6 señales de que tiene problemas financieros incluso cuando no los ve

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Algunas cosas parecen completamente inocentes hasta que comienzas a calcular las consecuencias.

1. No tienes suficiente dinero para pagar

Empecemos por lo obvio. Incluso si ocasionalmente permanece sin un centavo durante varios días, esta es una razón para pensar si todo está en orden con su disciplina financiera. Y definitivamente necesitas cambiar algo si sucede con regularidad.

Es posible prescindir de dinero durante varios días, pero al mismo tiempo corre un gran riesgo. De repente habrá problemas de salud u otra fuerza mayor. Por lo tanto, es necesario hacer algo con urgencia.

Qué hacer

El consejo "para ganar más" se sugiere a sí mismo. Esto no será superfluo, pero es poco probable que resuelva el problema, porque está gastando dinero de manera irracional y, muy probablemente, continuará haciéndolo cuando aumenten las ganancias.

Con cualquier ingreso, especialmente con uno bajo, necesita planificar sus gastos. Es posible que no desee hacer un presupuesto preciso hasta el último centavo, pero al menos tendrá que calcularlo aproximadamente. De lo contrario, en un momento desagradable, puede comenzar a meterse en problemas.

2. No tienes ahorros

Tienes suficiente para todo, y parece que no hay de qué preocuparte. De hecho, hay motivos de alarma. El dinero puede mantenerlo a salvo de muchas maneras, como si se enferma y necesita un tratamiento costoso o si tiene que dejar de fumar. Los ahorros te ayudarán a sobrellevar un mal período.

Si eres optimista, considera que no ahorrar es arriesgarte. Por ejemplo, no puede comprar boletos de vacaciones de manera rentable, porque ahora mismo no tiene dinero y su salario aún está muy lejos.

Qué hacer

Ahorre dinero en cada cheque de pago, digamos un 10%. Debería haber acumulado una cantidad equivalente a los ingresos en dos meses, e idealmente en seis meses. Esto ayudará a hacer frente a casos de fuerza mayor en caso de que se produzcan.

3. Tienes varios créditos

Pero estás usando cosas compradas con dinero bancario en este momento. ¿Es así como razonó cuando obtuvo estos préstamos? Como resultado, pagar el capital y los intereses cuesta una cantidad impresionante, que podría, por ejemplo, ahorrar para comprar lo mismo, pero sin pagar de más.

Cuando se trata de asuntos vitales, por supuesto, el préstamo está justificado. Pero, ¿todas las compras para las que pidió prestado entran en esta categoría? De lo contrario, no se toma en serio el dinero y se entrega demasiado a los deseos momentáneos, y puede terminar triste.

Qué hacer

Comience a resolver el problema mediante el pago anticipado constante de los préstamos. Pero primero, analice la carga de su deuda para comprender qué préstamo pagar primero.

Por ejemplo, ahora tiene tres préstamos. Y puedes destinar 5 mil mensuales para utilizarlos adicionalmente para devolver el préstamo con una reducción en su plazo.

Crédito	Equilibrio, rublos	Tasa de interés, %	Plazo, años	Pago mensual, rublos
Hipoteca	900 000	10	5	19 120
En el telefono	70 000	15	2	3 390
En el frigorífico	24 000	15	1	2 160

Si obtiene 5 mil adicionales en una hipoteca dentro de un año, ahorrará 25, 4 mil en pagos anticipados y reducirá su plazo en 4 meses. Con un esquema similar, pagará un préstamo de teléfono en 9 meses y ahorrará 6, 5 mil, en un refrigerador, en 4 meses y ahorrará 1, 1 mil.

Considere todas las opciones para el reembolso anticipado, la mejor manera no siempre es obvia.

A primera vista, es más rentable liquidar la hipoteca antes de lo previsto, ya que los ahorros son mayores. En este caso, en un año te librarás del préstamo del frigorífico y solo tendrás dos préstamos.

Pero puede comenzar con el préstamo más pequeño para el refrigerador, y luego resulta que en 4 meses lo cerrará y podrá pagar el préstamo por teléfono antes de lo previsto en la cantidad de 7, 16 mil (antes de lo previsto más el pago obligatorio del frigorífico). Y esto es suficiente para pagar el segundo préstamo antes de fin de año.

Como resultado, liberará 5, 55 mil rublos (3, 39 para un teléfono y 2, 16 para un refrigerador), que puede pagar una hipoteca en un año sin esfuerzos adicionales y ahorrar mucho más.

4. Más del 50% de sus ingresos se destina al pago de préstamos

Cuando tienes un salario de 2 millones al mes, puedes vivir feliz para siempre y la mitad de él. Pero pasemos a casos más reales. Con un salario de 30 mil, dar el 50% a los bancos ya es crítico.

Además del hecho de que esto es solo una carga pesada, un día puede surgir una situación en la que necesite dinero con urgencia para algo vital y no podrá cancelar el préstamo. Las sanciones y las multas solo agravarán la situación, haciéndola prácticamente desesperada.

Qué hacer

Necesita reducir la carga de su deuda, pero no podrá hacerlo fácilmente. En primer lugar, necesita aumentar sus ingresos. Por ejemplo, puede aceptar un trabajo de medio tiempo durante el período que será necesario para deshacerse de al menos un préstamo antes de tiempo.

O tendrá que ahorrar dinero para liquidar el préstamo antes de lo previsto.

5. Tiene facturas de servicios atrasados

En primer lugar, puede ser privado de algunos de los recursos, cobrar sanciones y, en algunos casos, incluso desalojar. En segundo lugar, las deudas por vivienda y servicios comunales delatan su actitud frívola hacia el dinero. Los pagos obligatorios se denominan así por una razón, deben transferirse a tiempo. La falta de disciplina financiera le impide ahorrar, ahorrar y ganar más.

Por cierto, las deudas sobre vivienda y servicios comunales afectan negativamente el historial crediticio.

Qué hacer

Desarrolle un buen hábito de adherirse a un calendario de pagos. Primero, cree recordatorios en su teléfono o en Google Calendar.

6. Peleas constantemente con tu pareja por las finanzas

Tienes problemas no con el dinero, sino con el dinero, pero eso también cuenta. Los conflictos constantes en la familia aún no han hecho a nadie más rico, saludable y feliz.

Qué hacer

Pasar de la recriminación mutua a la discusión constructiva. Es importante que se escuchen, comprendan si los problemas que les dice su pareja son reales y lleguen a algún tipo de compromiso. Si no puede hacer esto, sepa: tiene problemas no solo con las finanzas.