10 errores de préstamos que harán la vida miserable

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Es mejor tener mucho cuidado al solicitar y liquidar un préstamo.

1. No lea el contrato

Por lo general, el gerente entrega una pila de papeles para que los firme, escritos en un idioma que no es el más comprensible. Comprender el texto es largo y lúgubre, sobre todo porque parece uno típico. Por lo tanto, el cliente lo firma con valentía y comete un error.

Siempre es importante leer todo lo que firmas en su totalidad. Esto también se aplica a los contratos de crédito. Si presentó una solicitud en una institución decente, es poco probable que el banco decida engañarlo torpemente (aunque esto es posible). Pero todavía hay muchos matices a tener en cuenta. Por ejemplo, por qué el banco cobrará multas y sanciones, o en qué casos puede requerir que se devuelva el monto total antes de lo previsto.

Si algo en el contrato no le conviene, es poco probable que el administrador le permita editar el documento. Pero siempre puedes elegir otro banco.

2. Obtenga un préstamo para alguien

A veces, por diversas razones, alguien no puede pedir dinero prestado y le pide a un amigo que lo haga por él. La persona jura que devolverá el préstamo por sí misma. A veces ocurre. Pero sucede que la gente no cumple sus promesas. Solo al banco no le importará por qué los pagos dejaron de llegar a la cuenta. La organización desatará su ira y multas sobre quien se especifique en el contrato como prestatario.

Las relaciones humanas son muy inestables. Por lo tanto, vale la pena solicitar un préstamo para alguien solo si inicialmente va a devolver el dinero usted mismo. Y no vale la pena participar en planes turbios con préstamos; esta es una experiencia demasiado cara.

3. Pedir prestado demasiado

Cuando una persona tiene 30 mil, se guía por 30. Pero si no tiene nada y toma un préstamo, a menudo comienza algo interesante. Puede tomar 30 mil, 50 y 100. Y a veces una persona gasta mucho más que cuando dispondría de su propio dinero.

Dicen que con los préstamos gastas el dinero de otras personas y devuelves el tuyo.

Y así es. Si el artículo es demasiado caro y el monto del préstamo es demasiado grande, llevará mucho tiempo devolver los fondos. Por lo tanto, es mejor gastar el dinero de su préstamo con cuidado y no exceder un presupuesto razonable.

4. Elija un pago incómodo

Cuanto más regrese al banco por mes, más rápido cerrará el préstamo y menos intereses pagará en exceso; aquí todo es correcto. Y a menudo la gente se esfuerza tanto por pagar más rápido que van demasiado lejos y eligen un pago completamente inasequible. Como resultado, no queda dinero para las cosas más necesarias y la devolución del préstamo se convierte en una tortura.

Por lo general, un pago cómodo no debe exceder el 35% de todos los ingresos. Pero aquí mucho depende de cómo, en principio, se comparen sus gastos e ingresos. Después de deducir el pago mensual, debe ahorrar dinero para todo lo que necesita (comida, viajes, servicios públicos), y un poco más, para placeres y gastos imprevistos. Y si queda algo, siempre puede utilizar el dinero para el pago anticipado del préstamo.

5. Céntrese solo en la tasa de interés

En la búsqueda de tasas de interés bajas, es posible que no note otras pequeñas cosas que pueden afectar significativamente los costos finales.

El ejemplo más obvio son las hipotecas. En 2020, las tasas de los préstamos hipotecarios se han reducido significativamente, mientras que los precios de los apartamentos han aumentado. Como resultado, los costos totales de los compradores de vivienda no solo no disminuyeron, sino que incluso aumentaron.

A veces, se ofrece una tasa de interés más baja solo en un paquete con seguro, a veces, con otras condiciones adicionales. Es extraño no prestarles atención.

6. No cumplir con los términos del contrato

En el primer párrafo, discutimos lo importante que es leer el documento. Pero esto no es suficiente: es necesario ejecutar lo que está escrito en él. De lo contrario, habrá consecuencias.

Por ejemplo, el acuerdo puede indicar que en caso de que se realicen dos pagos más tarde, el banco tiene derecho a exigir que se devuelva la totalidad del préstamo. Es poco probable que tenga tal cantidad, de lo contrario no habría tomado un préstamo. O, digamos, si no extiende algún seguro, la tasa de interés aumentará, lo que también es desagradable. Para no meterse en tales situaciones, debe seguir las condiciones.

7. Pagos inexactos

Por lo general, la fecha de pago es fija. Una persona acude al banco y, con mayor frecuencia, simplemente transfiere dinero a la cuenta de la que se le debita para pagar el préstamo. Pero puede haber matices aquí. Por ejemplo, la situación con el fin de semana es ambigua. A veces, el dinero se cancela claramente en la fecha acordada, a veces, el primer día hábil posterior. Si los fondos no están en la cuenta en el momento en que el banco intenta cancelarlos, esto puede considerarse retrasado. Como resultado, esto dará lugar a sanciones.

8. No verifique si el préstamo está cerrado

A veces, una persona hace el último pago y vive en paz con el pensamiento de que ha pagado. Pero el banco tiene un pago insuficiente de cinco rublos. La institución comienza a cobrar esta cantidad con multas y sanciones hasta que se convierte en miles. Y luego el prestatario descubre que, resulta que le debe al banco y arruinó el historial crediticio como un moroso malicioso.

Para evitar que esto suceda, lleve un documento del gerente, que diga claramente: ha pagado el préstamo y el banco no tiene quejas en su contra.

9. Obtenga un préstamo para pagar otro préstamo

Aquí hay un matiz importante. Digamos que una persona tiene un préstamo al 14%. Realiza pagos habitualmente, pero de repente se enteró de la posibilidad de pedir un préstamo al 8%. En este caso, es racional obtener un nuevo préstamo, cerrarlo con uno más caro y ahorrar en pagos en exceso.

Pero esto no funciona muy bien cuando todo va mal, no hay dinero y una persona simplemente toma más y más préstamos nuevos, hundiéndose en un agujero en la deuda. El crédito, contrariamente a la creencia popular, no es para personas sin dinero. Esta oferta es para quienes tienen fondos, pero no en este momento.

10. Ignore las demoras

Cualquiera puede meterse en una situación difícil. Sucede que en un momento determinado es imposible devolver el préstamo como antes. Es una mala elección dejar pasar las cosas. La deuda solo aumentará debido a multas y sanciones. Es mucho mejor resolver el problema conjuntamente con el banco. Es más rentable para una institución obtener su dinero de alguna manera, que perderlo o vender la deuda a una agencia de cobranza por un precio bajo. Quizás con la ayuda de las negociaciones sea posible reducir el pago mensual o acordar otro ablandamiento de las condiciones.