Tabla de contenido:
- 1. PMT (PMT): calcula la cantidad de pagos mensuales de las deudas
- 2. EFECTO: le permite calcular el interés compuesto
- 3. XNPV (CHESTNZ): calcula el beneficio total del inversor
- 4. XIRR (RED): evalúa el retorno de la inversión por entradas de dinero
- 5. TASA: calcula la tasa de interés mensual o anual de los préstamos
- 6. PV (PS): le indica cuánto dinero puede pedir prestado
- 7. NPER (NPER): ayuda a calcular el tiempo de acumulación
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53
Para Google Docs, estas fórmulas también funcionan.
1. PMT (PMT): calcula la cantidad de pagos mensuales de las deudas
Esto le ahorrará tiempo cuando haya varias ofertas de préstamos de diferentes bancos y no desee comunicarse con cada uno para obtener más detalles.
Digamos que una persona se ha mudado a un nuevo apartamento y decide renovarlo ahora mismo. No queda dinero gratis, así que lo va a pedir prestado al banco.
Que datos se necesitan
Primero, debe escribir la fórmula correctamente, en cualquier celda libre.
= PMT (tasa; nper; ps)
Hay tres argumentos obligatorios entre paréntesis, sin los cuales no podrá calcular nada:
- Tasa: el interés del préstamo ofrecido por el banco. Sea 9, 5%.
- Nper: el número de pagos del préstamo. La reparación es costosa, pero no fatal, así que tomémosla por un año y medio: son 18 pagos mensuales.
- Ps - la cantidad que se necesita para renovar la vivienda. Estimemos este caso en 300.000 rublos.
Cómo calcular todo
Es necesario ingresar los datos conocidos en la tabla y luego imprimir la fórmula a través del signo "=". Sustituimos nuestros datos por cada uno de los argumentos.
Nada le impide ingresar simultáneamente varias propuestas en la tabla con diferentes tasas de interés y términos de préstamo y comparar las condiciones. No es necesario volver a escribir la fórmula cada vez; simplemente puede estirarla a la vuelta de la esquina.
2. EFECTO: le permite calcular el interés compuesto
La función es adecuada para un inversor que elige bonos para su cartera y quiere comprender qué rendimiento anual se obtendrá realmente.
Rusia toma dinero prestado a través de muchos bonos de préstamos federales (OFZ). Cada emisión de dichos valores tiene un rendimiento nominal, que determina qué porcentaje del monto invertido por año recibirá el inversionista. Por ejemplo, para OFZ 26209 prometen los Parámetros de los bonos de préstamos federales SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7.6%, y para OFZ 26207 aún más Parámetros de los bonos de préstamos federales SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8.15%.
Pero si una persona no necesita dinero en un futuro cercano, no obtendrá ganancias de los bonos. Y, lo más probable, lo invertirá en los mismos valores, es decir, lo reinvertirá. Y luego aumentará el rendimiento efectivo de los bonos. Esto sucederá debido al mecanismo del interés compuesto: la ganancia se devenga no solo en la inversión inicial, sino también en las posteriores.
Que datos se necesitan
La fórmula de cálculo es bastante simple:
= EFECTO (nominal_rate; num_per)
Solo hay dos variables en él:
- Nominal_rate es el rendimiento prometido por el bono en el momento de su emisión. Estos son el 7,6% y el 8,15% en nuestro ejemplo.
- Number_per: la cantidad de períodos en un año en que el inversionista recibe ganancias (en bonos se llama cupón).
Cómo calcular todo
El principio se conserva: ingresamos los datos iniciales en la tabla. El rendimiento nominal y la frecuencia de los pagos de cupones deben publicarse para cada bono en la Bolsa de Moscú en la sección Parámetros del instrumento. Ahora es fácil calcular todo:
Solo tenga en cuenta que los bonos son muy inteligentes, el inversor debe tener en cuenta otros factores que afectan la rentabilidad. Por ejemplo, el valor nominal de un valor es de 1.000 rublos y se vende por 996; el rendimiento real será mayor. Por otro lado, el inversor también tendrá que pagar el rendimiento del cupón acumulado, la compensación calculada automáticamente al propietario anterior del bono. Esta cantidad puede ser igual a 20-30 rublos, por lo que la rentabilidad volverá a caer. Una fórmula no es suficiente aquí.
3. XNPV (CHESTNZ): calcula el beneficio total del inversor
A veces, las personas acumulan muchos activos, cada uno de los cuales genera dinero de manera irregular: intereses sobre depósitos, pagos de cupones sobre bonos, dividendos de acciones. Todos los instrumentos tienen beneficios diferentes, por lo que es útil comprender cuánto sale en total.
La función le permite calcular cuánto dinero se devolverá después de un tiempo determinado, por ejemplo, después de cuatro años. De esta forma, el propietario de los activos comprenderá si puede reinvertir los ingresos o comprar algo caro.
Que datos se necesitan
La fórmula tiene tres componentes:
= NET (tasa, valores, fechas)
El segundo y el tercero son lo suficientemente claros:
2. Valores: cuánto dinero se gasta en inversión y cuánto se devuelve.
3. Fechas: cuándo exactamente van o vienen los fondos.
El primer componente de la fórmula es la tasa de descuento. Por lo general, el dinero se deprecia con el tiempo y la misma cantidad en el futuro puede comprar menos de lo que es ahora. Esto significa que los 100 rublos actuales equivalen, digamos, a 120 rublos en 2025.
