Cómo saber si los estafadores han obtenido un préstamo a su nombre

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

La respuesta está en su historial crediticio.

Cómo los estafadores organizan préstamos para las víctimas

Hay varios esquemas comunes en línea y fuera de línea que son los más conocidos. Entonces comprenderá rápidamente si algo sale mal.

En connivencia con empleados bancarios

Los atacantes pueden tener su propia persona en una institución de crédito. A veces, el propio empleado se convierte en el único culpable. En cualquier caso, tiene acceso a bases de datos y la posibilidad de solicitar un préstamo ingresando la información necesaria.

Por fotocopia de su pasaporte

En general, para obtener un préstamo, debe presentar su pasaporte original. Pero aquí entra en juego el factor humano. Quizás un empleado de una sucursal bancaria se negará. Pero también hay puntos de registro de préstamos en ferreterías u organizaciones de microfinanzas (MFO): un estafador intencionado encontrará donde hacer la vista gorda a las reglas.

Pasaporte perdido

El documento original abre muchas oportunidades para los delincuentes. Puede encontrar una persona que se parezca a la víctima e intentar usar el pasaporte sin cambios o "mejorarlo" pegando una nueva foto. El resultado es uno: el préstamo se colgará del verdadero propietario del documento.

De una foto con pasaporte en la cara

Estas imágenes a menudo requieren diferentes servicios para comprender que eres tú. Por ejemplo, las redes sociales les piden que le devuelvan el acceso a páginas pirateadas o servicios de uso compartido de automóviles. Y las MFO: soliciten préstamos.

Mediante la reemisión de una tarjeta SIM

El atacante llega a la oficina del operador de telefonía móvil con un poder notarial falso y pide volver a emitir la tarjeta SIM. A partir de ahora, le llegarán todos los SMS con códigos y contraseñas. Anteriormente, este esquema era más común, pero ahora los operadores bloquean los SMS entrantes después de reemplazar una tarjeta SIM durante un promedio de un día. Por lo tanto, el verdadero propietario debería tener tiempo para darse cuenta del problema y recuperar el número. Sin embargo, no todo el mundo concede una gran importancia a la tarjeta SIM que de repente dejó de funcionar.

A través de una aplicación bancaria o un sitio web

El acceso en línea a una cuenta personal en un sitio web o una aplicación abre grandes oportunidades para los delincuentes. Es cierto que para ello necesitan ayuda. Y este es exactamente el caso cuando la propia víctima dice contraseñas y códigos o instala un programa de acceso remoto en su dispositivo, como resultado de lo cual el atacante controla completamente la computadora o el teléfono. En consecuencia, después de eso, el delincuente puede transferir dinero y obtener préstamos sin obstáculos.

Por qué debería pensar si se ha convertido en víctima de estafadores

Difícilmente puede fallar si te roban en el patio trasero. Pero los ladrones de objetos de valor de hoy no tienen que salir. Un atacante bien puede estar haciendo esto en un sillón con una computadora portátil en su regazo. De enero a septiembre de 2020, se registraron un tercio más de estafas que en el mismo período de 2019. Al mismo tiempo, el número de delitos cometidos a través de Internet ha crecido significativamente.

También son comunes las situaciones en las que los delincuentes solicitan un préstamo a nombre de la víctima, toman dinero para sí mismos y le dejan deudas. La motivación es clara: es más fácil robar dinero directamente de la cuenta, pero los ahorros de los rusos comunes suelen ser modestos. Y puede pedir prestados cientos de miles, si no millones. Una ventaja adicional para el delincuente: la víctima puede no darse cuenta del engaño durante mucho tiempo y aprenderlo solo cuando los coleccionistas con bates de béisbol, pero sin pelotas, aparecen en la puerta.

Cuando se roba dinero, es extremadamente desagradable. Los atacantes pueden privar a todos los ahorros, pero el préstamo que se le cuelga a la víctima es aún peor, porque alguien tiene que devolverlo. Y si no demuestras que la persona para la que se emite el préstamo no tiene nada que ver con él, será la última. Y porque cuanto antes sepa si se ha convertido en deudor contra su voluntad, mejor.

Para hacer esto, debe comenzar una tradición: verifique periódicamente su historial crediticio.

Cómo verificar su historial crediticio

El historial crediticio es información sobre todos los préstamos otorgados a usted e incluso las solicitudes enviadas para obtenerlos. Se puede ver en el documento cuando solicitó a los bancos u otras organizaciones de crédito recibir dinero, qué tan disciplinado fue para devolverlo, si había deudas. Pero si le preocupa un posible fraude, lo que más le interesa es la presencia de préstamos adicionales en el historial.

