Cómo no quedarse sin un centavo después de inversiones fallidas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Un extracto del libro de un economista y especialista en inversiones sobre cómo evitar errores elementales y no perder dinero.

Hay un cuento muy conocido sobre un escultor que cortó todo lo innecesario de una pieza de mármol. Ingenioso, pero poco práctico. Aquí es donde un consejo similar puede resultar útil. Para perder dinero, debe entrar en uno de los charcos (clases de error) o en varios a la vez. Sin charco, sin pérdida. Solo observe lo que está haciendo, qué tan lejos está el charco más cercano. Si no te topas con él, el capital al menos se conservará, ya que el máximo crecerá. Por sí solo, si no lo intentas, no se escapará.

La primera forma de perder dinero es mantener la clase de activos incorrecta. Dinero o bienes. Todo está claro aquí, más interesante aún.

La segunda forma es comprarse un certificado falso de que los tiene en lugar de activos. Una “nota falsa” puede reemplazarse por “una obligación de entregar un activo o una cantidad que es muy poco probable que se cumpla”.

¿Cómo empieza todo? Invertir en el primer paso: transfiere dinero a una cuenta en algún lugar o se lo da al cajero. La pregunta es, ¿por qué cambias dinero? En el peor de los casos, transfiere dinero a una empresa offshore para ver en su cuenta personal en el sitio que tiene, por ejemplo, CFD sobre acciones de oro o Coca-Cola. Si desea cambiar este registro por dinero, es posible que no pueda hacerlo. Como no compraste oro, compraste el disco en el sitio. Y se necesita mucha generosidad para cambiar un disco por dinero. No el hecho de que se mostrará.

“Detente”, dirá el lector atento. - Pero el dinero cambia para grabar de todos modos. Cuando los pongo en un depósito en un banco, ¿también resulta que estoy invirtiendo en algún archivo? Así es, pero, como dicen, hay matices.

Cualquier activo es un registro en un archivo, no hay acciones físicas en papel. Todo se reduce a distinguir las entradas correctas de las incorrectas.

Palabras clave: depositario, canje, jurisdicción normal.

El registro de que posee algo, como opción, debe pertenecer a un tercero. Por ejemplo, compras unidades de un fondo mutuo. La sociedad gestora recibirá de usted dinero por la gestión. Pero no le transfieres dinero por una parte. Las acciones están en el depósito, el Código Penal no puede tomar fondos de allí. Y el depositario tampoco puede. Solo puede recibir sus cinco kopeks por la seguridad de todos los récords. Este es el mismo tercero que excluye la posibilidad de robo de la cantidad total.

Otra opción: el registro de lo que se le debe lo hace el deudor, pero bajo el estricto control de un tercero, de ninguna manera relacionado con los intereses del segundo.

En el sentido de que no cubrirá el robo, sino que será para ti. Ejemplo: un sistema bancario nacional bajo el control del Banco Central. Sí, compró un registro electrónico, pero entabló una relación no solo con el banco, sino también con el Banco Central. Y definitivamente no te lanzará contra ti, al menos no perdiendo un registro electrónico o negándose a cambiarlo por dinero.

Es otra cuestión cuando solo están tú y él y ni siquiera sabes quién es. Algún sitio de alguna empresa registrado en algún lugar. En teoría, también podría haber un regulador (un tercero supervisor), pero en la práctica no te ayudará. En el peor de los casos, es posible que no haya ninguna empresa en la dirección legal especificada. En el peor de los casos, no habrá domicilio legal.

No es necesario entablar una relación comercial con un sitio anónimo.

Anónimo significa que no conoce los nombres reales de los propietarios o empleados. En el soporte técnico, puede haber escrito "consultora Marina Takoy-so", e incluso puede ser durante todo el día. ¿Pero apostamos a que el nombre de la consultora no es Marina?

En un momento, las personas anónimas deciden que ya han recaudado suficiente dinero. Todo lo que queda es eliminar el sitio con todas las cuentas personales, y eso es todo, ganancias. Ninguna de las víctimas encontrará a alguien que ni siquiera conozca. De acuerdo, en uno de cada diez casos, la víctima conoce el apellido del propietario y escribirá una declaración sobre él. En uno de cada diez casos cuando se hace esta declaración, alguien será arrestado. Pero incluso en esto, el 1% de los escenarios no devuelve dinero.

Aquí está la regla cínica de los mercados financieros.

Si a la contraparte le conviene echarte y puede quedar impune, tarde o temprano lo hará.

Al mismo tiempo, es imposible sin contrapartes. Nadie le venderá valores directamente, solo a través de un corredor o fondo. Es repugnante vivir en un mundo así en algunos lugares, pero en general es posible. Y es por eso.

No todo el mundo se beneficia de tirarte y no todo el mundo es tan fácil de tirarte.

No mires a las personas, ya sea que inspiren confianza o no. Para aquellos en quienes no se puede confiar, la principal habilidad profesional es inspirar confianza. Se les enseñó especialmente cómo complacer a las personas y qué hacer con ellas. Y no te enseñaron qué hacer con ellos. No crea en la honestidad humana en el campo financiero. Cree en las instituciones que lo fuerzan. Si ellos estan.

Cualquier inversión, recordamos, comienza con un acto audaz y decisivo: transfirió dinero a alguien y él emitió un papel (correo electrónico, cuenta).

