Cómo establecer correctamente las metas financieras para alcanzarlas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Un plan de acción paso a paso y consejos de quienes pudieron.

1. Realizar la preparación

Para establecer un objetivo, necesita una base, de lo contrario, puede desmoronarse o resultar inalcanzable. En finanzas, la certeza es importante y, por lo tanto, debe comenzar con una contabilidad estricta de gastos e ingresos. Esto le ayudará a comprender cuánto y para qué fines está gastando, qué es exactamente lo que más "consume" su presupuesto y qué gastos pueden eximirse.

Aina Aliyeva, fundadora de la startup Sky-Dacha

Prefiero anotar gastos e ingresos en mi propio cuaderno con bolígrafos de colores. En el apartado "Ingresos" incluyo obsequios y agradables sorpresas. Después de 2-3 meses, aparece una imagen clara del gasto. Los divido en categorías: facturación, entretenimiento, comida, aprendizaje. Hago preguntas: “¿Por qué necesito ganar más? ¿Dónde voy a gastar este dinero? " La planificación es más fácil cuando conoce sus gastos futuros y los enumera.

Una vez que se completa el trabajo preparatorio, puede fijarse los objetivos correctos y, lo más importante, alcanzables. Es posible que no tengas que empezar por ahorrar dinero para un viaje a México, sino pequeño. Por ejemplo, asegúrese de que sus gastos no excedan sus ingresos.

2. Decidir el monto y las condiciones

Cualquier objetivo financiero debe formularse con la mayor claridad posible. Esto se aplica tanto a la cantidad que desea ahorrar como al tiempo que está dispuesto a dedicar a lograr este objetivo.

Financiero profesional Nikita Borisov

La frase "Quiero mucho dinero" o "No quiero necesitar nada" no funcionará. Independientemente del tipo de ingresos que tenga una persona, siempre quiere más, y el concepto de riqueza cambia con el aumento de los ingresos. Por lo tanto, debe comprender exactamente cuánto dinero necesita. Por ejemplo: "Ahorre 200.000 rublos para reparaciones a finales de este año". Este es un ejemplo de una meta financiera definida y bien definida.

Oksana Kolchina Directora comercial de ATOL

“Quiero ser millonario” es un mal objetivo. Indica un objeto específico de aspiraciones (1.000.000 de rublos), pero no indica qué hacer con este dinero más adelante. ¿Tiene la intención de mantenerlos en casa, invertir estos fondos en su propio negocio o tal vez gastarlos? ¿Necesita un millón o 950.000 también serán suficientes? ¿Espera recibir la cantidad de inmediato o en partes? Este objetivo plantea demasiadas preguntas y carece de especificidad. Esto significa que, muy probablemente, no se logrará.

Las metas financieras que están bien definidas tienden a ser aburridas. Por ejemplo: para comprar neumáticos de invierno antes del 1 de noviembre, necesito 30.000 rublos. Para hacer esto, necesita reservar 5,000 por mes.

3. Sea realista

Soñar no es dañino, pero los sueños también deben ser alcanzables. Si sus ingresos son de 50.000 rublos al mes y sus gastos son de 40.000 rublos, difícilmente podrá acumular un millón en seis meses.

Por un lado, esta situación es desmotivante. Por otro lado, puede empujarlo a aventuras precipitadas como ir a los casinos por dinero prestado, jugar en bolsas de valores o invertir todos sus ahorros en criptomonedas.

Por eso el realismo es importante. Luego de analizar tus gastos, podrás averiguar la cantidad que puedes acumular mensualmente sin tal "extremo". Debería ser la base para la planificación.

Maxim Sundalov Director de la escuela de inglés en línea EnglishDom

Es difícil levantarse a trabajar todos los días, obtener educación adicional, ahorrar dinero cuando su objetivo es comprar un castillo en Italia. Divide un sueño grande y aparentemente inalcanzable en pequeños bloques. Al lograrlos, verá su progreso hacia la meta todos los días.