Hay muchas formas de averiguar el contenido de su historial crediticio.

Pero consideraremos la opción más simple. Para obtener los datos que necesita, debe pasar por dos etapas de la búsqueda.

1. Encuentre dónde se encuentran sus datos

No existe una base única en la que se registre su historial crediticio en su totalidad. Los fragmentos se pueden almacenar en diferentes agencias de informes crediticios (CRB). Actualmente hay nueve organizaciones de este tipo, pero su número está sujeto a cambios. Sin embargo, no necesita saber el número de oficinas, es mucho más importante averiguar cuáles de ellas tienen información sobre usted.

Esto se puede hacer de forma rápida y sencilla a través de los "Servicios del Estado". Seleccione la opción "Acceso de personas a la lista de organizaciones que almacenan historial crediticio", luego haga clic en "Obtener un servicio" y en el siguiente paso, ingrese sus datos. La mayoría de las veces, el sistema los completa automáticamente, pero a veces es necesario llenar los vacíos.

Luego haga clic en el botón "Aplicar" y espere. Se promete que la lista de agencias de crédito donde se almacenan sus datos se enviará en un plazo de 24 horas. Sin embargo, por lo general, el documento con la lista de CHB está disponible después de solo unos minutos.

2. Obtenga un historial crediticio

Luego, debe ir directamente a las agencias de crédito (en cada una de la lista) para obtener sus datos.

Dos veces al año, puede solicitar un historial crediticio en cada CRI de forma gratuita. Tendrá que pagar por el tercer informe y los siguientes.

Ahora, esto se puede hacer en línea iniciando sesión con la cuenta "Gosuslug". En algún lugar esto será suficiente, en algún lugar tendrá que registrarse adicionalmente, y los datos de "Servicios estatales" ayudarán a confirmar su identidad.

A continuación, queda analizar la lista de préstamos y entender si hay algunos entre ellos que no tienen nada que ver contigo.

Qué hacer si su crédito no está en su historial crediticio

Si encuentra préstamos que no tomó, presente una reclamación al banco y presente un informe de fraude a la policía. Paralelamente, puede recopilar pruebas y presentar una solicitud ante el tribunal para impugnar el acuerdo que supuestamente celebró con el banco.

Necesita sintonizar inmediatamente algo que no será fácil. Aunque la situación parece ser mucho más ventajosa si el crimen ocurrió sin su participación. Si está involucrado de alguna manera, como otorgar acceso a su dispositivo, las cosas se complican más.

Cuando alguien inicia sesión en el sistema bancario, la institución, por defecto, considera que esa persona es el titular de la cuenta. Ingresar contraseñas y códigos equivale a una firma electrónica. Por lo tanto, es difícil demostrar que alguien más tomó el préstamo. Además, el cliente del banco asume la obligación de no revelar datos que puedan dar lugar a una fuga de dinero. Sin embargo, todavía vale la pena intentar lograr la justicia.

Cómo mantenerte a salvo

Aquí hay una lista de reglas básicas que todo el mundo parece conocer, pero que no todo el mundo sigue:

1. Si ha perdido su pasaporte, no se demore y comuníquese con el Departamento de Migración del Ministerio del Interior. No solo recibirá un nuevo documento, sino que también invalidará el anterior. En caso de robo, acuda a la policía aún más rápido.
2. Descubra cómo evitar que su operador de telefonía móvil reemplace sus tarjetas SIM sin que usted esté presente. Los mecanismos pueden variar levemente, pero generalmente es necesario venir y escribir una declaración. Esto no protegerá a los empleados del operador del fraude, sino completamente de los intrusos callejeros.
3. No envíe fotos de pasaporte delante de nadie y guárdelas en un lugar seguro.
4. No le digas a nadie contraseñas, códigos SMS y otros datos, esos que nos recomiendan constantemente que no se lo digamos a nadie.
5. Considere sospechosa cualquier llamada de un número desconocido y pase todo lo que se le diga a través del fino tamiz de la duda. Si recibe una llamada de la "seguridad del banco", son estafadores. Incluso si saben cuánto dinero tienes en tu cuenta y cuál es el nombre de tu pez dorado, son estafadores, simplemente muy bien informados. Cuando el servicio de seguridad real detecta transacciones de cuenta sospechosas, las bloquea. Y ya corre y demuestra que usted mismo transfirió dinero.
6. No instale aplicaciones en su teléfono, cuyo propósito no comprenda con la mayor precisión posible, especialmente en un apuro y pánico. Y siga los enlaces con precaución.