Si un inversor no solo quiere ahorrar dinero, sino también ganar, debe tener en cuenta la depreciación gradual de la moneda. Hay muchas formas de hacer esto, pero la más simple es observar el rendimiento de los bonos seguros: por ejemplo, Parámetros del bono de préstamo federal SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4.5%. El punto es que el inversor tiene casi garantizado que obtendrá ese tipo de beneficios en el futuro, esta es una "tasa libre de riesgo". Tiene sentido evaluar el potencial de inversión con un ajuste de este porcentaje.
Cómo calcular todo
Con un signo menos, debe agregar costos; en nuestro caso, el dinero gastado en valores. A continuación, indicaremos por adelantado los ingresos que están disponibles para inversiones individuales.
El resultado final es el beneficio real del inversor después de cuatro años, teniendo en cuenta la tasa de descuento. Es muy pequeño, a pesar de 92 mil inversiones: para obtener grandes ingresos, debe seleccionar instrumentos más arriesgados pero rentables.
4. XIRR (RED): evalúa el retorno de la inversión por entradas de dinero
Por lo general, cualquier inversor puede elegir entre diferentes instrumentos financieros. Todo el mundo promete algún tipo de beneficio, pero no siempre está claro cuál es más rentable.
La función ayuda a comparar la rentabilidad si no conocemos el porcentaje anual de antemano. Por ejemplo, la tasa de un depósito bancario es del 6%. Puede invertir dinero allí, o puede invertir en el negocio de un amigo que promete pagar una cantidad variable una vez al trimestre, dependiendo del éxito.
Que datos se necesitan
Para determinar una oferta más ventajosa, aplicamos la fórmula:
= NET (valores, fechas)
Basta con conocer solo dos variables:
- Valores: cuánto dinero invertirá el inversor y cuánto se le promete devolver.
- Fechas: un calendario de pagos mediante el cual se pagarán las ganancias.
Cómo calcular todo
Digamos que una persona invirtió 100.000 rublos y recibió cuatro pagos, uno por trimestre. Al final del año, el inversor conoce su tamaño y puede calcular el rendimiento: más del 40%. Esto es un 37% más rentable que un depósito bancario, aunque es más arriesgado.
5. TASA: calcula la tasa de interés mensual o anual de los préstamos
Hay situaciones en las que un préstamo ya está disponible, pero no se especifica el interés. Supongamos que una persona pidió prestados 100.000 rublos a un amigo y prometió devolver 20.000 al mes en seis meses. Es posible que el prestamista desee saber cuál es la tasa de interés.
Que datos se necesitan
Esta fórmula te será útil:
= TASA (nper; plt; ps)
Las tres variables en él significan lo siguiente:
- Nper: el número de pagos. En nuestro ejemplo, el préstamo es de seis meses, es decir, serán seis de ellos.
- Plt: la cantidad de pagos. Se cuentan tanto el capital como los intereses.
- Ps: el monto total del préstamo. En nuestro ejemplo, esto es 100.000 rublos.
Cómo calcular todo
Debe ingresar los valores de cada variable en su propia celda y aplicar la fórmula. Lo principal es no olvidar poner un signo menos delante del monto del préstamo, porque es dinero que se ha ido.
6. PV (PS): le indica cuánto dinero puede pedir prestado
La gente a veces hace grandes compras. Por ejemplo, compran coches. Son costosos y aceptan préstamos para automóviles, que también son costosos de mantener. Si una persona no está dispuesta a dar todo su salario para los pagos mensuales, entonces puede estimar de antemano qué tipo de préstamo le resultará cómodo.
Que datos se necesitan
La fórmula para calcular el valor actual es útil:
= PS (tasa; nper; plt)
Esto requerirá información que está disponible en el sitio web de cualquier banco:
- Tasa: en qué porcentaje tendrá que tomar dinero para la compra. Digamos que el 9% anual o el 0,75% mensual.
- Nper: cuánto tiempo llevará pagar el préstamo. Por ejemplo, un préstamo a cuatro años equivale a 48 transferencias mensuales de fondos.
- Plt: el tamaño de un pago cómodo.
Cómo calcular todo
Supongamos que una persona podrá dar de 40 a 50 mil rublos al mes. En este caso, se necesitan dos columnas: la tasa y el plazo son constantes, solo cambia el valor del pago. Como resultado, veremos que el automóvil no debería costar más de 1, 6 o 2 millones de rublos.
Los coches con ese precio no se endeudarán. Esto significa que puede reducir su espacio de elección y buscar modelos adecuados.
7. NPER (NPER): ayuda a calcular el tiempo de acumulación
Por lo general, los bancos explican qué porcentaje recibirá una persona de su depósito y cuánto dinero ganará. Pero a veces el inversor tiene un objetivo diferente: acumular una cantidad específica para una fecha específica. La función le ayudará a calcular este período.
Que datos se necesitan
Para saber cuánto tiempo llevará cobrar el dinero, usamos la fórmula para el número de períodos:
= NPER (tasa / capitalización_períodos; plt; ps; bs)
Consta de cuatro valores principales y uno adicional:
- Tasa es la tasa de interés anual que se ofrece al depositante. Digamos 7%.
- Capitalization_Periods es el número de veces al año que el banco calcula el interés. Esto a menudo se hace mensualmente, por lo que escribimos "12".
- Pmt - pago mensual. Digamos que la contribución no se está reponiendo, por lo que el indicador será igual a cero.
- Ps: el monto inicial del depósito. Digamos 100.000 rublos.
- Bs - la cantidad que el depositante pretende recibir al final del plazo. Por ejemplo, 200.000 rublos.
Cómo calcular todo
Una persona va a depositar 100.000 rublos en un depósito al 7% y quiere tomar el doble un día.
Para hacer esto, tendrá que esperar más de dos años. O busque una inversión más rentable que acorte el plazo.
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