El futuro de los instrumentos de pago: lo que reemplazará al efectivo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Tarjetas, teléfonos inteligentes, huellas dactilares o tecnología inteligente: algo reemplazará inevitablemente a los billetes y monedas.

El destino del efectivo

El número de transacciones no monetarias en el mundo está creciendo rápidamente y en algunos países desarrollados alcanza Will Cash Disappear? entre el 92% y el 99% (EE. UU., Canadá, Gran Bretaña, Suecia).

Suecia estuvo más cerca de deshacerse del efectivo. La mayoría de los establecimientos suecos ya no aceptan efectivo, lo miran con recelo incluso en los bancos. El profesor Niklas Arvidsson cree que Suecia está en camino de convertirse en la primera sociedad sin efectivo en la Tierra que Suecia podría convertirse en el primer país sin efectivo del mundo.

En Rusia, la cantidad de pagos que no son en efectivo aún no es tan grande, solo alrededor del 58%, pero con el tiempo, el dinero electrónico seguirá reemplazando al efectivo. La pregunta es qué los reemplazará: tarjetas de plástico o de lo que muchos de nosotros nos separamos solo durante el sueño: los teléfonos inteligentes.

Mapas o teléfonos inteligentes

David Birch, economista y consultor de servicios financieros digitales, cree que Predecir el futuro del dinero: cuando el efectivo desaparezca, el principal instrumento de pago no serán las tarjetas de plástico, sino los teléfonos móviles.

Hasta ahora, los pagos mediante una aplicación móvil no son muy convenientes, ya que están vinculados a un banco específico. Utiliza la tarjeta de su banco y la aplicación móvil y paga una comisión por las transferencias a clientes de otro banco. En Rusia, no existe una aplicación universal que permita trabajar con todos los bancos y transferir dinero a cualquier usuario, pero esto puede cambiar en el futuro.

Por ejemplo, en Suecia, desde 2012, existe una aplicación Swish que le permite transferir dinero entre clientes de los principales bancos del país sin comisiones ni cuotas de suscripción para particulares. Ahora esta aplicación es utilizada por más de la mitad de la población adulta del país. Existen servicios similares en otros países europeos: iDeal en los Países Bajos y Siitro en Finlandia.

En el futuro, es posible una transición completa a los pagos móviles a través de una sola aplicación e incluso un rechazo total de las tarjetas bancarias.

Por ejemplo, en Kenia, alrededor del 55% de todos los pagos en el país se realizan a través del sistema M-Pesa, que no está asociado con un banco o gobierno en particular y opera sobre la base del operador móvil Safaricom. Esto prueba que el futuro de las remesas no necesariamente tiene que ver con los bancos y las tarjetas.

No solo un teléfono inteligente, sino también otras tecnologías

Las tecnologías de pago sin efectivo se están generalizando cada vez más en el mundo. Según Dos de cada tres teléfonos que vendrán con NFC en 2018 Tecnología IHS, el 64% de todos los teléfonos móviles enviados en 2018 serán compatibles con la tecnología NFC. Esto significa que incluso más personas podrán pagar de manera conveniente y segura con su teléfono, en lugar de sacar una tarjeta de plástico de su billetera.

Ya puede pagar las compras con su teléfono inteligente o reloj inteligente. ¿Por qué no ir más allá e imaginarse que puede pagar con una técnica diferente?

En el Salón Internacional de Electrónica de Consumo, Samsung presentó Es más que un frigorífico. Es el Family Hub es un refrigerador Family Hub inteligente que realiza un seguimiento de su lista de compras y le permite ordenar la entrega de comestibles.

Al mismo tiempo, no necesita pagar las compras con una tarjeta: el dinero se debitará de la billetera vinculada a la cuenta del refrigerador.

Visa, en colaboración con Honda, está desarrollando Road ahead: automóviles conectados que llegan a un lote cercano a usted, un automóvil inteligente con un sistema de pago incorporado, e incluso espera llevar la novedad al mercado para 2020. El automóvil inteligente contará el tiempo pasado en un estacionamiento pagado y automáticamente cancelará el dinero al dejarlo, determinará la cantidad requerida de combustible y lo pagará en la estación de servicio por su cuenta, cancelando el dinero de la tarjeta vinculada.

