Cómo limpiar sus finanzas personales

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Los principios de la gestión financiera empresarial también son aplicables a la elaboración de presupuestos familiares. Y muy eficaz.

Hoy comparto una forma de poner las cosas en orden en mis finanzas personales, lo que me ayudó. Trabajo para una oficina de consultoría que elimina el lío financiero de las pequeñas empresas. Y decidí adaptar sus métodos a las necesidades de su hogar. Después del primer mes me di cuenta de que no estaba equivocado.

Casi descarto el gasto espontáneo. Comenzó a sopesar los gastos con más cuidado. Antes, no importaba cuánto ganaba, en el mejor de los casos, gastaba todo en un mes. A veces tenía que pensar en cómo llegar al próximo cheque de pago. Y ahora, con los mismos ingresos, no solo no tomo nuevos préstamos, sino que también reduzco activamente la deuda de préstamos tomados anteriormente. Y todavía hay dinero gratis que pongo en un depósito.

1. Encuentra tu propia manera de lidiar con el desorden

El método que utilizo ofrece herramientas convenientes para analizar y planificar ingresos y gastos. Le permite reunirlos en una tabla, ordenarlos por importancia, vincularlos a fechas específicas. El resultado final es información sobre la base de la cual tomo decisiones informadas e informadas sobre mi propio presupuesto familiar. Y veo el resultado al que estas decisiones, que tomé hoy, conducirán mañana.

De una caja de Pandora, mi situación financiera se ha convertido en un proceso transparente, predecible y controlado.

Antes, no manejaba mis finanzas, pero estaba cautiva por estereotipos y hábitos financieros no siempre útiles. Y se guiaba por ellos cuando tomaba decisiones al azar. Y ahora administro mi propio presupuesto.

2. Haz un plan de acción

Cuando comencé a poner las cosas en orden en mis finanzas personales, actué en la siguiente secuencia:

1. Presenté en forma de números específicos todos mis ingresos y gastos del último mes y los tomé como base para el plan de ingresos y gastos del mes siguiente.
2. Fíjese una meta para no gastar todos los ingresos.
3. Comenzó a registrar recibos y gastos a diario, analizarlos a fin de mes y planificar para el siguiente.
4. Hizo un calendario de pagos por un mes.

Por todo esto, el archivo en "Google Sheets" fue suficiente para mí. Puede utilizar Excel o su equivalente en Open Office, como desee.

3. Calcular ingresos y gastos

El motivo de la primera vez que calculó los gastos totales de la familia fue otra disputa con su esposa sobre la base del dinero. Las fricciones sobre la participación de todos en los gastos comunes nos han sucedido de vez en cuando. Me pareció que mi esposa me hacía cargo de todos los gastos obligatorios. Y gasta su dinero solo en sí mismo. Me acusó de gastar demasiado en mi propio entretenimiento en detrimento de los intereses de mi familia.

Así que decidí reunir todos los ingresos y gastos en una sola tabla y ver qué sucedía realmente. Nos sentamos, contamos quién gasta cuánto y qué en un mes dentro de los gastos generales de la familia. Y estábamos convencidos, ambos se emocionaron con las acusaciones.

Ahora lo entiendo: la razón de nuestros reclamos mutuos fue la evaluación de la situación financiera por capricho. Así es como trabaja una persona: siempre hay más dinero en la billetera de otra persona y sus gastos son más notorios.

Cuando vimos la imagen real en números, la idea de la situación se elevó de la cabeza a los pies.

4. Calcule las ganancias

¿Cuál puede ser el beneficio para una persona que vive de un salario? Lo mismo que en los negocios: la diferencia entre ingresos y gastos. Gastó menos dinero en un mes de lo que recibió; esta es su ganancia. Y puede deshacerse de él como beneficio. Gaste más el próximo mes. Posponga para unas vacaciones o una compra grande, o simplemente para un día lluvioso. Invierta en un negocio, preste a interés, compre valores y cosas por el estilo.

Sin embargo, primero, aprendamos a calcular las ganancias. Y qué hacer con él, decida usted mismo.

Para calcular mis propias ganancias, adapté el estado de resultados (P&L). En él, me gustó el enfoque: la consolidación de ingresos y gastos en un documento y la agrupación por tipo. Y también el OP&U no es solo un análisis ex post facto, sino al mismo tiempo un plan financiero para el próximo mes.

Cómo compartir gastos en la versión doméstica de OP&U

En mi versión doméstica de OP&U, agrupé gastos como este:

1. Obligatorio general- aquellos de los que la familia no puede prescindir: alquiler de vivienda, servicios públicos, alimentos para necesidades generales, educación (esto incluye pagos mensuales para almuerzos escolares para mi hijo e hija), desarrollo y educación de los niños, pagos de préstamos tomados para las necesidades generales de la familia …
2. Obligatorio personal- gastos de los que un familiar específico no puede prescindir: ropa, zapatos, gasolina y operación del automóvil (dependiendo de la situación, estos gastos pueden imputarse a los generales obligatorios o distribuirse entre los miembros de la familia que realmente los soportan), costos de transporte público, comidas, pagos obligatorios de préstamos tomados para fines personales, y similares.
3. General opcional- aquí se reflejan mis gastos, por ejemplo, para un viaje con toda la familia a un parque acuático o un viaje familiar fuera de la ciudad para el fin de semana, vacaciones, etc.
4. Personal opcional - aquí incluyo todo lo que gasté en mí y lo que no pude hacer: un restaurante o una discoteca con amigos, una caminata en la montaña sin familia, una suscripción a la piscina, y cosas por el estilo. Tiene sentido que los fumadores malintencionados ingresen aquí el costo de los cigarrillos. Preveo y entiendo las objeciones de este público (ay, yo mismo lo soy). Pero aún puedes decirle adiós a este mal hábito. Entonces, si ya existe este desperdicio, que sea mejor en gastos innecesarios, para la autoeducación. De repente le ayudará a dejar de fumar.
5. Imprevisto … Que sean por si acaso.

