¿Qué son los préstamos y qué puedes comprar con ellos?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Puedes comprar cualquier cosa con dinero prestado. Pero los términos de retorno para diferentes tipos de préstamos serán diferentes.

Que son los prestamos

Préstamos dirigidos

El banco emite fondos para necesidades específicas. En la mayoría de los casos, ni siquiera ve este dinero: la entidad de crédito lo transfiere inmediatamente al vendedor. Cuando se trata de préstamos grandes, el banco puede solicitar una garantía y un pago inicial.

Préstamos de crédito hipotecario

Este tipo de préstamo a menudo se denomina simplemente hipoteca, pero esto no es del todo cierto. Una hipoteca es una forma de prenda en la que el deudor posee y usa la propiedad, pero el acreedor puede venderla si se violan las obligaciones del contrato de préstamo. Una de las formas más comunes de préstamo hipotecario es la compra de un inmueble a crédito, que será la garantía.

Las hipotecas se caracterizan por un préstamo a largo plazo y una tasa de interés relativamente baja (la tasa promedio ponderada de los préstamos hipotecarios en julio de 2018 fue del 9,48%, para otros préstamos, excepto los préstamos para automóviles, por un período de uno a tres años - 15,39%).

Con la ayuda de préstamos hipotecarios, puede comprar:

• un apartamento en un edificio nuevo o en el mercado secundario;
• Casa;
• parcela;
• dacha
• garaje;
• empresa.

Y la lista de objetos para una hipoteca no se limita a esto. Por ejemplo, puede obtener un préstamo para construir una casa hipotecando un terreno o un contrato de arrendamiento.

Al comprar una vivienda a crédito, se indica en el Registro Estatal de Derechos Inmobiliarios que el objeto está pignorado. Puede eliminar el gravamen después de que se reembolse el préstamo. Antes de eso, el dueño de la propiedad no puede realizar transacciones con ella sin el conocimiento del banco.

Préstamo de automóvil

Se trata de un préstamo especial para la compra de un vehículo, en el que el coche queda pignorado al banco. Y para que el deudor no tenga la tentación de vender el coche, el título se guarda en una entidad financiera. Puede retirar el documento cuando el préstamo esté totalmente reembolsado.

Los concesionarios a menudo ofrecen a los beneficiarios de préstamos para automóviles las condiciones más atractivas para comprar un automóvil.

Es cierto que la mayoría de las veces se ven compensados por la necesidad de un CASCO con un conjunto máximo de riesgos para todo el período del préstamo.

Gracias a los seguros y garantías, el banco puede ofrecer un tipo de interés no muy elevado. En junio, en promedio, fue del 14, 83% anual al comprar un automóvil nuevo.

Préstamo para educación

El propósito del préstamo queda claro por el nombre: el dinero se destina a pagar la matrícula, y normalmente estamos hablando de universidades. Sin embargo, las condiciones crediticias pueden variar drásticamente.

Algunos bancos otorgan préstamos a estudiantes. En este caso, mientras estudia, el deudor solo paga intereses por el uso del dinero; comenzará a pagar la deuda principal después de recibir un diploma.

Algunas instituciones financieras optan por no correr riesgos y establecen un límite de edad más bajo para el prestatario. Por ejemplo, podría tener 21 años. En este caso, se asume que los padres del solicitante tomarán el préstamo, o él mismo ya está firmemente de pie, ya que el egresado de la escuela de ayer no cumple con las condiciones.

Préstamos de consumo específicos

Este grupo de préstamos incluye préstamos para la compra de electrodomésticos, vales de viaje, operaciones de construcción y servicios médicos. Si compra un abrigo de piel a crédito en una tienda con productos de piel, también encaja en este párrafo.

Por lo general, las cantidades son pequeñas y no se requiere depósito. Las condiciones dependen en gran medida de lo que la tienda haya acordado con el banco.

