Cómo averiguar el motivo del rechazo de un préstamo por historial crediticio

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Digamos que el cuarto banco lo rechazó y solicitó un historial crediticio para averiguar las razones. Nuestras instrucciones lo ayudarán a descubrir por qué se lo considera un prestatario poco confiable.

Los historiales crediticios se mantienen en los burós de crédito (CRB). Hay 13 CRM en Rusia y, aunque cada uno tiene su propio formato para mostrar el historial crediticio, las diferencias son solo externas: la estructura y el contenido son los mismos.

Una vez al año, puede obtener un historial crediticio de cualquier agencia de forma gratuita.

En este artículo, analizamos el informe crediticio del buró de crédito más grande: NBCH. Otros informes se pueden leer por analogía.

1. Miramos el resumen

El historial crediticio consta de cuatro partes. La primera parte se llama título. Contiene un resumen de sus préstamos.

Pagos atrasados

En la columna "Saldo", busque la línea "Vencido". Esta es la cantidad total de pagos de préstamos vencidos. Si es cero, significa que en el momento del cheque está pagando préstamos con regularidad. Cualquier número que no sea cero significa retraso. En este caso, se rechazará el nuevo préstamo. Necesita un préstamo, cierre los retrasos.

Préstamos negativos

En la columna "Cuentas", observe la línea "Negativa". Los préstamos negativos son préstamos cuyo retraso ha superado los tres meses o ha alcanzado la recuperación judicial. Estos pueden ser préstamos activos o cerrados. Cuantas más cuentas negativas, menos probabilidades hay de que obtenga un préstamo.

Para reducir el impacto de los préstamos negativos, mejore su historial crediticio con préstamos pequeños, pero no con una IMF. Utilice una tarjeta de crédito o pida prestado un refrigerador, por ejemplo. Esto ayudará a restaurar la reputación de un prestatario confiable.

Preste atención a la cantidad de solicitudes de préstamo:

Los bancos tienen una actitud negativa ante los siguientes indicadores:

• Muchas aplicaciones en un corto período de tiempo, por ejemplo, más de tres por mes. Esto demuestra que tiene una necesidad urgente de dinero y no es muy exigente a la hora de elegir un prestamista.
• Hay muchas más solicitudes rechazadas que aprobadas. Por ejemplo, ha presentado 58 solicitudes de préstamo y solo ha aprobado 8. El banco verá todas las denegaciones anteriores y las rechazará automáticamente.

No intente obtener un préstamo con descaro. Dicen, no dan un préstamo en un banco, yo iré a otro, y luego a un tercero, y así sucesivamente. Todas las denegaciones se muestran en el historial crediticio y reducen las posibilidades de aprobación del préstamo.

2. Comprobamos los datos personales

Los datos personales se incluyen en el historial crediticio de las solicitudes de préstamos. Completó dichas solicitudes cuando estaba tratando de obtener un préstamo bancario. Los datos personales deben comprobarse para garantizar su precisión y coherencia.

Credibilidad

Sucede que el apellido, la fecha de nacimiento o la dirección se registran incorrectamente en el historial crediticio. Tanto el propio prestatario podría equivocarse al completar la solicitud como el empleado del banco que transfirió los datos del papel a una computadora. Por ejemplo, de acuerdo con su pasaporte, usted es Ivanov, y en su historial crediticio, "Ivonov". Al considerar una solicitud, el prestamista compara los datos de los documentos con los datos del historial crediticio. Si hay discrepancias, se rechazará el préstamo.

Verifique su historial de crédito para ver si hay errores en la información personal. Si lo encuentra, escriba una solicitud a la oficina donde obtuvo su historial crediticio. Las reglas para corregir el historial crediticio en las tres agencias más grandes están disponibles aquí:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• United Credit Bureau.

Constancia

La información personal se actualiza en el historial crediticio a medida que se actualiza en las aplicaciones. Y cuanto más a menudo cambia esta información, peor. Los bancos valoran la coherencia. Si cambia su dirección o teléfono todos los años, los bancos pueden considerarlo un fraude crediticio y rechazar un préstamo.

