

La solución es simple: realice un seguimiento de sus gastos y anote dónde gasta cada centavo. Para mayor comodidad, puede desglosar todos los gastos en categorías: alimentos, entretenimiento, ropa, productos químicos domésticos, transporte, compras importantes, facturas de servicios públicos, etc.

Puede utilizar una de las aplicaciones para controlar sus finanzas personales. Para los mismos propósitos, un bloc de notas normal y una hoja de cálculo en una computadora portátil son adecuados. Independientemente de la herramienta que elija, el objetivo sigue siendo el mismo: registrar sus gastos todos los días, ordenarlos por categoría y analizarlos para ver en qué categorías gasta en exceso.

Tal revisión del gasto es casi siempre un descubrimiento para la persona. Piense detenidamente en las categorías de gastos que más le impresionaron. ¿Fueron estas compras realmente tan importantes para ti? Lo más probable es que no. ¿Qué gastos o compras mensuales específicas puede excluir por completo? Al menos algunos de estos definitivamente se encontrarán.

8. Transfiera dinero automáticamente a una cuenta de ahorros

Hay una vieja regla bien conocida: pague usted mismo primero. Esto significa que lo primero que tienes que hacer es saldar las deudas y ahorrar dinero para el futuro, y solo entonces decidir cómo vivir con la cantidad restante.

La forma más sencilla de ceñirse a esta regla es automatizar el proceso. Tan pronto como se acredite el salario en la tarjeta, el 10% se transferirá inmediatamente a su cuenta de ahorros. Si su banco tiene un servicio de este tipo, asegúrese de que las facturas de servicios públicos y los préstamos también se puedan pagar de inmediato.

Cuantas más operaciones pueda realizar en la máquina, mejor.

9. Pida ayuda a familiares y amigos cercanos

Un círculo de amigos y familiares de confianza puede ser muy útil cuando se trata de cambios personales, que incluyen ganar autocontrol financiero.

Como mínimo, pueden darte consejos muy útiles que se adapten a tu situación y a las cualidades que tienes. Ellos te conocen. Ellos saben casi todo sobre su negocio y, a veces, incluso saben mejor que usted.

Además, siempre es genial si hay una persona cerca que se preocupa por ti, brinda apoyo en momentos difíciles. Simplemente hable con alguien cuando comience a producirse un cambio en su vida. Esta es una gran motivación.

Además, sus amigos y familiares pueden ser excelentes modelos a seguir. Quizás tienes un amigo que ha logrado las mismas metas financieras que planeas lograr. Úselo como mentor para seguir el mismo camino. Aprenda de su experiencia.

10. No se rinda cuando las cosas no salgan bien

Puede cometer errores una o dos veces al planificar sus gastos. Puedes comprar algo sin pensar. Puedes realizar una compra de la que te arrepentirás más adelante. Podrías pensar que el autocontrol no se trata de ti en absoluto y ni siquiera deberías empezar.

No te preocupes. El progreso financiero es una historia sobre el hecho de que hay al menos un retroceso y dos pasos hacia adelante.

El objetivo es esforzarse por ser mejor de lo que era antes. Si comete un error, no se preocupe. En cambio, comprenda las razones de su comportamiento y trate de evitarlo en el futuro.