10 cosas no obvias que pueden afectar su historial crediticio

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo dependen no solo de lo bien que reembolse los anteriores.

El historial crediticio refleja si pidió dinero prestado y cuán disciplinado fue para devolverlo. Los bancos lo utilizan para poner a prueba su buena fe al aprobar préstamos.

A veces, la decisión de una entidad de crédito puede verse influida por varias pequeñas cosas que parecen insignificantes. Su presencia no significa que nunca más se le otorgará un préstamo, en absoluto. Pero será mejor evitar la acumulación de estos errores en un historial crediticio.

1. Falta de préstamos en el pasado

Parecería que si no toma préstamos, entonces todo está en orden con su dinero. Por lo tanto, un historial crediticio en blanco solo debería aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo. Pero mire la situación desde la perspectiva del banco.

Con base en su historial crediticio, puede asumir con qué grado de probabilidad pagará la deuda y si lo hará a tiempo. Usar un documento vacío para esto es como multiplicar por cero, porque no se pueden sacar conclusiones de la información faltante. Por lo tanto, el banco no tiene claro qué tipo de prestatario será usted.

Sin embargo, no es necesario ejecutar y obtener un préstamo para agregarlo a su historial crediticio. Solo tenga en cuenta que tendrá que ser más convincente al presentar la solicitud, como un comprobante de ingresos.

2. Solicitar un préstamo a varios bancos

Digamos que decides hacer trampa: envía solicitudes simultáneamente a diferentes bancos y mira en qué condiciones cada uno de ellos aprobará el préstamo para elegir una oferta más rentable. Estas solicitudes terminarán en su historial crediticio y pueden hacerlo sospechoso.

Desde la perspectiva del banco, su estrategia no parece un movimiento arriesgado. Parece ser el comportamiento de una persona que tiene una gran necesidad de fondos y, por lo tanto, evita a los bancos en pánico para obtener dinero más rápido. Entonces te conviertes en un cliente poco confiable.

3. Su rechazo del préstamo

Continuando con el ejemplo anterior, digamos que varios bancos te han aprobado un préstamo. Aceptaste una oferta y rechazaste otras. Estas negativas también terminan en el historial crediticio. Y parece que no hay nada aquí que pueda salir mal, porque simplemente no tomaste el dinero.

Pero el banco gasta algunos recursos cuando aprueba un préstamo: verifica su solvencia, calcula una calificación crediticia, determina cuánto dinero se le puede dar. Y no tiene sentido gastar un recurso en una persona que rechaza préstamos; es más fácil rechazar inmediatamente su solicitud y tratar con otros clientes.

4. Tarjeta de crédito con un límite significativo

Quizás sucumbiste a la persuasión y emitiste una tarjeta de crédito por si acaso. O está utilizando activamente esta tarjeta para recibir bonificaciones. No tiene ninguna deuda con él, por lo que no es una preocupación.

Sin embargo, para el banco, potencialmente tiene un préstamo y uno considerable. Después de todo, puede retirar una gran cantidad de la tarjeta en cualquier momento y agregar esta deuda a su préstamo. Esto, a su vez, puede llevar al hecho de que no podrá pagar todas sus deudas.

5. Garantía de préstamos ajenos

En este caso, la situación es aproximadamente la misma que con una tarjeta de crédito. Ahora no tiene deudas, pero la fianza es una bomba de tiempo. Puede que no explote, pero si lo hace, te golpeará.

Cuando el prestatario principal no paga la deuda, la carga recae sobre el garante. Lo que lo convierte en un solicitante poco deseable para un préstamo bancario.

6. Deudas comunales y no solo

No se incluyen deudas en el historial crediticio, sino solo aquellas por las que el caso llegó a los tribunales. Si se toma una decisión de ejecución en su contra y no ha saldado sus deudas dentro de los 10 días, la organización a la que pagó menos transfiere los datos al buró de crédito. Los bancos ven esto y no quieren involucrarse con una persona que no ha cumplido con sus obligaciones.

7. Préstamo en una organización de microfinanzas

La situación aquí es doble. Por un lado, si obtuvo un préstamo de una organización de microfinanzas y lo pagó a tiempo, esto confirma su buena fe. Por otro lado, pueden surgir preguntas sobre por qué fue a una IMF. ¿No tenías suficiente dinero antes del cheque de pago? ¿Entendiste que el banco te rechazaría? Entonces, este hecho de tu biografía puede considerarse sospechoso.

La decisión dependerá de la política del banco. Es cierto que es poco probable que una persona en la calle se entere, ya que las instituciones de crédito mantienen en secreto sus sistemas de pago para que los estafadores no lleguen a ellos.

8. Cambio frecuente de datos personales

La información personal cambia en su historial crediticio cada vez que envía una solicitud al banco con nuevos datos. Y las instituciones ven con qué frecuencia lo haces. Por supuesto, nadie consideraría sospechoso un cambio de número de teléfono. Pero si esto sucedió seis veces en el último año, entonces es alarmante.

9. Errores y descuidos

Ahora muchos procesos están automatizados, pero a menudo una persona les pone la mano encima y es común que cometa errores. Por ejemplo, puede depositar dinero en la cuenta de la que se retiran los pagos del préstamo, pero no tenga en cuenta el centavo. Y la escasez de un kopeck será la base para que el banco arregle el retraso.

Por lo tanto, después de cada pago, vale la pena verificar si todo está en orden, si el dinero fue allí y en qué volumen. Y al reembolsar el préstamo, asegúrese de llevar un certificado del banco, que confirme este hecho y la ausencia de reclamaciones por parte de la institución en su contra.

10. Préstamos tomados por defraudadores

Es posible que no sepa que se ha convertido en un moroso malintencionado. Esto sucede si los estafadores toman un préstamo a su nombre. Estas acciones pueden ser impugnadas contactando al banco y a la policía. Sin embargo, para hacer esto, necesita aprender acerca de los préstamos fraudulentos.

Y por lo tanto, usted mismo debe verificar periódicamente su historial crediticio para averiguar si está dañado. Esto se puede hacer dos veces al año de forma gratuita.