¿Qué son las vacaciones hipotecarias y para quién son?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Es posible no pagar el préstamo hasta por seis meses, pero no siempre ni para todos.

¿Qué son unas vacaciones hipotecarias?

A partir del 31 de julio de 2019, el prestatario puede no pagar temporalmente la hipoteca o reducir el monto de los pagos por su propia voluntad hasta por seis meses. No es necesario negociar esto con el banco, solo debe notificar a la institución financiera.

No todo el mundo puede contar con unas vacaciones hipotecarias. Es necesario combinar varios factores.

¿Quién puede usarlos?

El período de gracia se introduce para ayudar a las personas en situaciones difíciles de la vida. Además, la ley establece específicamente cuál:

• Perdió su trabajo y se registró en el servicio de empleo.
• Se le reconoce como una persona discapacitada del primer o segundo grupo.
• Ha estado enfermo durante más de dos meses.
• Tus ingresos en los últimos dos meses han disminuido en más de un 30% respecto a los anteriores. Al mismo tiempo, el monto de los pagos de la hipoteca es más de la mitad del nuevo salario.
• Tienes más dependientes (esto incluye menores, minusválidos del primer y segundo grupo, familiares bajo tutela). Al mismo tiempo, los ingresos en los últimos dos meses han disminuido en más de un 20% y el monto de los pagos de la hipoteca es más del 40% del nuevo salario.

Esta es una lista completa de situaciones difíciles. El resto de las dificultades de la vida, aunque pueden afectar fuertemente al presupuesto, no dan derecho a un período de gracia.

Pero eso no es todo. Las vacaciones hipotecarias se pueden obtener solo si:

• Una casa con hipoteca es la única que tiene; no es propietario de otros apartamentos o casas. Además, si tiene una participación que es menor que la tasa local para la provisión de vivienda bajo un contrato de arrendamiento social, entonces no se tomará en cuenta y no se le negarán las vacaciones hipotecarias. Consulte el estándar en el sitio web de la autoridad ejecutiva regional.
• La propiedad hipotecada se utiliza para sus necesidades personales.
• El monto del préstamo no supera los 15 millones.
• Los términos del contrato de préstamo no se han modificado anteriormente a petición suya.

Según un contrato de hipoteca, las vacaciones solo se pueden tomar una vez.

¿Cuándo puedo irme de vacaciones hipotecarias?

Puede solicitar unas vacaciones hipotecarias en cualquier momento. Además, para aquellos contratos de préstamo celebrados antes del 31 de julio de 2019. Lo principal es cumplir con todos los criterios para el período de gracia.

¿Cómo arreglar todo?

La ley entró en vigor recientemente, por lo que no existe un mecanismo elaborado. Para que pueda crear un requisito de forma libre. Debe indicar:

• Cuál es el motivo del período de gracia. Es mejor usar el lenguaje directamente de la ley.
• ¿De qué forma piensa utilizar el derecho a las vacaciones? Para detener los pagos o reducirlos. Si es este último, indique el monto. Lo eliges a tu discreción.

También puedes escribir:

• Cuando quiera irse de vacaciones hipotecarias. De forma predeterminada, la fecha del período de gracia se contará a partir de la fecha de contacto con el banco. Sin embargo, puede elegirlo usted mismo, pero a más tardar dos meses a partir del día en que envió la solicitud a la institución financiera.
• ¿Cuánto tiempo se toma sus vacaciones hipotecarias? El período máximo (también conocido como período predeterminado) es de seis meses. Puede tomar unas vacaciones más cortas, pero no más largas.

Los documentos deben adjuntarse a la solicitud. Su lista exacta también se especifica en la ley. El banco no tiene derecho a solicitar documentos que excedan este límite. Necesitará un extracto del Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces sobre la vivienda que posee y un documento que confirme que se encuentra en una situación de vida difícil. Puede ser:

• Ayuda del servicio de empleo.
• Certificado acreditativo del recibo de invalidez.
• Baja por enfermedad.
• Certificados 2-NDFL, que indican un cambio en los ingresos.
• Acta de nacimiento o acta de adopción, o el nombramiento de un tutor o fideicomisario.

Para comprender cómo enviar documentos, es mejor volver a leer el contrato de préstamo. Si hay restricciones en las formas de interacción, transfiera los documentos solo de la manera indicada en él. Si no se especifica, puede traer el paquete de documentos en persona o enviarlo por correo certificado.

¿Cómo saber cuándo han comenzado sus vacaciones hipotecarias?

El banco tiene dos días a partir de la fecha de recepción de los documentos para solicitarle documentos adicionales, pero solo los especificados en la ley. El resto es opcional, pero puedes hacerlo si lo deseas.

En un plazo de cinco días a partir de la fecha de contacto, el banco debe informarle si le han concedido vacaciones o no y por qué. Si ha traído algún documento, se cuentan cinco días a partir de esta fecha.

Si no hay respuesta del banco dentro de los 10 días, automáticamente se considera que sus requisitos han sido satisfechos.

¿Cómo pago mi hipoteca durante y después de las vacaciones?

Todo depende de si decide suspender los pagos o reducirlos.

Si elige la primera opción, tendrá un descanso durante las vacaciones. Cuando se agoten, continuará depositando dinero como antes. Y el banco simplemente agregará los pagos atrasados al programa al final. Como resultado, el plazo de su préstamo aumentará durante las vacaciones. Pero no pagará multas ni fondos adicionales por esto.

Si elige la segunda opción, el mecanismo será aproximadamente el mismo, solo que se le pagará menos.

El banco está obligado a proporcionar un nuevo calendario de pagos antes del final de las vacaciones.

Además, puede finalizar sus vacaciones en cualquier momento y comenzar a depositar dinero. El pago anticipado se utilizará para cancelar los pagos atrasados.

¿Cómo afectará esto a su historial crediticio?

Las vacaciones hipotecarias se verán reflejadas en la historia, pero no las empeorarán. Sin embargo, mucho dependerá de la posición de los bancos específicos: cómo tratarán a aquellos que han ejercido su derecho legal.

¿Hay gastos adicionales?

No. Los prestatarios que disfrutan del derecho a vacaciones hipotecarias estaban exentos del pago de la tasa estatal asociada con los cambios al contrato hipotecario y del impuesto sobre la renta personal por posibles beneficios debido al período de gracia.

Que recordar

• Un prestatario con una hipoteca sobre la única vivienda que se encuentra en una situación difícil puede aprovechar las vacaciones de crédito. Al mismo tiempo, el monto del préstamo no debe exceder los 15 millones.
• Los días festivos no estropean su historial crediticio y no requieren tarifas adicionales.
• El período máximo de vacaciones es de seis meses.
• La deuda no desaparece, solo tienes que saldarla más tarde.