Además, sus metas financieras deben ser personales. Si tiene miedo de conducir, ¿por qué ahorrar para un automóvil negándose el viaje que ama? O tus padres quieren que compres tu casa, y para ello necesitas sacar un préstamo. Quieres ir a estudiar al extranjero.

Importante: Las metas financieras deberían mejorar su vida, no solo aquí y ahora, sino también a largo plazo.

4. Priorizar

Puede planificar simultáneamente la compra de un apartamento, un automóvil y un viaje a Chipre, tratando de posponer un poco de todo. Pero es poco probable que tenga éxito. Priorizar. Para que pueda comprender qué necesita más: un automóvil o Chipre. Y para ahorrar ya para una cosa, concreta.

Avetis Vartanov Jefe del Departamento de Formación de QBF

El resultado será una "hoja de ruta" que dará una respuesta clara a la pregunta de qué deducciones deben hacerse mensualmente. Para ahorrar, recomiendo abrir una cuenta de inversión individual. La rentabilidad de las operaciones en el mercado de valores es significativamente superior a la rentabilidad de los productos bancarios y, además, los titulares de cuentas de inversión reciben incentivos fiscales.

Puede haber metas a corto plazo más fáciles de alcanzar. Pero, como recomiendan los expertos, no más de 4-5; de lo contrario, la eficacia de la resolución de problemas disminuirá y comenzará a derramar sus fuerzas en las pequeñas cosas.

5. Marcar puntos intermedios

Sé estrategas: esto no solo te ayudará a establecer tu objetivo correctamente, sino que también te ayudará a lograrlo rápidamente.

Vladimir Shabason cofundador del servicio Fins.money

Digamos que ha ahorrado 100.000 rublos. Este es el punto en el que te encuentras ahora. Y hay un punto al que quieres ir, por ejemplo, 1.000.000 de rublos. La distancia entre estos puntos debe dividirse en tres partes, y para cada uno de ellos, proponer una estrategia específica. Primero te mueves al primer punto intermedio, luego al segundo y al tercero. La cantidad final no parecerá demasiado grandiosa y el sueño se hará realidad gradualmente.

6. Prográmese para lograr el objetivo

Existen técnicas que le ayudarán a mover sus planes de formulados a programados.

Sergey Lektorovich jefe del grupo de empresas "Sistemas innovadores de seguridad contra incendios"

Escribe en una hoja de papel 100 de tus deseos y metas que te vienen a la mente. Una vez que la lista esté lista, córtela por la mitad. Luego, haz esto unas cuantas veces más hasta que tengas entre 8 y 12 de los objetivos más importantes. En este punto, los elementos que permanecen en su hoja se hundirán profundamente en su subconsciente. Y tu cerebro y tu psique te guiarán hacia estos objetivos.

Evgeniya Movchan Ingeniero comercial jefe del servicio Fins.money

Visualiza tus pasos. Por ejemplo, determine cuánto puede ahorrar para un apartamento por valor de 3.000.000 de rublos. Digamos que son 30.000 rublos al mes. Tome un plano de apartamento, divídalo en 100 cuadrados y cuélguelo en el refrigerador. Marque cada pago (paso completado) en la tarjeta de sus sueños (plano del apartamento).

7. Esté preparado para hacer ajustes

La fuerza mayor ocurre, debe darse por sentado. Y es importante poder cambiar rápidamente los planes en función de las condiciones actuales.

Es posible que deba reducir costos o ampliar el plazo para resolver las tareas. Pero incluso con este desarrollo de eventos, su objetivo se irá acercando gradualmente.

Importante: después de lograr un objetivo, establezca inmediatamente otro. De lo contrario, no habrá motivación para ahorrar e invertir dinero, y el dinero ganado se agotará rápidamente.

Déjese guiar por el principio: “Si tiene un sueño, hágalo. Si no puede caminar, gatee. Si no puede gatear, acuéstese y acuéstese en la dirección de su sueño . Lo principal es creer que todo saldrá bien.