Cómo un empresario individual puede retirar dinero de una cuenta para que no se bloquee

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Para no ser sospechoso de cobrar fondos, debe pagar con una tarjeta y no apresurarse a recibir facturas.

Por qué las cuentas están bloqueadas

No existen restricciones legales sobre retiros de efectivo de una cuenta corriente para empresarios individuales. Pero solo en teoría. En la práctica, los empresarios están impedidos de hacerlo por la ley destinada a combatir el blanqueo de capitales y el terrorismo.

Según el abogado del Servicio Jurídico Europeo Pavel Kokorev, los bancos pueden bloquear operaciones que les parezcan ilegales.

Según la ley, un empresario individual, a diferencia de una entidad legal, puede gastar su dinero en cualquier necesidad, incluidas las personales.

Debido a esto, el empresario individual a menudo aparece en el esquema de retiro de efectivo. Puede concluir un trato ficticio con un empresario y transferir dinero a su cuenta. También los retirará en efectivo, que quedará fuera de la zona de supervisión del servicio tributario y las fuerzas del orden.

Como resultado, este dinero puede destinarse tanto a pagar salarios en sobres como a comprar explosivos.

Para evitar que esto suceda, se monitorean las transacciones de cuentas sospechosas. Ahora los bancos están involucrados en la cadena, ya que es más fácil para ellos rastrear si algo salió mal. O al menos no como solía ser.

Si una institución financiera considera que la operación es cuestionable, tiene derecho a congelar el movimiento de fondos en la cuenta y solicitar al cliente documentos que confirmen su legalidad. Al no haber recibido los documentos necesarios, el banco envía datos sobre esto a Rosfinmonitoring.

Allí se volverá a analizar la situación y se tomará la decisión de incluir al emprendedor en la “lista negra”. Posteriormente, esto está plagado de la imposibilidad de abrir una cuenta y recibir el servicio no solo en el banco, donde se reveló la operación dudosa, sino también en cualquier otra institución financiera.

¿Qué puede llamar la atención del banco?

Tenga en cuenta: la frase "puede atraer" no significa que su cuenta se bloqueará si realiza alguna de las acciones anteriores. Pero los abogados aconsejan evitar tales situaciones si no quiere perder el tiempo discutiendo con el banco.

Está retirando una cantidad excesivamente grande

Eres un emprendedor que presta pequeños servicios y, en consecuencia, recibe poco dinero por ellos. De repente, cantidades iguales al presupuesto de un pequeño estado insular comienzan a ingresar en su cuenta, y de inmediato se las quita y las coloca en algún lugar.

Konstantin Bobrov Director del Servicio Jurídico "United Center for Defense"

La transferencia y retiro de una gran cantidad, en términos de tamaño no acorde con las actividades del empresario individual, llevará a las autoridades fiscales a sospechar. Es mejor evitarlo.

En el caso más destacado, confirmando esta práctica, apareció la cifra de 56 millones. Esto es exactamente lo que el emprendedor recibió de la empresa cliente y trató de disparar todo a la vez. Al mismo tiempo, nunca antes se habían acreditado cantidades tan grandes en la cuenta, por lo que el banco consideró la operación sospechosa y el tribunal la respaldó.

Retira el dinero inmediatamente después de recibirlo

Si retira efectivo dentro de los tres a cinco días posteriores a la recepción, esto es sospechoso. Esto se expresa en las recomendaciones del Banco Central. La operación parece dudosa porque la urgencia es incomprensible. Es posible que el banco quiera verificar de dónde proviene el dinero y qué hace con él, ¿tal vez se lo dé a la persona que lava las ganancias a través de usted?

Pero esto no significa en absoluto que deba evitar de todas las formas posibles cobrar dinero el día de la transferencia. Estamos hablando específicamente de situaciones en las que realiza este tipo de operaciones todo el tiempo.

Konstantin Bobrov Director del Servicio Jurídico "United Center for Defense"

Está retirando efectivo por un monto de poco menos de 600 mil rublos

Según la ley, los bancos deben controlar ciertas transacciones que superen los 600 mil rublos. Por lo tanto, el Banco Central cree que el retiro regular de montos cercanos a este, pero sin excederlo, es motivo de desconfianza.

No paga nada de su cuenta

Una tarjeta bancaria es un instrumento de pago conveniente, por lo que parece extraño que la cuenta de un empresario se use solo para retirar dinero.

Qué hacer para no caer bajo sospecha

No retire todo el efectivo

Si no hay una necesidad urgente de retirar el monto total de la cuenta en su totalidad, no lo haga. Deje que al menos parte de los fondos acreditados permanezcan en la cuenta.

Espere 5 días después de que se acrediten los fondos

Dado que el Banco Central considera sospechosos los retiros dentro de los tres a cinco días, es mejor no correr riesgos y no retirar dinero durante este período.

Paga desde tu cuenta

La tarjeta se puede vincular a la cuenta de un empresario individual. Gasta dinero directamente, porque como emprendedor puedes comprar con estos fondos y materiales para la producción, y productos para la familia.

Si retira dinero para ponerlo en la tarjeta de otro banco, porque allí tiene un cashback rentable o intereses sobre el saldo, guarde los recibos por depositar dinero a través de un cajero automático, e idealmente, para gastar de esa cuenta (al menos para las grandes).

Conserve los documentos que confirmen los gastos

Digamos que alquiló durante varios días seguidos por 599 mil rublos para comprar un automóvil para usted, su esposa, su padre y su primo segundo; tiene derecho. Pero tienes que demostrar que llevaste el dinero al concesionario de coches y no a los desarrolladores de armas nucleares.

Pavel Kokorev Abogado del Servicio Jurídico Europeo

Aunque no es necesario contabilizar el dinero retirado de acuerdo con la ley, si el banco bloquea la operación, debe contar con los documentos de respaldo.

Cooperar con el banco

Si el banco tiene preguntas, no las ignore. Cuanto antes proporcione documentos que expliquen el movimiento de fondos, más posibilidades tendrá de resolver el problema.