Si prefiere un principio diferente de agrupación de gastos, no hay problema.

Aquí está mi versión casera del OPiU de julio:

Ingresos totales	27 000
No aburrido	3 000
Monica	5 000
Museo en Praga	7 000
Otros ingresos	12 000
Gastos familiares obligatorios	–13 617
Alquiler de casa	–2 600
Gas	–200
Luz	–150
Agua	–67
Internet	–150
conexión móvil	–200
Productos	–8 000
Gastos del hogar	–2 000
Alcantarillado	–250
Comidas del colegio	0
Desarrollando actividades	0
Artículos para la escuela	0
Ropa para niños	0
Zapatos para niños	0
Gastos personales obligatorios	–2 200
Préstamos	–2 000
Salud	0
Transporte	–200
Gastos opcionales para toda la familia	–2 000
Entretenimiento familiar	0
Juegos	0
Dulces	–2 000
Gastos personales opcionales	–3 600
Piscina	–400
Mantenimiento de bicicletas	–200
Entretenimiento personal	–2 000
Malos hábitos	–1 000
Otro	0
Gastos inesperados	0
Beneficio neto	–5 583

No logré cubrir todos los gastos la primera vez. Por lo tanto, durante al menos los primeros tres meses, no será superfluo registrar los ingresos y gastos después del hecho. El mes ha terminado, verifique los gastos reales con la versión doméstica de OPiU, ¿se ha olvidado de algo? Olvidé - agregue una línea.

5. Cuenta dinero

Registrar todos los recibos y gastos reales es útil no solo para verificar qué tan completo ha compilado su versión casera de O&P. No es realista tener en cuenta todos los gastos durante un mes, incluidos los menores. Y si registra sus gastos todos los días, no se perderá ni un centavo.

Para registrar mis transacciones financieras, utilizo un estado de flujo de efectivo (estado de flujo de efectivo).

Una billetera es donde se guarda el dinero. En este sentido, una billetera se considera no solo una billetera donde lleva efectivo, sino también tarjetas bancarias, cuentas y similares. Si guarda dinero en un colchón para un día lluvioso, el colchón también se convierte en una billetera.

La mejor hoja de trucos para la versión doméstica del DSS es la banca por Internet, que refleja todos los movimientos de dinero en una tarjeta o cuenta para todos los días. Los cheques le ayudan a gestionar el efectivo. Solo queda no olvidar quitárselos al vendedor y no tirarlos. Compro algunos de los productos en el mercado donde no hay cajas registradoras. Dichos gastos deben anotarse en un cuaderno a la antigua usanza.

La versión doméstica del informe DDS realiza tres funciones para mí:

1. Autocomprobación: no se olvidó de tener en cuenta los gastos.
2. Garantía de arreglar todos los recibos y gastos.
3. Autodisciplina. Al principio, introducir números en esta tableta todos los días era la parte más tediosa de poner las cosas en orden en las finanzas personales. Entonces me acostumbré. Y ahora la necesidad de registrar todos los ingresos y gastos está en buena forma.

6. Crea un calendario de pagos

El calendario de facturación es un híbrido entre la versión doméstica de los P&C y el calendario mensual. Los ingresos y los gastos se distribuyen a lo largo del día. Todos sabemos cuándo debemos recibir un salario, pagar el alquiler, los servicios públicos, el jardín de infancia, las actividades adicionales para los niños, hacer otro pago de préstamo y cosas por el estilo. Todo esto se refleja en el calendario de pagos.

Plantilla de calendario de pago →

El calendario de pagos es una excelente vacuna para evitar compras espontáneas. A finales de julio, recibí una lista de correo con una propuesta para relajarme en el mar en agosto a mitad de precio. La tentación de tomarse una semana de vacaciones no programadas fue grande. Pero miré en el calendario de pagos, agregué todos los gastos relacionados con el viaje y me di cuenta de que incluso teniendo en cuenta el descuento, no podemos pagarlo. Por tanto, el mar esperará.

resultados

Mis logros en los primeros cinco meses de poner en orden mis finanzas:

• Dejó de discutir con su esposa sobre el dinero. Después de todo, ahora ambos conocen exactamente la contribución de cada uno a los costos totales.
• Reducción de los gastos personales en un 20%, principalmente debido al entretenimiento. Pero esto no significa que los haya abandonado por completo.
• Aprendí a predecir situaciones en las que no hay suficiente dinero para los pagos obligatorios. No siempre es posible evitarlos, pero ya no son una sorpresa. En julio, durante mis vacaciones, no encajaba en el presupuesto, a fin de mes tuve que usar una tarjeta de crédito. Devolví el dinero desde el primer recibo, literalmente dos días después.
• Al reducir los costos, aumentó los pagos mensuales del préstamo. Anteriormente, se limitaba a realizar un pago mínimo, que cubre principalmente intereses. Ahora veo cómo la entidad crediticia se está reduciendo y, con ella, el pago mínimo mensual.
• Empecé a posponer la diferencia entre ingresos y gastos. Mientras estoy en un depósito, pero estoy buscando instrumentos más rentables.
• Aprendí a fijarme metas financieras y vi que eran alcanzables.

Estoy seguro de que tú también tendrás éxito y que alguien más lo hará mejor. Lo principal es empezar.