La pregunta es, ¿cuánto vale este papel? Después de todo, sus intereses no coinciden, él estará encantado de no pagar por cualquier motivo. ¿Encontrará tales motivos y le conviene arrojarlo a usted a costa de reducir su actividad principal? Sí, incluso si tiene que donar el sitio. Por lo tanto, está claro por qué puede confiar en grandes bancos y corredores: este precio es demasiado alto y no porque haya propietarios especialmente sinceros. La respuesta de la pirámide a la pregunta sobre los cimientos es “escupir en el suelo”, a la pregunta sobre el riesgo para la actividad principal - “esta es nuestra actividad principal”.

Todo el mundo conoce las pirámides, no hablemos de ellas. Pero dijimos que cualquier institución financiera que acepte el dinero de alguien es un esquema piramidal potencial. La pregunta es cuánto.

Depende del riesgo que corra la oficina. Todos van, pero el banco y las IMF actúan de manera diferente. Las MFO y una cooperativa de crédito especulan con el dinero de los depositantes, pidiendo prestado al 30% y volviendo a tomar prestado al 300%, pero con un porcentaje muy alto de incumplimiento. Siempre que su porcentaje sea aceptable, todos pagan todo. Pero, digamos, hay una crisis general y el prestatario final no tiene nada que pagar. O el gobierno decide restringir a los prestamistas. O algo mas. Entonces, el revendedor de su dinero probablemente se irá a un merecido descanso y se llevará el resto de la caja registradora. Tan pronto como la actividad principal se estanca, decide que se ha convertido en una pirámide. Aunque antes de eso no lo era. Y no lo planeé. Quería ser honesto. Pero él fue puesto en una trampa, y ahora te está tendiendo una trampa a ti. Debido a que su recurso es mayor que el tuyo, y por lo que hace, rara vez nos encarcelan.

Aún más peligrosa es la "sociedad de inversión". Puede haber casos raros en los que tenga sentido invertir en un fondo, pero son raros. Por supuesto, siempre es importante qué tipo de fondo es, pero pensemos, ¿de qué se trata? ¿Un "fondo"? "Tengo mucho dinero en mis activos, y en el pasivo tengo la obligación de devolverlo". Y normalmente quieres hacer algo con el pasivo, para que no exista. Ésta es la esencia de cualquier negocio. La pregunta no es si el interés propio triunfará sobre la moralidad (considere que prevalece el interés propio, es más seguro pensar que sí), sino si técnicamente se puede hacer algo con las responsabilidades.

Cuanta más libertad de acción tenga la contraparte, peor será usted.

Los fondos de inversión unitarios y los ETF son una regulación que excluye la apropiación de la totalidad del monto de una vez, aunque algún porcentaje, además de la comisión acordada, puede ser barrido en el bolsillo por ciertos métodos de "administración". Ni siquiera se notará de inmediato. Una "empresa de inversión" con registro remoto es más simple: ¿por qué morder un grano cuando puede poner dinero en una bolsa de inmediato? Y si confió las contraseñas de sus cuentas a un comerciante privado … Técnicamente, deja que la cabra ingrese al jardín, y la seguridad del jardín ahora es una cuestión de moralidad. Si asegura que “solo tú puedes retirar dinero de tu cuenta”, entonces esto significa que la cabra aún es joven, sin experiencia. Si lo desea, teniendo solo la contraseña del terminal, puede transferirse todo el dinero a usted mismo en una sola sesión de negociación. Todas las cabras y jardineros experimentados lo saben, pero la conversación sobre los comerciantes aún está por delante.

Resumamos: ¿qué es importante a la hora de elegir una contraparte, qué mirar?

1. La naturaleza del negocio. Por ejemplo, un donante al 100% no puede evitar tener miedo. estafa - "estafa", "estafa", incluso si es un santo.
2. Jurisdicción. Es poco probable que nuestros policías vayan a las Islas Vírgenes. Tampoco les gusta atrapar a estafadores financieros aquí, pero nunca se sabe. Los estafadores profesionales eligen una garantía del 100%.
3. Escala. En teoría, el corredor ruso líder también puede hacer todo, pero en 10 años cobrará más de la manera habitual que huyendo con el cajero una vez. Además, dejarán de llamarlo en conferencias y mostrarlo en televisión. Puedes confiar en el. En caso de que no lo sepa, el negocio de corretaje de perfiles de riesgo es mucho más cauteloso que el bancario. El banquero a veces le presta al diablo sabe quién, el corredor, solo con la seguridad de los activos que posee. Para volar en esto, tienes que esforzarte mucho.

En resumen, cualquier intermediario entre usted y los activos es malo. Elija los más pequeños, solo los mejores bancos y los mejores corredores. No "sociedades de inversión internacionales". En su cuenta personal en el sitio se escribirá que su dinero se invierte en acciones de Apple, como en la vida real, nadie lo sabe. Cuanto más grande sea la empresa, más difícil y menos rentable será huir con la caja registradora. Limítese a los diez principales bancos y corredores.

Alexander Silaev es economista, filósofo, periodista y ex profesor. Hace cinco años, dejó la universidad y se dedicó a las bolsas de valores, las inversiones y el comercio.

En el libro "Dinero sin tontos", Silaev comparte su conocimiento y experiencia que él mismo recibió en la práctica. De él aprenderá la regla principal de la inversión, por qué no puede creer todo lo que dicen los agentes y cómo distinguir a los expertos en el campo de las finanzas de los aficionados.