¿Es posible obtener un préstamo usando una copia de un pasaporte?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Un hacker de vida, junto con un abogado profesional, comprende el problema y brinda consejos sobre cómo protegerse del fraude.

“A un pensionista le colgaron un préstamo de un millón de dólares”, “Los cobradores están siendo perseguidos por el préstamo de otra persona”, titulares de este tipo se encuentran a menudo en foros de Internet e incluso en los medios de comunicación.

No es de extrañar que en la conciencia de las masas exista el estereotipo de que cualquiera puede solicitar un préstamo para cualquier persona. Solo habría una copia del pasaporte, o al menos una serie y número. Veamos si esto es así.

Los documentos

Cualquier organización de crédito y microfinanzas tiene una lista de documentos requeridos para un préstamo (préstamo). Algunos tienen reglas estrictas y la lista es larga: un pasaporte con una marca de registro, 2-NDFL, SNILS, TIN, certificado de matrimonio. Otros ni siquiera requieren un certificado de su lugar de trabajo, solo necesitan un pasaporte. ¡Pero definitivamente el original!

Anastasia Loktionova grupo de empresas "Rusmikrofinance"

Obtener un préstamo o un préstamo sobre una copia de un pasaporte contradice las disposiciones de la Ley Federal "Contra la Legalización (Blanqueo) de Ingresos …". Según él, el portador de una copia del pasaporte se considera no identificado. Ninguno de los prestamistas que trabajan en el ámbito legal, ya sea un banco o una empresa de microfinanzas, aceptará una copia del pasaporte sin conciliarlo con el original.

Esquemas de fraude

Sin embargo, ocasionalmente ocurren incidentes desagradables.

• Colusión con empleados bancarios. Para convertir una estafa, los estafadores deben al menos ponerse de acuerdo con un oficial de préstamos que prepare los documentos. Es posible que también tenga que compartir con el cajero, que emite efectivo de acuerdo con el pasaporte, y el servicio de seguridad, que verifica al prestatario. Ejemplo: una empleada de un banco, utilizando datos de pasaporte, emitió un préstamo para un amigo de su amante, a quien nunca había visto.
• Abuso de autoridad. A veces, los empleados del banco se consideran a sí mismos más inteligentes que el sistema de crédito y gastan cantidades ligeramente superiores a las solicitadas por el prestatario. Ponen la diferencia en su bolsillo. Ejemplo: una persona vino a pedir un préstamo para un automóvil y un empleado también le otorgó un micropréstamo.

En todos estos casos, el factor humano juega un papel clave.

Sin la ayuda de un empleado sin escrúpulos de una organización de crédito o microfinanzas, es imposible emitir un préstamo utilizando una copia de un pasaporte.

Y encontrar un empleado así no es fácil. Después de todo, tales acciones amenazan no solo con la pérdida del trabajo, sino también con el enjuiciamiento penal.

Según Anastasia Loktionova, si un ciudadano intenta obtener un préstamo o préstamo utilizando una copia de su pasaporte, será calificado como fraude en virtud del artículo 159.1 del Código Penal de la Federación de Rusia.

Medidas de precaución

Para asegurarse de protegerse del fraude:

• No publique los datos de su pasaporte en las redes sociales (incluso en "Documentos" en "VKontakte") y no los envíe por correo electrónico (o elimínelos inmediatamente después de recibirlos por parte del destinatario).
• No almacene copias de documentos en la nube o en unidades flash. Si ha subido un escaneo de su pasaporte a Google Drive, siga la configuración de acceso cuando comparta cualquier archivo.
• Si pierde su pasaporte, comuníquese no solo con la oficina de pasaportes, sino también con la policía.
• Revise su historial crediticio con regularidad.

Si recibe un pago de un préstamo o préstamo que no tomó, no se asuste. Lleva tu pasaporte en la mano y acude a aclarar la situación con una organización de crédito o microfinancieras. Redacte una nota explicativa, hable con el empleado que aprobó el préstamo, solicite imágenes de CCTV el día de su emisión. Recuerde, la ley está de su lado.

Si un banco u organización de microfinanzas viola la ley "Sobre crédito al consumo (préstamo)" o "Sobre la protección de los derechos e intereses legítimos de las personas al realizar actividades para recuperar deudas vencidas …", puede presentar una queja ante Roskomnadzor. o la oficina del fiscal. Si los cobradores violan la ley, debe escribir una queja al Servicio Federal de Alguaciles. Al mismo tiempo, es importante demostrar el hecho de que la organización se ha excedido en sus poderes.

Anastasia Loktionova grupo de empresas "Rusmikrofinance"