6 razones que impiden que los rusos se hagan ricos

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Los ecos del igualitarismo soviético, la desconfianza en los instrumentos financieros y un enfoque irracional del gasto son los culpables.

Demasiadas personas en Rusia viven de cheque a cheque. No tienen ahorros y, si los tienen, se fusionan en cualquier lugar. Este problema es más profundo de lo que parece. He identificado seis razones principales por las que los rusos tienen problemas de dinero.

1. Educación en el paradigma "el dinero es malo"

Durante casi 100 años, el dinero en Rusia se ha asociado con la negatividad. Desde pequeños, se les decía a los niños que el dinero es malo.

El estado soviético declaró a sus enemigos los llamados estratos parásitos: antiguos terratenientes, empresarios, banqueros. Les quitaron sus bienes, los obligaron a abandonar el país e incluso los mataron. Durante la industrialización, se formó en la mente del público una imagen negativa de un "kulak", un campesino acomodado.

La URSS asumió todas las preocupaciones sobre el dinero de sus ciudadanos. Comenzó la igualación, era difícil ganar más de lo normal. E incluso si gana dinero, todavía tiene que averiguar cómo gastar este dinero. Los empresarios fueron llamados especuladores, fueron condenados tanto por la sociedad como por la ley.

En tales condiciones, era imposible formar una educación financiera entre la población, y no había necesidad de hacerlo. En el curso estaban la instalación "Mantén la cabeza gacha", "Sé como todos los demás".

Luego se derrumbó la Unión Soviética, en 1992 se declaró la libre empresa, comenzaron las reformas económicas: el capitalismo llegó abruptamente a un país financieramente analfabeto.

Comenzó un período de rápida acumulación de capital y, con él, la delincuencia desenfrenada. Y cuando pasó ese tiempo, comenzaron a glorificarlo en películas y programas de televisión como "Brigade". La riqueza se asoció con el crimen y la sangre.

En pocas palabras: durante toda la era soviética, el dinero en Rusia era algo vergonzoso, y en los noventa y dos mil también estaba sucio y sangriento. Esto no podía dejar de afectar la educación de usted y de mí y de millones de rusos. ¡Pero ahora es un momento completamente diferente! Es hora de cambiar a un capitalismo saludable, en el que el dinero es una herramienta para garantizar una vida de calidad. Y ciertamente no tienen nada de vergonzoso.

2. Un deseo indispensable de ganar mucho a la vez

En 1994, "MMM" pasó a Rusia. Millones de rusos tomaron su dinero en un esquema piramidal porque se enamoraron de la promesa de dinero fácil. El país acababa de cambiar de rumbo, y es comprensible una creencia tan generalizada en un milagro financiero.

Pero más recientemente, sucedió una historia con la empresa Cashbury, que también ofrecía una alta rentabilidad sin casi ninguna razón. Lo principal es traer dinero. La pirámide se derrumbó naturalmente y la organización dejó de pagar a sus inversores.

Una regla básica de la educación financiera: cuanto mayor es el rendimiento, mayor es el riesgo. Y cuantos más riesgos, más cuidadosamente debe abordar la elección del instrumento en el que invierte.

Recomiendo centrarse en tres parámetros:

1. Seguridad- qué tan confiable es la herramienta seleccionada. Aquí es muy importante comprender exactamente cómo funciona. Si los depositantes de Cashbury intentaran averiguar de dónde provienen estos ingresos, habría mucho menos deseo de invertir allí.
2. Liquidez- qué tan rápido se puede convertir el activo en efectivo.
3. Rentabilidad- qué porcentaje de las inversiones anuales aportan.

Estas características deben tenerse en cuenta en este orden: la rentabilidad está solo en el tercer lugar.

3. Miedo a utilizar cualquier instrumento financiero

El analfabetismo financiero tiene dos extremos. Ya hemos hablado del primero: el deseo de ganar mucho a la vez. El segundo extremo es no hacer nada con dinero y pensar que todos los instrumentos financieros son demasiado complicados y no para nosotros.

