Cómo sacar un préstamo para que no te arrepientas después

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Orientación comprensible de Lifehacker y Raiffeisenbank.

¿Necesita un préstamo?

Esta es la primera pregunta a responder antes de acudir al banco. Es posible que no haya suficiente dinero para la codiciada compra debido a las peculiaridades de su enfoque de la gestión financiera. Si lo revisa, es posible que no tenga que pedir dinero prestado.

Analice a dónde van sus fondos. Seguro que tienes la aplicación móvil de un banco, es hora de estudiar las estadísticas y la estructura de los gastos. Lo más probable es que el resultado del estudio lo sorprenda desagradablemente: a menudo gastamos dinero en todo tipo de tonterías, pecamos con compras impulsivas y luego sufrimos que tenemos que vivir de cheque en cheque.

Calcule cuánto podría ahorrar evitando gastos innecesarios. Si la cantidad es comparable con el pago mensual planificado del préstamo, puede hacerlo sin la ayuda de un banco. Sí, tendrás que negarte pequeños placeres, pero después de todo, ibas a pedir un préstamo por una razón. A menudo, puede ahorrar para lo que soñó por su cuenta. Solo necesita recomponerse y dejar de tirar dinero a diestra y siniestra.

Si enfrenta gastos importantes, como reparar o comprar un automóvil, tendrá que ahorrar durante mucho tiempo. El crédito es la decisión correcta. Una vez al mes, pagarás la deuda al banco en pequeñas cuotas, sin preocuparte de que los precios estén subiendo y tengas que ahorrar cada vez más.

¿Cómo entender cuánto dinero cuesta pedir prestado al banco?

Si no puede prescindir de un préstamo, calcule todos los riesgos de antemano. Reste de su salario los gastos mensuales de servicios públicos y comunicaciones, gastos de alimentación, viajes de ida y vuelta al trabajo. Reducir a la mitad lo que queda. Como resultado, obtienes una cantidad aproximada que puedes darle al banco y no quedarte varado al mismo tiempo.

Vale la pena calcular el monto del préstamo y el tiempo durante el cual planeas devolverlo de tal manera que no gastes más del 30% de tus ingresos al mes. Idealmente 20%. Llevará más tiempo y con un sobrepago devolver el dinero, pero estarás seguro de que, en principio, podrás devolver el préstamo.

Una buena opción es crear un colchón de seguridad financiera antes de al menos tres de sus salarios. Si surgen gastos imprevistos, ella te ayudará a realizar el próximo pago del préstamo a tiempo.

¿Necesito asegurar un préstamo?

Imaginemos que los eventos se desarrollan de acuerdo con un escenario muy malo. Pediste dinero prestado a un banco, pero de repente te quedaste sin un medio de vida. Enfermedad, despido, lo que sea, el préstamo aún debe reembolsarse. El banco puede ayudarte con esto.

Raiffeisenbank, con el que escribimos estas tarjetas, tiene un programa de protección financiera para los prestatarios. Es válido para préstamos de consumo y le permite reembolsar íntegramente la deuda al banco a expensas de los pagos del seguro. Puede solicitar la participación en el programa de protección financiera al completar una solicitud de préstamo al consumidor.

Por ejemplo, si pierde su trabajo, Raiffeisenbank le cobra un pago mensual mientras está desempleado. Al final del mes, este dinero llegará a su cuenta.

La decisión de no asegurar un préstamo es una idea extremadamente dudosa. No podemos decir con certeza qué sucederá ni siquiera en un mes, y mucho menos en un período de tiempo más largo. Si finalmente no necesita apoyo bancario, genial, pero si algo sucede, tiene a dónde acudir para obtener ayuda.

¿Qué más necesita saber antes de solicitar un préstamo?

Averigüe si el banco tiene bonificaciones adicionales para los prestatarios. Por ejemplo, Raiffeisenbank ha lanzado nuevas condiciones para los préstamos al consumo: un año después de la emisión del préstamo, la tasa se reduce del 11,99 al 9,99%. Tales condiciones son posibles al solicitar protección financiera. Si aún no quieres asegurar el préstamo, la tasa en el primer año y siguientes será del 16,99%.

El recorte de tipos fijado en el acuerdo es ahora especialmente relevante. Recientemente, el Banco Central ha estado reduciendo constantemente la tasa clave. Como resultado, las tasas de los préstamos bancarios están disminuyendo.

Por ejemplo, en 2018, se espera que la tasa clave disminuya en un 1,25%. En consecuencia, las tasas de los préstamos al consumo también bajarán. Si el acuerdo estipula un recorte de tipos, como el de Raiffeisenbank, no hay que perder tiempo y nervios buscando opciones rentables de refinanciación.

No importa cuánto o por cuánto tiempo pida prestado. En cualquier caso, la tasa en el primer año será del 11,99% y luego bajará al 9,99%.

Puede solicitar un préstamo en Raiffeisenbank sin garantías ni avalistas. Si ya tiene una tarjeta de sueldo bancario, solo necesita un pasaporte y un formulario de solicitud. Puede postularse a través del centro de llamadas. La decisión sobre si el préstamo se aprueba o no se tomará en una hora. Si solicita un préstamo en el sitio web del banco, tendrá que esperar solo 5 minutos para obtener un veredicto.

Un préstamo es un instrumento financiero conveniente y rentable si estudia las condiciones con anticipación y evalúa los posibles riesgos. Decida si realmente lo necesita y evalúe con seriedad sus opciones para el monto total y los pagos mensuales. Con el enfoque correcto, el crédito no se convertirá en un dolor de cabeza constante ni en una fuente de ansiedad.