Cómo ahorrar dinero correctamente teniendo en cuenta la inflación personal

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Qué es la inflación personal, qué afecta y cómo calcularla, lo entenderemos junto con los expertos del proyecto Entorno financiero.

¿Qué es la inflación oficial y por qué no creemos en ella?

La inflación es un aumento constante de los precios de los alimentos, la gasolina, la ropa y otros bienes y servicios. Debido al aumento de los precios, el dinero se deprecia y, con el tiempo, podemos comprar menos por la misma cantidad: puede comprar 100 rublos menos en 2018 que los mismos 100 rublos en 2017.

Rosstat calcula la inflación y es diferente cada año. En 2016, fue del 5,4%, en 2017, un mínimo histórico del 2,5%, en agosto de 2018, del 3,1%.

¿Por qué nos parece que los precios están creciendo más de un 3-4% por año? Esto se debe a que los datos de Rosstat son la inflación oficial en promedio del país. Rosstat lo considera de acuerdo con la canasta de consumo: un conjunto de más de 700 bienes y servicios del ruso promedio. Y, por supuesto, la inflación difiere de una región a otra.

Si su canasta de consumo no coincide con la oficial, entonces su inflación será diferente. Y cuanto más se diferencia del ruso medio, mayor es la desviación de la inflación personal de la oficial.

Todo esto sería muy aburrido si no fuera por una cosa: la inflación se come tu dinero. Si la inflación personal es más alta que la oficial, los salarios y los ahorros se deprecian más rápido que el resto. Al mismo tiempo, la inflación puede superarse si el dinero se administra correctamente.

Para entender cómo funciona, venga el 31 de octubre a la conferencia gratuita "Cómo afecta la inflación a nuestras vidas" de la serie "Entorno financiero". La representante del Banco de Rusia, Zoya Kuzmina, le dirá cómo comprender las noticias sobre la inflación y tomar las decisiones financieras correctas basadas en ellas.

Cómo calcular la inflación personal

Según la inflación personal, puede decidir cómo ahorrar y dónde invertir. Pero prepárate: hará falta tiempo, paciencia y perseverancia.

1. Haga una lista de gastos del mes

Para calcular la inflación, debe conocer su canasta de consumo y su valor ahora y hace un año. Haga una lista completa de los gastos del mes: esta es su cesta de la compra. Registre todo lo que compra y registre los precios de los productos. La canasta incluye no solo víveres, sino también ropa, zapatos, alquiler y servicios públicos, boletos de cine y teatro, pedir pizza, gasolina, viajar en el metro, medicinas y una cita con un médico.

Para mayor comodidad, desglose todos los gastos por categoría: comida, ropa y calzado, artículos para el hogar, automóvil, servicios públicos, vacaciones, entretenimiento, medicina, cuidado personal, cursos educativos. De esta forma no se perderá en los registros y podrá calcular la inflación para cada categoría por separado.

2. Mantenga una lista mensual

Es recomendable tomar notas durante varios meses (mejor aún, un año, pero no insistimos). Esto es para saber cómo cambia su cesta según la temporada. Por ejemplo, en el verano gasta menos en verduras y frutas, pero más en recreación. En el otoño recoges a los niños para la escuela, en el invierno compras regalos para todos para el Año Nuevo.

3. Calcule la inflación

La inflación es la relación entre precios nuevos y precios antiguos para la misma canasta de comestibles. Para calcular la inflación correctamente, debe comparar los precios de productos similares del mismo fabricante. No se puede comparar la compra de una camiseta de H&M con la compra de una camiseta de Zara, así como el coste de los billetes de Pobeda y Aeroflot.

Entonces, cuando cuente la inflación, tome el conjunto de bienes que compró este mes y recuerde cuánto costaban antes. Para ayudar: un archivo de catálogos de supermercados en Internet, pagos del año pasado por servicios de vivienda y comunales, aplicaciones móviles de bancos, taxis y pedidos de alimentos que recuerdan sus gastos. Y si comienza a monitorear los precios ahora y registra todos sus gastos, el próximo año podrá calcular con precisión la inflación personal.

Calculemos cuánto han aumentado los precios de su cesta de la compra:

1. Suma de los costos de los alimentos en el mes actual (Σ PTM)

Σ PTM = precio del pan × cantidad de pan + precio de la carne × cantidad de carne, etc.

Digamos que salieron 15.000 rublos.

2. Calculamos cuánto pagaría por los mismos productos en el mismo mes del año pasado (Σ PPG)

Para hacer esto, tenga en cuenta los productos de la canasta del mes en curso, y los precios para ellos son el año pasado. Resultó, por ejemplo, 13 800 rublos.

3. Contamos la inflación

(RPI - índice de crecimiento de los precios de los productos): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Esta es la inflación de la cesta de la compra.

