Cómo pedir dinero prestado correctamente para no ahogarse en deudas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

La deuda puede conducir a la depresión, arruinar amistades y arruinar su vida. Algunas reglas le ayudarán a evitar deudas y préstamos devastadores.

Las deudas impagas bajan su estado de ánimo y dificultan la vida. Además, como lo demuestra una revisión científica sistemática. 2013, la deuda puede causar depresión y problemas de salud graves.

Afortunadamente, esto se puede evitar si tiene cuidado y sigue algunas reglas.

1. Evaluar los riesgos

Antes de asumir obligaciones de deuda, imagine cómo podría terminar en el peor de los casos para usted.

Si desea pedirle dinero prestado a un amigo, considere lo que sucede si no puede pagar la deuda. Las finanzas personales son un área prohibida que las amistades no deben tocar. Como una empresa conjunta, la deuda ha arruinado muchas relaciones.

Si planea obtener un préstamo por una gran cantidad, piense si está firmemente en su lugar de trabajo, si tiene un colchón de seguridad financiera. El miedo a ser despedido en presencia de un gran préstamo y la falta de capital de reserva aumenta significativamente y puede llevarlo al agotamiento.

Además, imagina a lo que tienes que renunciar: viajes anuales, regalos caros para tus seres queridos, entretenimiento favorito. Y para que las deudas no te obliguen a abandonar no solo lo habitual, sino también lo más necesario, estima cuánto puedes permitirte.

2. Calcule cuánto dinero puede llevarse

Tome los gastos más esenciales del mes: alquiler, comida, transporte, gastos de niños. Reste la cantidad resultante de su salario y divida todo lo que quede por dos; puede manejar ese pago mensual del préstamo sin restricciones especiales. Por lo general, es alrededor del 20-30% del salario.

Si pides un préstamo "espalda con espalda", cualquier situación imprevista, ya sea una enfermedad, avería de algo en el apartamento o la necesidad de comprarte cosas nuevas, te sacará de la rutina y te dejará sin dinero.

Por lo tanto, es mejor elegir un pago mensual por un monto de aproximadamente el 20% del salario, incluso si esto requiere un aumento en el período de pago. En caso de un aumento en los ingresos, podrá pagar la deuda antes de lo previsto (por supuesto, si así lo establecen los términos de su contrato de préstamo).

Si desea un modo de pago muy cómodo, pida prestado una pequeña cantidad durante mucho tiempo si es posible. Pagará de más por usar el préstamo, pero minimizará sus riesgos.

3. Asegúrate de que realmente necesitas deudas

Antes de solicitarlo en un banco o pedir prestado a un amigo, verifique si puede prescindir de un préstamo. ¿Quizás puedas acumular la cantidad requerida renunciando a algunos entretenimientos o malos hábitos?

También considere fuentes de ingresos adicionales. Gana dinero en tu tiempo libre hasta que ahorres para el artículo deseado. Este enfoque no solo lo ayudará a evitar el crédito, sino que también mostrará si realmente necesita la compra.

Como no ganó dinero a crédito, es mucho más fácil gastarlo en algo innecesario.

Cuando gana dinero extra, sacrifica sus vacaciones o se niega el entretenimiento habitual, comienza a valorar el dinero.

Quizás renuncie por completo a lo deseado, dándose cuenta de que no es tan necesario.

Si no puede prescindir de una compra y no es rentable ahorrar para ella (con el tiempo aumentará de precio o perderá su relevancia), estudie todos los productos crediticios antes de tomar una decisión.

4. Considere diferentes productos crediticios

Ahora, en muchas tiendas de electrodomésticos, abrigos de piel y otros productos caros, ofrecen concertar un préstamo en el acto. Es conveniente, pero no siempre rentable. Sí, obtendrá el artículo deseado casi instantáneamente, pero el sobrepago del préstamo será significativo.

Compare diferentes productos y ofertas: préstamos al consumo, préstamos, tarjetas de crédito, tarjetas a plazos. Todos tienen sus propias características, pros y contras. Como regla general, cuanto más largos sean los plazos de consideración de las solicitudes y los requisitos para el prestatario, más rentable será la oferta, y viceversa.

De esta forma podrás elegir las condiciones que mejor se adapten a tus necesidades. ¡Lo principal es leer detenidamente los términos del contrato!

5. No apresure las cosas

Dedique al menos tres días a comparar diferentes ofertas de préstamos y a reflexionar. Para que finalmente pueda decidir si necesita sacar un préstamo o puede prescindir de él, y también elegir la opción más adecuada.

Los préstamos y créditos son un tema complejo que definitivamente debes estudiar antes de dirigirte al banco. La prisa no solo puede costarle un dinero decente, sino que también puede arruinar su vida en los años venideros.

Si quieres conocer todas las características y posibilidades de los préstamos modernos, visita la conferencia "Cómo pedir prestado para no arrepentirte" dentro del proyecto "Entorno financiero".

Tres ponentes participan en la conferencia: Viktor Klimov, director del proyecto For Borrowers 'Rights, Evgenia Lazareva, miembro del comité de desarrollo empresarial de mujeres de Opora Rossii, y Anastasia Tarasova, bloguera y consultora financiera.

Durante la conferencia, comprenderá los productos de préstamos existentes, recibirá asesoramiento sobre planificación financiera y aprenderá qué hacer en circunstancias imprevistas: cómo lidiar con los seguros impuestos, qué hacer en caso de quiebra, cómo tratar con los cobradores. Al final de la conferencia, podrá hacer preguntas y recibir consejos de expertos sobre cómo salir de esta situación.

A la conferencia deben asistir todas las personas que tengan al menos un préstamo o que se convertirán en prestatarios en un futuro cercano, que busquen oportunidades para obtener un préstamo más rentable o quieran deshacerse de las deudas existentes más rápidamente.

La conferencia tendrá lugar el 18 de octubre a las 19:00 en la biblioteca que lleva el nombre de N. A. Nekrasov en la dirección: Moscú, st. Baumanskaya, 58/25, calle 14. Para participar en el evento, siga el enlace a continuación y regístrese.