Gestión financiera para millennials

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

El descuido con las finanzas se convierte en deudas y supervivencia de cheque a cheque. Cómo mejorar su situación financiera y encontrar una sensación de seguridad con la ayuda de los servicios web modernos, lea en esta publicación.

Los jóvenes de entre 20 y 30 años suelen ser imprudentes con las finanzas. Nos ganamos la vida, gastamos en nuestras necesidades, entretenimiento y aficiones, pero ni siquiera pensamos en el gasto racional de dinero, en nuestro presupuesto o en la posibilidad de invertir.

Realmente no importa cuánto ganes, porque invertir y presupuestar es una actitud diferente hacia el dinero, y la cantidad no tiene nada que ver con eso.

Esta publicación trata sobre cómo administrar sus finanzas si recibe un salario estable y rara vez tiene ingresos externos.

A continuación encontrará una descripción de una estrategia que funciona muy bien incluso con salarios muy modestos, así como varias herramientas para ayudarlo a administrar sus finanzas de manera más conveniente.

Paso 1. Cree una cuenta en el programa de finanzas contables

En los EE. UU., Todo el mundo está obsesionado con un servicio conveniente donde puede realizar un seguimiento de todas sus transacciones financieras.

Al registrarse, el usuario ingresa los datos de la tarjeta bancaria, luego de lo cual puede utilizar el servicio para monitorear todos sus ingresos y gastos, planificar un presupuesto, recibir asesoramiento sobre optimización de costos y notificaciones sobre intereses excesivos en préstamos.

Aún no existen servicios similares en nuestro país. Por supuesto, a diferencia de los estadounidenses, los consumidores rusos no están tan dispuestos a utilizar tarjetas de crédito, y en muchos puntos de venta sigue siendo imposible pagar con una tarjeta bancaria.

A pesar de esto, existen varios servicios convenientes con aplicaciones móviles en los que puede administrar su presupuesto, registrar y planificar todos los gastos y recibir notificaciones sobre los pagos planificados. Encontré varios servicios rusos gratuitos para contabilidad financiera o, en otras palabras, contabilidad a domicilio.

Un servicio que llama la atención de inmediato por su genial nombre. Tiene una interfaz muy simple sin elementos adicionales y una contabilidad simple. Eso, sin embargo, no niega la capacidad de descargar transacciones de algunos bancos como Alfa-Bank, VTB 24 y otros.

Hay análisis e informes integrados: un mapa de ingresos y gastos, comparación de períodos para deuda y efectivo. Todo esto en forma de cómodas tablas y gráficos. También hay oportunidades para establecer metas financieras, todo es bastante conveniente y simple.

La versión móvil está sincronizada con el servicio web e incluye la posibilidad de contabilidad familiar conjunta, reconoce los SMS de los bancos y los ingresa automáticamente en ingresos y gastos.

Inmediatamente después del registro, debe completar un breve cuestionario, cuyos datos serán útiles para crear una lista de categorías y recomendaciones básicas. Allí se le informa de inmediato sobre el "colchón de seguridad", que es conveniente acumular en un futuro próximo.

Puede sincronizar su cuenta con tarjetas bancarias de algunos bancos rusos, incluidos Sberbank, VTB y otros, y cargar transacciones directamente.

Además, existen indicadores de condición financiera, según los cuales el programa automáticamente le dará consejos sobre cómo administrar sus finanzas.

Este servicio es MUY sencillo. No hay grandes capacidades analíticas (hay un análisis del flujo de caja anual) y sincronización con los bancos, pero no es necesario comprender nada en absoluto. El servicio le brinda una sesión informativa inicial, ingresa sus primeras transacciones y ¡listo!

Cree un presupuesto, establezca metas de ahorro (ya hay metas preestablecidas como unas vacaciones o un "colchón de seguridad", un clic: se ha agregado una meta), agregue ingresos y gastos.

Hay todos los mismos ingresos, gastos y transferencias entre cuentas. Las categorías de ingresos y gastos se agregan en una sección separada "Directorios", y no directamente durante la entrada de transacciones. Pero existen plantillas para costos recurrentes frecuentes, lo cual es bastante conveniente.

