Cómo aprovechar al máximo su tarjeta de reembolso

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Elija una oferta basada en sus gastos y recuerde que las bonificaciones no son una razón para gastar demasiado.

¿Qué es el reembolso y cómo se forma?

Muchos bancos prometen devolver algunos de los fondos que gastó. A esto se le llama devolución de dinero. De donde viene este dinero? Es simple: para atraer nuevos clientes y conservar los antiguos, una institución financiera comparte con ellos una parte de sus ganancias.

Así es como funciona:

• Usted paga con tarjeta, el monto se carga en su cuenta.
• Su banco, sistema de pago y el banco del comerciante entran en juego. Cada uno de ellos cobra un pequeño porcentaje por sus servicios. El destinatario final paga la comisión.
• Su banco recibe su porcentaje de la transacción y le acredita parte de ella en forma de reembolso.

Como resultado, todas las partes de la transacción ganan, excepto el vendedor: nada ha cambiado para él. Aunque en algunos casos, por ejemplo, con un mayor reembolso, el banco puede promover el interés del consumidor en una tienda en particular.

Ejemplo. Emitió una tarjeta con un reembolso del 2% de todas las compras y gastó 20 mil rublos en un mes. Se le reembolsará 400 rublos. No parece muy rentable. Para que el reembolso sea útil, debe elegir no la oferta más publicitada, sino la que se adapte a sus gastos.

Que buscar al elegir una tarjeta con reembolso

Cantidad mínima gastada

Por lo general, los bancos tienen un límite de gasto: si gasta menos de una cierta cantidad, no recibirá reembolso. Y es importante comprender si estos requisitos son adecuados para usted.

Ejemplo. El banco No. 1 ofrece condiciones súper favorables para el reembolso, pero debe gastar al menos 30 mil rublos. El segundo tiene un "umbral de entrada" más bajo, pero la cantidad mínima gastada es de sólo 10 mil. Si gasta en promedio 15 mil rublos al mes, la tarjeta bancaria número 1 es inútil para usted, por muy atractivas que parezcan sus condiciones.

Porcentaje real de reembolso

Lea atentamente las condiciones para calcular el reembolso. A menudo sucede que pueden ser diferentes para la misma tarjeta.

Ejemplo. El banco promete devolver hasta el 10% de los gastos por servicios de taxi, hasta el 5% - para cine, vino y dominó, y el 1% - para todos los gastos. La cantidad mínima gastada es de 10 mil rublos. Suena genial. Pero si lee con más atención, resulta que hay una bifurcación:

• Reembolso de hasta el 10% de los gastos en servicios de taxi, hasta el 5% - en cine, vino y dominó, y 1% - en todo con un gasto total de 40 mil rublos o más.
• Reembolso de hasta el 5% de los gastos en servicios de taxi, hasta el 2,5% - en cine, vino y dominó, y 0,5% - en todo con un gasto total de 20 mil rublos o más.
• Reembolsos hasta el 2.5% de los gastos en servicios de taxi, hasta el 1.25% - en cine, vino y dominó, y 0.25% - en todo con un gasto total de 10 mil rublos o más.

No se ve tan asombroso. Es mejor descubrir estos matices antes de emitir una tarjeta y decepcionarse.

Límite de reembolso

El banco no es una organización benéfica, por lo tanto, hay una cantidad máxima de pagos en efectivo. En algún lugar estamos hablando de varios miles de rublos, en algún lugar, alrededor de decenas de miles. Preste atención al límite, pero no sin pensarlo: en algunos casos, las condiciones simplemente no le permitirán acercarse a él.

Ejemplo. Usted elige entre tarjetas con un reembolso del 3% para todo y un límite de 3 mil rublos y un retorno del 2% con un límite de 15 mil rublos. Gastas un promedio de 50 mil por mes. En el primer caso, el reembolso será de 1,5 mil rublos, en el segundo, 1 mil. No tiene sentido elegir el banco n. ° 2 solo por el límite.

Terminos adicionales

Las condiciones adicionales para recibir un bono pueden especificarse en el acuerdo. Por ejemplo, el porcentaje se devuelve solo de una compra no más barata que cierta cantidad. Todo esto hay que tenerlo en cuenta.

