Hipoteca versus alquiler: ¿cuándo es más rentable comprar que alquilar?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Puede ahorrar para una "odnushka" en los suburbios durante 35 años. Y pagará la hipoteca por solo 10. Junto con Avito, le explicamos por qué una hipoteca es mejor que un arrendamiento a largo plazo.

1. Vives en la ciudad "correcta"

Expertos de Domofond.ru: de acuerdo con los indicadores de 2018, con un aumento de los precios de alquiler en un 3% por año y los precios de los bienes raíces, en un 6%, en varias ciudades las hipotecas no solo ahorrarán dinero, sino que también comprarán el suyo. casa muchas veces más rápido.

El cálculo se realizó para una familia de dos trabajadores. Se asumió que todos tienen un salario promedio en la región (según Rosstat), y la familia está dispuesta a gastar la mitad de los ingresos totales en vivienda. Al mismo tiempo, ya tenemos disponible el 20% del costo promedio de un apartamento de una habitación en la ciudad de residencia, y este dinero también se puede poner en un banco y comenzar a ahorrar.

Las cinco principales ciudades con hipotecas favorables son Khimki, Moscú, Makhachkala, San Petersburgo y Balashikha. Aquí pagará un préstamo por una "odnushka" promedio a una tasa del 9.55% con un pago inicial del 20% más rápido que si coloca este dinero en un depósito y ahorra mientras alquila una casa.

Hay ciudades en las que es imposible ahorrar para tu propio apartamento con un salario medio. Estos son Sebastopol, Simferopol y Sochi. Y es bastante posible pagar la hipoteca: en Sebastopol tomará 17 años y 2 meses, en Sochi, más de 14 años, y en Simferopol, alrededor de 12.

El mapa muestra la distribución del costo de los apartamentos en diferentes regiones. Las ofertas se pueden filtrar por precio. Por ejemplo, un apartamento junto al mar en Sebastopol tiene más de 400 variantes de solo "odnushki" que cuestan 2, 5-3, 5 millones de rublos. Habiendo aplicado el filtro "Tipo de objeto", puede ver que la propiedad secundaria es más cara.

2. Tus ingresos crecen más lentamente que la inflación

Ocurre que una persona no quiere cambiar nada en la vida y lleva años trabajando en la misma empresa, avergonzada de pedir un aumento. Es bastante lógico que en tal situación el salario no crezca.

Y la inflación, lamentablemente, no se puede detener. En los últimos cinco años, ha superado el 40%. En 2018, debido a la inflación, el valor real de los ahorros de los rusos en un 3, 9%, desde principios de 2019 - en un 1, 6%.

Si sus ingresos no aumentan, las hipotecas son beneficiosas. Concluye un acuerdo con un pago mensual fijo y, como pagó la mitad de su salario, pagará durante todo el período. E incluso si sus ingresos no aumentan, no lo dejarán en la calle.

3. No sabes cómo ahorrar

Un tipo empezó a ahorrar para un Ferrari, pero luego no pudo resistirse y compró un shawarma. Lo mismo ocurre con los ahorros para un apartamento. Y cuanto mayor sea la cantidad, más tentador es gastarlo: compre un teléfono inteligente nuevo, actualice su automóvil, váyase de vacaciones a los confines del mundo.

La falta de metas a largo plazo dificulta el ahorro. Solo el 34% de los rusos están observando que los rusos no saben cómo ahorrar dinero y, a menudo, solicitan préstamos para gastos y ahorran sistemáticamente para algo, la mayoría de las veces de vacaciones o "para un día lluvioso". Un tercero no sabe nada de qué. Al mismo tiempo, el 30% de los habitantes de las ciudades con una población de un millón ahora están pagando préstamos.

Las hipotecas son disciplinadas. No estás tirando dinero, estás planificando un presupuesto. Y sabes exactamente cuándo terminará. Y si los ingresos aumentan bruscamente, será posible liquidar la hipoteca antes de lo previsto. Y váyase de vacaciones con un automóvil nuevo y un teléfono inteligente nuevo.

4. Tienes miedo de que el dinero de repente se vuelva menos

Es bueno si ha llegado a un acuerdo con los propietarios e indica qué es exactamente lo que amenaza con demora. Pero sucede que o no hay ningún contrato o no se redactó a su favor: no pagó el mes siguiente; busque una nueva casa, el depósito no es reembolsable.

Los bancos son más leales. Ya han recibido parte de la cantidad de usted y quieren que pague la totalidad. Explicar honestamente la situación te ayudará a encontrar una solución. Probablemente tendrá que pagar un poco de más, pero no lo echarán del apartamento.