Para la planificación presupuestaria y los objetivos financieros, grandes o medianos, necesita una cuenta premium. Sin embargo, existe una cuenta de este tipo en cualquiera de los programas anteriores y, sin ella, obtendrá un mínimo de oportunidades.

La buena noticia es que cualquiera de estos servicios web cuenta con aplicaciones móviles para iOS y Android, ya que es mucho más fácil ingresar tus gastos desde un dispositivo móvil.

Paso 2. Crea un presupuesto

Lo primero que debe hacer después de crear su cuenta es planificar su presupuesto. Si trabaja oficialmente, probablemente reciba un salario dos veces al mes y ya se le han deducido todos los impuestos. Así que ingrese la cantidad de su salario.

Luego, agregue a su presupuesto los gastos recurrentes del mes, como alquiler, viajes, internet, etc. Esto puede ser deudas por préstamos, cuidado de los hijos, la cantidad que debes pagar a los padres ancianos y otros gastos que se repiten claramente de mes a mes.

Ahora puede ver un gráfico de su presupuesto: cuánto planea gastar en diferentes categorías, cuánto ya ha gastado y cuánto puede gastar más sin salirse del presupuesto.

Puede crear una categoría separada "Todo lo demás" o "Por si acaso". Aquí es donde se almacenará el dinero que no planeaba gastar de acuerdo con su presupuesto. Esto le dará una idea más precisa de cuánto dinero tiene disponible para contingencias.

Paso 3. Tomamos en cuenta las deudas

Con la planificación presupuestaria es mucho más conveniente utilizar tarjetas de crédito por esa falta de dinero, cuando ya te has gastado tu último sueldo, y el anticipo aún no ha llegado, pero pronto llegará.

El programa prescribe cuánto dinero debe y hasta qué fecha debe pagar. De esta forma no te olvidarás de pagar y no tendrás que pagar intereses.

Easy Finance utiliza una función especial para esto: la entrada automática de fechas de pago en Google Calendar, así como recordatorios por correo electrónico y SMS.

Zen-mani también tiene esa oportunidad, aunque sin Google Calendar. Puede programar transacciones recurrentes y recibir recordatorios por correo electrónico con anticipación.

Paso 4. Establezca metas de ahorro

Entonces, usted hace un presupuesto y sus gastos del mes permanecen dentro de ese presupuesto. Genial, es hora de pensar en ahorrar. Puedes configurar el servicio que utilizas para que cada mes se transfiera una determinada cantidad como ahorro a tu cuenta.

Una gran meta de ahorro es el conteo de emergencia. Esta cuenta le proporcionará lo que debería proporcionarle el dinero: seguridad.

Depende de usted decidir qué tan grandes serán sus ahorros, pero la mayoría de las veces se recomienda posponer la cantidad, que en caso de una emergencia será suficiente para seis meses de vida sin trabajo. Si ha estado haciendo la contabilidad desde casa durante algunos meses, es bastante fácil: tome su presupuesto real promedio para el mes y multiplíquelo por seis.

Cuando se acumule esta cantidad, no la toques hasta que comience el caso más extremo, como que te quedes sin trabajo, coche o vivienda. Verás que con una reserva de dinero "por si acaso" te sentirás mucho más cómodo, más tranquilo y con más confianza.

Podrás establecer otros objetivos para la acumulación. Pueden ser diferentes compras, grandes o no tanto, "fondo de vacaciones" con ahorros para las próximas vacaciones, o algo más.

Al calcular un presupuesto, podrá comprender claramente cuánto dinero puede reservar para un artículo, evento o vacaciones cada mes.

Por ejemplo, ve que cada mes tiene 5,000 rublos por encima de su presupuesto y gastos regulares. Puede establecer una meta para usted mismo, por ejemplo, "comprar un nuevo teléfono inteligente", y el programa calculará cuánto necesita ahorrar cada mes para acumular la cantidad requerida, digamos, para fines del verano. Como resultado, obtiene tranquilidad y transparencia en sus finanzas personales.