Las estadísticas confirman el miedo de los rusos a utilizar instrumentos financieros. El 37% de las personas que tienen ahorros los mantienen en rublos en efectivo. Es decir, el dinero simplemente miente y se quema con la inflación. El 42% de los encuestados guarda dinero en depósitos.

La cantidad de rusos que invierten en valores parece deprimente: solo hay un 0,77% de ellos. A modo de comparación: en China, el 10% de la población invierte, en los Estados Unidos, el 52%.

Invertir dinero no da miedo, da miedo invertirlo en herramientas que no comprende. Si tienes miedo de que le pase algo a tus ahorros, estudia la teoría básica: qué es la inflación, cómo funcionan los bancos, los bonos. Inmediatamente comprenderá que si invierte en herramientas confiables, los riesgos son mínimos.

4. Enfoque irresponsable de su prosperidad en el futuro

La pensión media en Rusia es un poco más de 14.000 rublos al mes, e incluso sin números, está claro que nuestros jubilados rara vez viven en abundancia. Nadie quiere contar cada centavo en la vejez, pero por alguna razón la mayoría no hace nada para evitarlo.

En el artículo "Qué hacer ahora para recibir ingresos pasivos en la vejez" hablé de una forma de reunir capital para una pensión garantizada. El método es bastante simple, pero requiere disciplina.

¿A quién puedes esperar si no a ti mismo? Para el estado, ¿que en 35 años comenzará a pagar pensiones dignas? ¿Sobre los niños que tomarán bajo su protección? Es más como un cambio de responsabilidad.

5. Los ingresos no se ajustan a los gastos

Yo mismo he cometido este error durante 10 años. Después de graduarme, trabajé como empleado contratado durante algún tiempo y luego entré en el negocio. Siempre he ganado mucho dinero, pero a la edad de 30 años descubrí que realmente no había acumulado ningún activo.

¡Y tantos! Ganó 50 mil rublos, se fue de vacaciones una vez al año a Turquía. Empecé a ganar 100 mil rublos, unas vacaciones dos veces al año en España. Cuánto gano, tanto gasto.

Es normal que a medida que aumentan los ingresos, la vida se vuelve más cómoda. Pero es necesario fijarse no tanto en las ganancias como en el crecimiento del capital personal.

Me gusta una fórmula que muestra cuántos ahorros debería tener. Cuenta en dos pasos:

1. Divida su edad por 10 para obtener las probabilidades.
2. Multiplique esta proporción por su ingreso anual.

Por ejemplo, Artyom tiene 28 años y gana 1 millón de rublos al año.

2.8 × 1,000,000 = 2,800,000 rublos: esa es la cantidad de capital que debería tener. No necesariamente en dinero: aquí también pertenecen los valores, los inmuebles y otros activos convertibles en dinero.

6. Reevaluación de sus capacidades financieras

Si una persona simplemente gasta todo su dinero, es regular, y cuando también se endeuda, esto es un verdadero pecado financiero. Es triste ver a alguien con unos ingresos perfectamente normales pedir un préstamo para comprar el último iPhone. Y luego emite una nueva tarjeta de crédito para pagar la anterior.

Incluso me encontré con una historia así: una persona con un salario de 50.000 rublos al mes, por algún milagro, recibió un préstamo bancario para un BMW X5. Dos meses después de la compra, le pedí prestado a un vecino neumáticos de invierno y, un año después, el banco se llevó el coche.

Evalúe adecuadamente sus capacidades financieras, sin importar cuánto desee comprar un automóvil genial en este momento o ir de vacaciones a Bali. De lo contrario, el placer del momento se convertirá en serios problemas para usted y su familia. Tiene sentido tomar préstamos solo para compras realmente necesarias. Y siempre debe planificar cuidadosamente dónde obtendrá el dinero para sus pagos mensuales.

El consejo es banal, pero no hay ciencia en materia de vivir dentro de los medios de uno. Desafortunadamente, muchos ni siquiera siguen estas simples reglas y se endeudan.