Para convencer al banco de que no es un estafador, acérquese a la oficina y cuéntele los motivos de las mudanzas frecuentes: buscaba trabajo en diferentes regiones o vivía con familiares.

3. Analizamos préstamos individuales

La información sobre préstamos individuales se puede encontrar en la sección "Cuentas". Esta sección es fácil de encontrar por los cuadrados de colores:

Préstamos activos

Busque préstamos activos y consulte los cronogramas de pago. Los préstamos activos son los que está pagando ahora.

Un cuadrado, un mes. Cuadrados verdes: todo está en orden, pagas sin demoras. Los cuadrados grises indican que en algunos meses el banco no transmitió información sobre pagos.

Es malo si entre los cuadrados verdes y grises hay cuadrados de otros colores. Hablan de retrasos.

Préstamos cerrados con retrasos

Los bancos les prestan atención si no hay morosidad activa. La profundidad de la morosidad y la fecha de cierre del préstamo son importantes. Si cerró un préstamo hace seis meses con un retraso de más de tres meses, lo más probable es que el nuevo préstamo sea rechazado. Con el tiempo, aumentarán las posibilidades de obtener un préstamo.

Micropréstamos

Consulta el monto de los micropréstamos. Los bancos no confían en los prestatarios, que regularmente “recogen el día de pago”. Si toma un micropréstamo una vez cada seis meses, esto es normal. Más a menudo es malo.

También tenga en cuenta que los bancos son más leales a los prestatarios activos. Si tiene un historial crediticio ejemplar, pero no ha utilizado préstamos en los últimos cinco años, el banco puede rechazarlo. Por lo tanto, de vez en cuando, reponga su historial crediticio con nuevos datos.

4. Estudiamos las razones del rechazo

Después de la sección "Cuentas", encontrará la sección "Información". Aquí puede ver sus solicitudes de préstamo y sus estados: aprobados o rechazados. Cuando se rechaza la solicitud, el prestamista indica el motivo:

Hay cinco razones para la denegación:

1. La política crediticia del prestamista es la redacción más vaga. Significa que por el momento el banco no presta a prestatarios con sus parámetros. Puede ser edad, educación, ingresos, registro, etc.
2. Carga excesiva de la deuda. El banco comparó sus ingresos con los pagos de préstamos y vio que se excedía el nivel de carga crediticia. El nivel aceptable es cuando los pagos del préstamo (incluido el préstamo planificado) no superan el 35% de los ingresos.
3. Historial crediticio del prestatario. El banco examinó su historial crediticio y no lo encontró suficientemente positivo.
4. Inconsistencia de la información sobre el prestatario, indicada por el prestatario en la solicitud, con la información disponible para el prestamista (prestamista). Qué hacer con este motivo, lo describimos anteriormente, en la sección "Verificación de información personal".
5. Otro. El prestamista no pudo elegir una de las cuatro razones.

Según mis observaciones, la razón más común de rechazo es la política crediticia del prestamista. Probablemente porque es el más "amplio" y categórico. Lamentablemente, esta razón no proporciona una dirección específica para el análisis, por lo que el prestatario tendrá que pasar por todas las opciones posibles de rechazo.

Lista de Verificación

Si no recibe un préstamo, obtenga un historial crediticio y verifique:

• En la parte del título, el monto de la demora, las facturas negativas, el número de solicitudes de préstamo aprobadas y rechazadas.
• En la sección con información personal - confiabilidad y "consistencia" (cambio de direcciones y números de teléfono).
• En el apartado "Cuentas" - horarios de pago y número de microcréditos.
• En la "Parte de información" - los motivos del rechazo en el historial crediticio.

Qué no hacer:

• Lanzamiento de solicitudes de préstamos a los bancos. Esto arruinará su historial crediticio.
• "Arregle" el historial crediticio con micropréstamos.
• Busque especialistas que “llamarán donde deberían” y arreglarán su historial crediticio a la velocidad del rayo. Te encontrarás con estafadores.