5 errores que hacen insoportable las hipotecas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Piense en estas cosas de antemano para no perder años de su vida.

La hipoteca tiene mala reputación. Pero esto no se debe al hecho de que un préstamo hipotecario sea un mal absoluto. Los clientes bancarios a menudo crean condiciones insoportables para ellos mismos.

1. Elija un pago incómodo

Tomar una hipoteca con un pago máximo obligatorio parece lógico: un plazo de préstamo más corto significa menos sobrepago. Por supuesto, tendrás que apretar más el cinturón y limitarte de alguna manera durante los próximos años, pero los ahorros merecen la pena, te parece.

Pero la vida no se trata solo de números, y no eres un robot. Con una hipoteca a largo plazo, cualquier cosa puede pasar: te despiden, tienes un bebé, tienes que mantener a un padre anciano y los costos aumentan. Por último, no descarte la fatiga de la austeridad: es una carga psicológica grave. Será muy difícil para ti y percibirás la hipoteca como un desastre. Como resultado, una parte importante de su vida tendrá lugar en el contexto de un apocalipsis local.

Qué hacer

Elija un monto de pago que le sea fácil de pagar, incluso si algo sale mal. Al mismo tiempo, siempre puede liquidar su hipoteca antes de lo previsto, lo que le ayudará a ahorrar intereses. Si no ocurre fuerza mayor, solo pague por adelantado.

2. Dar todo el dinero para el pago inicial

Otro error muy comprensible es recolectar todo el dinero disponible y entregarlo como anticipo. Por lo tanto, reduce el tamaño del préstamo, respectivamente, paga menos al banco en exceso y paga la deuda más rápido.

Si planea mudarse a un apartamento después de la renovación, probablemente haya reservado dinero para empapelar e instalar nuevas tuberías. Pero si decide vivir primero durante algún tiempo en los interiores que quedaron de los propietarios anteriores, debe estar listo para gastar en el arreglo. El cabezal de la ducha actual y el moho en el papel pintado previamente oculto detrás del armario requerirán atención inmediata.

Además, puede ocurrir algún tipo de problema que lo deje sin ingresos. En este caso, es una buena idea tener ahorros.

Qué hacer

Haga un ahorro de emergencia de dos pagos hipotecarios mensuales. Para que pueda sobrevivir fácilmente al período de fuerza mayor. Además, es mejor calcular y dejar una cierta cantidad para el arreglo. Si el piso resulta estar sin desperfectos, todos tus muebles encajarán perfectamente en las habitaciones y no necesitarás comprar nada, solo agrega esta cantidad a la cuenta de amortización anticipada y reduce el plazo de la hipoteca o pago.

3. Rechazar el seguro

La vida es impredecible y, en algunos casos, incluso un fondo de reserva para varios meses de la hipoteca no le aliviará de un dolor de cabeza. Si un miembro de la familia muere o no puede trabajar más, la hipoteca se convertirá en una carga abrumadora.

Qué hacer

Seguro de vida y salud. Si ocurre una tragedia, la compañía de seguros saldará la deuda. Pero para ello es necesario abordar el tema de forma no formal. Compare ofertas de diferentes aseguradoras y lea atentamente los términos y condiciones. Por ejemplo, un contrato puede contener una lista de enfermedades crónicas para las que no se puede contar con los pagos.

Importante: a la hora de buscar un banco para sacar un préstamo, tenga en cuenta los costes del seguro. En algún lugar requiera, por ejemplo, asegurarse de emitir un seguro de título costoso. Como resultado, una hipoteca con una tasa de interés baja puede volverse más cara que una hipoteca con una tasa de interés más alta pero con requisitos de seguro flexibles.

4. Ahorre en lo esencial

Si elige un hipermercado en lugar de una tienda de conveniencia para comprar los mismos productos por menos, o no compra un décimo de jeans en la colección de mezclilla, esto es racional. Tales medidas no son como un sacrificio intolerable, no afectan tanto su existencia.

Cuando el deseo de ahorrar dinero cambia por completo su forma de vida, es fácil convertir la vida en sufrimiento. Y si escatima en las cosas que afectan su salud, este sufrimiento puede pasar fácilmente de lo moral a lo físico. Síntomas como estos deberían alertarlo:

• Usted elige productos basándose únicamente en el precio. Su composición y el equilibrio del menú no te molestan. Las verduras y frutas desaparecieron de la dieta.
• Le preocupa el dolor y el malestar, pero no va al médico, porque la visita puede convertirse en un desperdicio, al menos tendrá que comprar pastillas.
• Has abandonado todas las aficiones porque es caro y no sabes qué hacer con tu tiempo libre.

Qué hacer

Antes de contratar una hipoteca, fíjese en lo que le espera. Un gran préstamo es una empresa a largo plazo a la que no puede renunciar sin más. Tu tarea es integrarlo en tu vida, y no subordinar tu existencia a la hipoteca. De lo contrario, puede resultar que estos años hayan pasado en la niebla y como en vano. Piense en sus vacaciones por separado: es muy difícil no ir a ningún lado durante 10-15 años, si ha estado viajando activamente antes, es muy difícil.

Evalúe con seriedad sus gastos, las oportunidades de ahorrar dinero y vuelva a leer el primer párrafo sobre cómo pagar cómodamente; esto es realmente importante.

5. No pague la hipoteca antes de lo previsto

Obtienes un préstamo en función de tus condiciones financieras actuales y tus ingresos permanentes. De forma predeterminada, el sobrepago será elevado y, al solicitar una hipoteca, lo aguantará. Así que pague a tiempo sin considerar ingresos adicionales. Todo lo que gane en exceso de la tarifa original se destina a actividades recreativas y de entretenimiento.

Pero el reembolso anticipado de la hipoteca es una gran oportunidad. Si paga antes, pagará en exceso al banco mucho menos. Además, el apartamento pasará a ser completamente tuyo. Y no habrá ningún daño por estas contribuciones adicionales; no conocía estos recibos cuando solicitó un préstamo.

Qué hacer

Las formas más obvias de reducir la carga de la deuda son las donaciones en efectivo y las deducciones fiscales para el pago anticipado. En el negocio hipotecario, cada mil cuenta.

Digamos que pidió prestado 1 millón durante 8 años al 10%. El pago mensual será de 15,2 mil y el sobrepago de 457 mil. Naciste en mayo y tu cónyuge en enero. Si después de cada cumpleaños da mil rublos adicionales en hipoteca, pague en exceso 7 mil menos y salde la deuda un mes antes. Los números no son muy impresionantes, pero estamos hablando de solo 15 mil, repartidos en ocho años. Si da más, los beneficios serán más tangibles.

Además, no olvide que a lo largo de los años su salario crecerá y las ganancias adicionales (ajustadas por inflación; los precios de todo también subirán) también deben invertirse en una hipoteca.