En este caso, el pago a plazos también es un tipo de préstamo dirigido. Es solo que el comerciante vende los bienes al banco más barato que usted, y la diferencia luego va a los ingresos de la institución financiera en forma de intereses.

Refinanciación

Refinanciar un préstamo es obtener un nuevo préstamo de otro banco en condiciones más favorables para pagar el anterior. Esencialmente, una institución financiera está robando un cliente de un competidor. Paga su préstamo a otro banco antes de lo programado y luego le paga al nuevo prestamista tanto el capital como el interés actualizado. Obtienes una tasa más baja, la institución financiera es tu dinero.

Préstamos inapropiados

Préstamos de consumo inapropiados

Simplemente tome la cantidad que necesita del banco y gástela a su discreción. Pero dado que el banco no recibe garantías y no puede controlar sus gastos, asegura sus riesgos con tasas de interés más altas en dichos préstamos.

Hay préstamos no focalizados que se disfrazan como focalizados. Solicitas dinero para gastos específicos y el banco lo tiene en cuenta a la hora de aprobar el préstamo. Sin embargo, de hecho, la institución no puede controlarlo de ninguna manera. Por ejemplo, el empresario Fyodor Ovchinnikov abrió una librería y sacó dinero del banco para reparaciones.

Micropréstamos

Pequeñas cantidades que se emiten al cliente casi sin verificación de su escrupulosidad y con un mínimo de documentos. Pero la tasa de interés en estas condiciones también se ofrece extremadamente alta. Debido a esto, antes, en caso de impago, la deuda de una persona que solicitó a una organización de microfinanzas podría multiplicarse por diez en un año.

Ahora, según la ley, el sobrepago máximo de microcréditos no puede exceder el monto de la deuda en más de tres veces. Pero esto no impide que las instituciones cobren intereses y multas.

Por lo general, estos préstamos son utilizados por personas que no pueden obtener un préstamo bancario en condiciones aceptables.

Tarjetas de crédito

Puede pedir prestada la cantidad limitada al banco y reembolsarla siempre que sea posible. Existe un período de gracia para las tarjetas, cuando no se cobran intereses por usar dinero de una tarjeta de crédito.

Cómo usar la tarjeta para no endeudarse, escribió Lifehacker. Si sigue las reglas, puede prescindir de los pagos en exceso.

Que préstamo elegir

Para empezar, debe decidir si necesita un préstamo, aconseja Sergey Leonidov, director ejecutivo del agregador financiero Sravn.ru. No recomienda tomar préstamos de dos tipos:

1. En tiendas para la compra de bienes: muebles, electrónica, etc. Será más fácil y económico ahorrar para evitar un sobrepago muy grande por los bienes.
2. Préstamos de día de pago de empresas de microfinanzas, debido a las elevadas tasas.

Otras formas de préstamos tienen sus pros y sus contras. Por ejemplo, las hipotecas y los préstamos para automóviles tienen sentido cuando se necesita una cantidad realmente grande durante un período bastante largo. Para dichos préstamos, puede solicitar beneficios del estado, un desarrollador o un concesionario de automóviles. Pero no podrá deshacerse de la propiedad, por lo que si necesita una cantidad relativamente pequeña, debe considerar las condiciones para los préstamos no específicos y no garantizados.

Un punto importante para cualquier préstamo: debe tratar cuidadosamente todas las condiciones de pago.

Sergey Leonidov Director general del agregador financiero "Sravn.ru"

Si hizo algo mal y no puede pagar la deuda, definitivamente no debe tomar otro préstamo para pagar el primero, y también una tarjeta de crédito y un teléfono nuevo en un préstamo de día de pago. Puede considerar refinanciar uno o más préstamos a una mejor tasa, pero no refinanciar bajo ningún término, lo que lo conducirá aún más a la esclavitud.

Estudie el mercado con detenimiento. No es necesario pasar por alto todos los bancos para conocer las condiciones, puede verlos en los sitios web de las instituciones financieras o en agregadores especiales.