Del mismo modo, puede averiguar la inflación en otras categorías. Si algunos gastos no han cambiado (corte de pelo, manicura, cita con el médico), la inflación será del 0%. Sucede que los bienes se vuelven más baratos, entonces en lugar de inflación habrá deflación, por ejemplo -5%.

Cuanto más en su canasta de consumo haya bienes cuyos precios estén sujetos a cambios, más la inflación personal se diferenciará de la oficial. Los productos agrícolas e importados son los más susceptibles a la inflación, mientras que los productos básicos son los menos afectados.

Cómo administrar el dinero teniendo en cuenta la inflación personal

1. Abra un depósito en el banco

Está claro que es mejor ahorrar dinero: para un día lluvioso, el pago de una hipoteca, una pensión futura o para la educación de los niños. Sin embargo, no puede simplemente poner dinero en la caja de su abuela o guardarlo en una tarjeta. Incluso teniendo en cuenta la inflación oficial, se abaratan. Utilice depósitos bancarios y tarjetas con intereses sobre el saldo. Entonces, el dinero al menos no se depreciará.

Digamos que abrió un depósito en el banco por 100.000 rublos al 6% anual. En un año se convertirán en 106,000 rublos, pero teniendo en cuenta la inflación, será posible comprar menos con ellos. Si la inflación es del 2,5%, entonces 106.000 rublos en 2018 equivalen a 103.350 rublos en 2017. Resulta que sus ingresos no son del 6% anual, sino solo del 3,5%.

La renta sin tener en cuenta la inflación se llama nominal. Teniendo en cuenta la inflación - real.

Su tasa de inflación personal es del 7%. Pones 100.000 rublos en el banco al 6% anual. Su rentabilidad para el año: 6% anual - 7% de inflación = -1%. Resulta que 100,000 rublos bajaron de precio durante el año, aunque se convirtieron en 106,000 rublos. En términos generales, teniendo en cuenta la inflación personal, 100.000 rublos en 2017 se convirtieron en 98.580 rublos en 2018.

Importante: si el interés del depósito no permite negar el daño de la inflación, puede invertir en otros instrumentos financieros. Pero debemos recordar que solo los depósitos bancarios están asegurados por el estado (hasta 1,4 millones de rublos). Y cuanto mayor sea la rentabilidad potencial, mayores serán los riesgos de pérdidas.

2. Comprar valores

Los valores son, por ejemplo, acciones y bonos. Puedes comprarlos en la bolsa de valores y recibir ingresos pasivos. La rentabilidad de los valores suele ser más alta que la rentabilidad de un depósito bancario, pero es imposible decir exactamente cuánto ganará.

Por ejemplo, la rentabilidad de las acciones de Apple, las acciones de Apple en Tinkoff Investments. durante seis meses - 22, 91%, Acciones LUKOIL de LUKOIL en Tinkoff Investments. - 19,92%, acciones de NOVATEK NOVATEK en Tinkoff Investments. - 60, 66%. Incluso después de ajustar la inflación, puede ser rentable invertir en acciones. Pero sus precios fluctúan constantemente, por lo que tales inversiones solo tienen sentido a larga distancia.

Esté preparado para el hecho de que invertir en valores requiere una atención cuidadosa, algunos conocimientos o la voluntad de dedicar tiempo a aprender. Para que las inversiones en valores sean aún más rentables, puede utilizar una cuenta de inversión individual (IIA). Si abre una cuenta de este tipo y realiza transacciones con valores a través de ella, puede recibir una bonificación adicional del estado en forma de deducción de impuestos.

Hay dos tipos de deducciones:

1. 13% del monto invertido. La cantidad máxima por la que puede obtener una deducción es de 400,000 rublos. Por ejemplo, si coloca 400,000 rublos en el IIS, el próximo año puede devolver el 13% de esta cantidad: 52,000 rublos.
2. La renta de valores no está sujeta al impuesto sobre la renta del 13%. Esta deducción es adecuada para usuarios más experimentados y para aquellos que no tienen ingresos oficiales para pagar impuestos.

Pero es importante tener en cuenta que podrá retirar dinero de IIS solo después de tres años, de lo contrario, los beneficios no funcionarán.

3. Invierte en ti mismo

Si tu inflación personal es superior a la oficial y no sabes cómo disponer del dinero gratis, inviértelo en ti mismo. Tu educación, salud, inspiración. El dinero dará sus frutos: conseguir un ascenso en el trabajo, sentirse mejor y enfermarse menos, encontrar una meta y ser más productivo.

Si desea obtener más información sobre cómo superar la inflación y mantener los ahorros, venga a la conferencia gratuita "Cómo afecta la inflación a nuestras vidas". Tendrá lugar el 31 de octubre en el centro cultural ZIL. Para tener suficiente espacio, debe registrarse.