Y este no es el único proyecto de este tipo: el sistema de pago de combustible a través de la aplicación fue presentado por Jaguar y Shell lanzó el primer sistema de pago en el automóvil del mundo, también por Jaguar y la empresa petrolera Shell.

Por tanto, los pagos son cada vez más invisibles. Quizás, en el futuro, los pagos por contacto desaparezcan por completo. Solo quedarán tarjetas virtuales o una única cuenta de pago, a la que se vincularán todos sus dispositivos.

La tecnología puede ir aún más lejos, y luego su propia voz o huella dactilar puede convertirse en una herramienta de pago.

Biometría y pagos

Las tecnologías biométricas como la huella dactilar se utilizan ampliamente en aplicaciones móviles. Según el uso de la aplicación de autenticación biométrica que se prevé que aumente en 2019 por Juniper Research, la cantidad de aplicaciones descargadas que utilizan autenticación biométrica alcanzará los 770 millones en 2019.

Hasta ahora, la biometría se usa ampliamente solo en aplicaciones móviles, pero en el futuro puede extenderse a los cajeros automáticos y terminales de pago en las tiendas. Además, no solo se utilizará una huella digital, sino también otros métodos: reconocimiento facial y de voz Reconocimiento facial y de voz que se utilizará en más de 600 millones de dispositivos móviles para 2021, escaneo del iris del ojo y ecocardiograma.

Un informe del Grupo de Investigación Biométrica de Aplicaciones Biométricas Móviles de 2017 indicó que la adopción generalizada de la tecnología biométrica en los teléfonos inteligentes acelerará la penetración de la biometría en la banca móvil.

Los investigadores creen que la biometría acelerará drásticamente el comercio móvil, brindará seguridad y una experiencia intuitiva para el consumidor.

Las tecnologías biométricas realmente simplifican los pagos: no necesita recordar ninguna contraseña ni código PIN, no puede olvidar su huella digital o su voz en casa. Nadie puede robar su dedo o iris como una tarjeta o incluso un teléfono móvil.

Sin embargo, la biometría también tiene sus inconvenientes. Por ejemplo, si se quema los dedos o se enferma y pierde la voz, también puede perder el acceso a su cuenta bancaria. Con el tiempo, estos problemas encontrarán su solución y los pagos biométricos entrarán firmemente en nuestras vidas.

El impacto de la tecnología en la vida

Los pagos son cada vez más invisibles e invisibles. Si antes tuviste que sacar una billetera de tu bolso y entregar facturas, ahora es suficiente con llevar tu teléfono al terminal, y en el futuro, es posible que no tengas que sacarlo para nada, será suficiente con poner tu dedo o di una palabra.

Mientras tanto, el estudio Una de las razones más importantes por las que gasta de más ya está en su billetera mostró que al pagar las compras con una tarjeta, una persona gasta entre un 12% y un 18% más que comprar con efectivo. Entonces, ¿tal vez los pagos invisibles aumentarán el consumo sin sentido y conducirán a las personas a préstamos y deudas? Todo depende de la rapidez con la que se introduzcan estas tecnologías y de si tenemos tiempo para aprender la cultura financiera a fin de gastar el dinero virtual de manera inteligente y cuidadosa.

Si quieres aprender más sobre el futuro de los sistemas de pago y cómo afectarán el comportamiento financiero de las personas, acude a la conferencia “Cómo las tecnologías financieras afectan nuestras vidas” de la serie “Entorno financiero”.

Uno de los principales expertos en la industria de pagos minoristas, Viktor Dostov, le dirá qué tendencias se pueden rastrear en el campo de los instrumentos de pago, cómo pagaremos en 5, 10 y 15 años, y cómo afectará esto a los bancos, el sector financiero. sector y nuestra vida en general.

La conferencia tendrá lugar el 14 de marzo a las 19:00 en la Biblioteca Central. N. A. Nekrasova (Moscú, calle Baumanskaya, 58/25, p. 14). La asistencia a las conferencias del ciclo "Entorno financiero" es absolutamente gratuita, pero el número de plazas es limitado. Para registrarse para participar, siga el enlace a continuación.