Tabla de contenido:
- ¿Qué es IIS y por qué debería saberlo una persona común?
- Suena demasiado bien. ¿Cuál es el truco?
- Cómo funciona en la práctica
- Lo que necesita saber sobre los beneficios de IIS
- Cómo abrir su IIS
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53
En un lenguaje claro sobre los beneficios de una cuenta de inversión individual.
¿Qué es IIS y por qué debería saberlo una persona común?
IIS es una cuenta de corretaje especial que le permite recibir una deducción fiscal del 13% de los fondos depositados o una exención de impuestos sobre los ingresos por inversiones.
Personas alejadas del mundo financiero asocian los términos "intermediación" e "inversión" con algo complejo, pero en este caso todo es muy simple:
- Abre un IIS ahora y hasta el 31 de diciembre del año en curso, deposita una cierta cantidad en él. Por ejemplo, 10 mil o 100 mil rublos. La cantidad máxima que se puede utilizar para recargar una cuenta durante el año es de 1 millón de rublos. La cantidad máxima de fondos depositados, de los cuales se puede hacer una deducción de impuestos, es de 400 mil rublos. Los fondos se pueden depositar en la cuenta gradualmente a lo largo del año, como en una alcancía.
- En enero del próximo año, completa una declaración de impuestos. Si el IIS se abre en un banco orientado al cliente, se le enviará un conjunto de documentos para la oficina de impuestos cuando lo solicite a una oficina que sea conveniente para usted.
- Después de recibir la declaración y realizar una auditoría de escritorio, durante la cual la oficina de impuestos verifica los ingresos fiscales, el estado le proporcionará una deducción fiscal del 13% de los fondos depositados en el IIA durante el último año, pero no más que la cantidad de impuestos pagados durante el último año. La deducción de impuestos se acredita a cualquier cuenta corriente o de tarjeta que usted especifique.
Suena demasiado bien. ¿Cuál es el truco?
No hay trampa aquí, pero hay una serie de limitaciones:
- Una persona solo puede tener un IIS.
- Solo se pueden depositar rublos en el IIS.
- Si el IIS se cierra antes de tres años después de su apertura, las deducciones fiscales recibidas en esta cuenta deberán devolverse al estado.
Cómo funciona en la práctica
- En 2017, es decir, ahora mismo, abre IIS. Digamos que sus pagos de impuestos son alrededor de 10 mil rublos al año. En consecuencia, debe depositar tal cantidad en el IIS para que el 13% sea de aproximadamente 10 mil rublos, es decir, 77 mil rublos. Con este dinero, compra valores con bajo riesgo y rendimiento predecible, por ejemplo, bonos de préstamos federales al 7% anual. Esto generará ingresos adicionales.
- En 2018, completa una declaración y recibe una deducción fiscal del 13% de los fondos depositados en el IIS en 2017, es decir, 10 mil rublos e ingresos adicionales: 7% anual de inversiones. Luego, deposite otros 77 mil rublos en el IIA y compre bonos de préstamos federales con ellos.
- En 2019, completa una declaración y recibe una deducción fiscal del 13% de los fondos depositados en el IIS en 2018. Resultan otros 10 mil rublos y un ingreso adicional del 7% anual de las inversiones. Luego, deposite otros 77 mil rublos en el IIA y nuevamente compre valores con bajo riesgo e ingresos fijos en ellos.
- En 2020, completa una declaración y recibe una deducción fiscal del 13% de los fondos depositados en el IIS en 2019. Resultan otros 10 mil rublos y un ingreso adicional del 7% anual de las inversiones. Cuando su IIA cumple tres años, vende todos los valores comprados y cierra su cuenta.
Año | Inversiones, frote. | Deducción de impuestos, frote. | Ingresos por inversiones, rublos |
2017 | 77 000 | 0 | 0 |
2018 | 77 000 | 10 010 | 5 390 |
2019 | 77 000 | 10 010 | 11 157 |
2020 | 0 | 10 010 | 16 950 |
Total | 231 000 | 30 030 | 33 497 |
294 527 |
La cantidad total de inversiones durante tres años ascendió a 231 mil rublos. Los ingresos de los valores vendidos ascendieron a 33,5 mil rublos. La deducción fiscal durante tres años ascendió a 30 mil rublos. En total, recibió un ingreso de 63, 5 mil rublos.
Lo que necesita saber sobre los beneficios de IIS
IIS ofrece la opción de uno de dos beneficios fiscales: tipo "A" con deducción fiscal de las contribuciones y tipo "B" con exención del impuesto a la inversión. El propio propietario del IIA determina el tipo de beneficio. El ejemplo anterior demuestra un beneficio del tipo "A".
Al elegir un beneficio tipo B, se realiza una deducción fiscal del 13% no de los fondos depositados, sino de los ingresos recibidos como resultado de la inversión. Esta opción es adecuada para aquellos que han obtenido beneficios, cuyo impuesto es mayor que la deducción de la contribución.
IIS es bueno porque le permite elegir el tipo de beneficio en cualquier momento, incluso justo antes de que se cierre la cuenta, cuando ya se conocen los resultados de la inversión. Tenga en cuenta que si en cualquier año de la existencia del IIS se recibió una deducción de tipo "A", la deducción de tipo "B" ya no se proporcionará.
Cómo abrir su IIS
Todo comienza con la elección de un proveedor de servicios confiable. Por ejemplo, Promsvyazbank, que nos ayudó a crear esta guía, está incluido en la lista de bancos de importancia sistémica en la lista del Banco Central, está entre los 10 principales bancos de Rusia y es uno de los mayores corredores en términos de número de clientes activos en los mercados bursátil y cambiario. Estos hechos nos permiten juzgar la confiabilidad, pero usted mismo puede evaluar las ventajas de abrir un IIS en este banco:
- Abrir una cuenta de corretaje e IIS en línea o en cualquier oficina bancaria.
- Provisión de software gratuito: QUIK, webQUIK y webQUIK Mobile.
- Mantenimiento de cuenta remoto y soporte analítico gratuito.
- Acceso bancario gratuito a Internet.
- Sin cuota mensual.
IIS es una excelente herramienta para conocer el mundo de las inversiones y aumentar la educación financiera, así como una herramienta conveniente para inversiones a largo plazo.
Las cuentas de corretaje clásicas son más adecuadas para inversiones a corto y mediano plazo. A diferencia de IIS, una cuenta de corretaje brinda acceso a todos los mercados de Mosbirzh, no tiene restricciones sobre los fondos depositados durante el año y le permite retirar dinero en cualquier momento sin tener que esperar tres años.
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