Categorías de reembolso

Como ya hemos descubierto, un reembolso bajo por todo no es el sueño final: si no gastas grandes cantidades, te devolverán un poco. Los bancos también entienden esto, por lo que introducen un mayor reembolso en algunas categorías. Para elegir una oferta rentable, debe analizar sus gastos.

Ejemplo. Gasta 20 mil rublos al mes, de los cuales 6 mil para comestibles, 4 mil - para comidas en la cantina, 3 mil - para cafés y restaurantes, 1,5 mil - para cine, 3 mil - para gasolina, 2, 5 - para todos el resto.

El banco # 1 ofrece un reembolso del 10% por la compra de gasolina y del 2% por todo; banco número 2: 5% para cafés y restaurantes, 5% para comestibles y 1% para otros gastos; número de banco 3 - 3% para todo.

Banco	Devolución de dinero
1	300 (gasolina) + 340 (todo lo demás) = 640 rublos
2	350 (cafés, restaurantes y cenas en la cantina) + 300 (comestibles) + 70 (todo lo demás) = 720 rublos
3	600 rublos

El banco número 2 es más rentable, pero solo funcionará si el gasto en su cantina se destina a la categoría Cafés y Restaurantes.

Los gastos se clasifican automáticamente, según la configuración del terminal de pago. Si no se especifica nada en la configuración, la decisión la tomará el propio banco. Ocurre que incluso los terminales de puntos de la misma red dan categorías diferentes. Si el banco ofrece un reembolso mayor para la categoría "Cafés y restaurantes" en su conjunto, entonces todo está en orden. Pero si selecciona "Restaurantes", "Comida rápida", "Entrega de comida" por separado y ofrece un mayor retorno de solo uno de ellos, esto aumenta el riesgo de que reciba un reembolso en un volumen menor.

Tenga en cuenta que algunos bancos le permiten decidir de forma independiente en qué categorías recibir un reembolso mayor o elegir lugares específicos para esto.

Servicio de tarjeta

Y nuevamente tienes que calcular: si pagas un poco menos por el mantenimiento de la tarjeta de lo que devuelves el dinero, el juego no vale la pena.

Bonificaciones adicionales

A veces, existen condiciones agradables para una tarjeta con reembolso que no están relacionadas con un reembolso. Por ejemplo, el cálculo de intereses sobre el saldo. Según este criterio, las propuestas de los bancos también se comparan mejor.

Plazo de pago

No es el criterio más crítico, que aún vale la pena conocer, para no preocuparse. Por lo general, el reembolso se devuelve cuando el banco está seguro: todo el dinero que gastaste fue al destinatario, no vas a cancelar nada. Para algunos, unos pocos días son suficientes, otros necesitan un mes. Así que verifique exactamente cuándo esperar un reembolso.

La regla principal: antes de firmar un acuerdo con un banco, léalo atentamente. Se pueden encontrar muchas cosas interesantes en él.

Cómo obtener más reembolsos

Lógicamente, el primero debería ser el obvio consejo de "Gastar más", pero esto es una trampa. El reembolso es una oportunidad para devolver parte de los fondos por lo que ya se ha gastado, pero esto no debería animarle a gastar más. Negarse a comprar es aún más rentable.

Si el gasto es inevitable, puede intentar obtener un poco más.

Paga por todos

Si va a ir a una gran empresa en algún lugar donde tiene un mayor reembolso en efectivo, ofrezca pagar por todos. El banco le devolverá su reembolso de la cantidad total y sus amigos darán su parte del gasto.

Este método es adecuado solo para conocidos disciplinados, de quienes no necesitará vencer las deudas más adelante.

Conseguir algunas cartas

Si realmente gastas mucho o la cantidad mínima gastada para obtener un reembolso es pequeña, es útil tener varias tarjetas de diferentes bancos y pagar con ellas donde hay un mayor porcentaje de retorno. Con la tarjeta de un banco, pagará, por ejemplo, por combustible y cine, otro por cafés y productos químicos domésticos.

Planifica tus compras

Si el banco cambia periódicamente de categoría con un cashback más alto u ofrece un reembolso adicional por compras en algunas tiendas, tiene sentido planificar sus gastos para poder participar en la promoción y obtener más.

¿Tengo que pagar impuestos sobre el reembolso?

El reembolso no se considera ingreso. Desde el punto de vista de la ley, se trata de una bonificación por participar en un programa de fidelización, para lo cual es necesario gastar dinero. El FTS cree que no hay necesidad de pagar impuestos por esto.