5. Te das cuenta de que el alquiler se encarece

El precio medio de alquiler mensual de un apartamento de una habitación en Rusia durante el año es del 4,6%. En Moscú, "odnushki" subió de precio en un 10%, "pieza de kopeck" - en un 12%. Todavía hay opciones para alquilar viviendas en Moscú que cuestan hasta 20 mil por mes, pero se pueden contar con una mano.

Si realmente necesita vivir en Moscú, pero no hay absolutamente ningún dinero, puede alquilar una casa de troncos por solo 12 mil rublos al mes. Muy cerca se encuentran la estación de tren de Planernaya, la autopista Novoskhodnenskoe y Leningradka. Si lo desea, puede caminar hasta Moscú.

Otra opción es contratar hipoteca un estudio con una superficie de 19 m2. m en Krasnogorsk (a 15 kilómetros de la carretera de circunvalación de Moscú a lo largo de la autopista Novorizhskoe). Un apartamento separado en una nueva cabaña costará 570 mil rublos. Con un anticipo del 20% y una tasa del 9,55% anual, puedes pagar los mismos 12 mil rublos y en 3 años 8 meses tu casa pasará a ser tuya.

La demanda de buenas opciones siempre es mayor que la oferta. Por lo tanto, los propietarios de apartamentos pueden dictar sus condiciones. Hay muchos argumentos. Desde "decidimos que cuesta más" hasta "necesitamos más dinero, y lo tienes".

El acuerdo no protege a los inquilinos, aunque se dice que los términos del contrato de arrendamiento (incluido el precio) deben permanecer sin cambios durante todo el año. Será más caro para sí mismo, y acusarle de daños a la propiedad es pan comido. O el propietario esperará el vencimiento del contrato y ofrecerá celebrar uno nuevo, pero con números diferentes.

En el contrato de hipoteca, los números son definitivos. El pago mensual, como el monto total, no puede crecer. Y lo protege como titular de una hipoteca (¡aprenda esa palabra!). Además, la inflación deprecia el dinero. Como resultado, aún pagará, digamos, 30 mil rublos, pero no serán 500 dólares, sino 480 o incluso menos.

Digamos que encontró un apartamento de una habitación de 33 m2. m en Orekhovo-Zuevo. Una reventa con una bonita renovación en 5 minutos desde la estación de tren cuesta 1,95 millones de rublos. Con una primera cuota del 20% y un pago de 30 mil rublos por mes, pagará la hipoteca en 5, 5 años.

6. Quieres vivir en tu propio apartamento

Tu apartamento no tiene precio. No tiene que pensar en clavar un clavo o volver a pegar el papel tapiz. No gasta dinero en cosas baratas e inconvenientes que solo deberían servir "por el momento". Puede tirar toda la basura y hacer un picnic en el suelo en una habitación vacía. Finalmente, eres libre de conseguir un gato, un perro, un conejillo de indias, una pitón de tres metros, ¡pero al menos todos a la vez!

Para quienes vayan a comprar un departamento, hay vivienda en Avito Real Estate. Los expertos descubrirán si el objeto ya está en una hipoteca, si ha sido arrestado, cuántos propietarios estaban allí, quién está registrado, si hay herederos que pueden reclamar el espacio habitable, si el apartamento está involucrado en esquemas fraudulentos.

Atención: la hipoteca no es apta para todos

Las ventajas de las hipotecas no funcionan para todos. Ni siquiera debería pensar en un préstamo hipotecario si:

• sus ingresos son inestables;
• no está seguro del socio con el que quiere sacar una hipoteca;
• le aterran los colapsos, los incumplimientos, las crisis globales y un apocalipsis zombi.

Sin embargo, si ocurre el apocalipsis, entonces puede tramitar rápidamente una hipoteca para un búnker subterráneo. ¡Es muy probable que no tenga que pagarlo!

Consuelo: alquilar tiene sus ventajas

Aunque desde un punto de vista económico, las hipotecas son más convenientes que los arrendamientos a largo plazo y los intentos de ahorrar para su propio apartamento, todavía existen muchas razones para alquilar una casa, en lugar de comprarla.

• El arrendador siempre paga las reparaciones que se requirieron por causas ajenas a usted.
• Si no funciona con los vecinos, siempre puede mudarse.
• Puedes comprar muebles y electrodomésticos baratos. ¿Por qué gastar dinero si su próximo apartamento ya tendrá un horno microondas o una cómoda silla de oficina?
• Tiene más movilidad: si cambia de trabajo, puede trasladarse fácilmente a un área más adecuada.
• Si te quedas sin espacio, alquila un apartamento más grande. La diferencia de precio entre "odnushka" y "kopeck piece" es pequeña.
• El pago mensual de la hipoteca es superior al precio del alquiler. Esto significa que puedes alquilar un apartamento por el mismo precio más cerca del centro o en mejores condiciones.