Lo que necesita saber sobre una hipoteca preferencial y cómo obtenerla

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Le resultará útil al comprar una casa económica o al realizar un pago inicial importante.

¿Qué es el programa de hipotecas preferenciales?

En abril de 2020, apareció un programa según el cual cualquier ruso podría contratar una hipoteca al 6,5% anual. No tenía que tener bajos ingresos o un hijo, estar casado o servir en el ejército. Ciudadanía suficiente de la Federación de Rusia. Es cierto que todavía había restricciones:

• El apartamento está solo en un edificio nuevo. Pero en cualquier etapa de la construcción, desde un pozo de cimentación hasta una casa alquilada. Al mismo tiempo, la vivienda debía comprarse al promotor mediante un contrato de compraventa, participación patrimonial o cesión del derecho de reclamación.
• El pago inicial es de al menos el 15%, el monto máximo del préstamo es de 6 millones de rublos. Para las regiones de Moscú, San Petersburgo, Moscú y Leningrado, el límite era más alto: 12 millones.

De lo contrario, hay total libertad: el plazo del préstamo no estaba limitado, era posible utilizar medidas de apoyo estatales como matkapital.

El programa estuvo vigente hasta el 1 de julio de 2021. Ahora decidieron extenderlo, pero en condiciones ligeramente diferentes.

¿Qué ha cambiado en el programa de hipotecas preferenciales?

El nuevo programa, si no se prorroga, será válido hasta el 1 de julio de 2022. Los requisitos básicos siguen siendo los mismos. Solo ha cambiado lo siguiente.

Tasa de interés

7% en lugar de 6,5%. El aumento parece significativo. De hecho, no todo es tan dramático. Si toma un préstamo de 1 millón de rublos durante 10 años, al 6.5% anual, el pago en exceso durante todo el período será de 362.35 mil, al 7% - 393.

Sin embargo, debe recordarse que cuanto mayor sea el monto y el plazo del préstamo, más significativa será la diferencia en el pago excesivo.

Monto máximo del préstamo

Ahora serán 3 millones. Y para toda Rusia, también para Moscú y San Petersburgo. El pago inicial sigue siendo el mismo: no menos del 15% del costo del apartamento. Esto significa que con un mínimo de sus propios fondos, puede comprar una vivienda por no más de 3 millones 528 mil rublos. En este caso, el pago inicial será de 529.200 rublos y el préstamo en sí será de 2.998.800.

Para comprar un apartamento a un precio más alto, necesitará más fondos propios, a los que ya se sumarán 3 millones de crédito.

Lo que necesita saber si está pensando en comprar un apartamento con una hipoteca preferencial

Las personas que piensan en una hipoteca suelen sentirse intimidadas por los intereses y un gran pago excesivo. Por lo tanto, el recorte de tipos se percibe como una señal de la necesidad urgente de obtener un préstamo. Pero las acciones impulsivas no tienen cabida en todo lo relacionado con las finanzas. Por lo tanto, no hay necesidad de apresurarse, incluso si el programa preferencial es limitado en el tiempo.

Primero, los bancos ahora ofrecen tasas que no son mucho más altas que las del programa preferencial. Esto es especialmente cierto para los edificios nuevos: a menudo, los desarrolladores y los bancos organizan promociones especiales, cuando el interés de los préstamos es incluso más bajo que en el programa preferencial del estado.

En segundo lugar, la demanda acelerada lleva a un aumento en los precios de las propiedades, lo que observamos durante la primera etapa del programa preferencial.

De hecho, es más rentable contratar una hipoteca a un porcentaje ligeramente superior con precios de vivienda más bajos. Se puede controlar el monto del pago en exceso. Por ejemplo, disminuirá si el préstamo se paga antes de lo previsto. Pero la principal deuda no va a desaparecer. Por lo tanto, es mejor pensar detenidamente primero y decidir si está listo para una hipoteca.