3 razones por las que incluso las personas inteligentes tienen problemas de dinero

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Ignoramos el valor real del dinero, sucumbimos a las emociones y nos esforzamos por obtener recompensas rápidas.

• El día de pago, ves una gran cantidad en tu tarjeta y piensas que ahora puedes comprar todo. Debido a esto, se gasta mucho dinero en tonterías, y al final del mes tienes que ahorrar.
• Aceptas recibir menos por el trabajo, pero ahora mismo que esperar más por un tiempo.
• Siente pena por el dinero de una compra grande, pero gasta fácilmente en muchas pequeñas.

¿Ha encontrado algo similar? Lo más probable es que sí, porque estos son sesgos cognitivos comunes.

1. Somos víctimas de la ilusión del dinero

Olvidamos que la capacidad de comprar algo depende no solo del número en nuestra cuenta, sino también de las fluctuaciones de precios. Si su salario ha aumentado, esto no significa que se haya vuelto más rico. Después de todo, debido a la inflación, los precios de los bienes también han aumentado. Esta es la ilusión del dinero.

No tenemos en cuenta el valor real del dinero.

Nos parece que siempre cuestan lo mismo, pero su valor cambia constantemente. Por la misma cantidad en diferentes momentos, puede comprar una cantidad diferente de productos.

Este fenómeno se discutió por primera vez en 1928. El economista Irving Fisher lo describió como "no entender que el valor del dólar, o de cualquier otra moneda, sube y baja". Incluso afecta nuestra satisfacción laboral. En 1997, los psicólogos del comportamiento confirmaron esto en experimentos.

Describieron la siguiente situación a los participantes: son dos personas, tienen la misma educación, puesto y salario inicial. La diferencia es cuánto se aumentó su salario en su segundo año de trabajo y qué porcentaje de inflación es el lugar donde viven.

• Primero: salario 30.000, inflación 0%, aumento 2%.
• Segundo: salario 30.000, inflación 4%, aumento 5%.

Se pidió a tres grupos de participantes que respondieran a una de las preguntas: cuál es la posición más rentable económicamente, cuál de estas personas es más feliz y cuál es la posición más atractiva. Desde el punto de vista de la renta real, la posición del Primero es más ventajosa. Después de deducir la inflación, su salario es más alto que el de Second. La mayoría respondió de esa manera cuando se les preguntó acerca de los beneficios económicos.

Pero la pregunta sobre la felicidad se respondió de manera diferente: dijeron que el segundo es más feliz. Así es como se manifiesta la ilusión del dinero. La gente piensa que un aumento mayor significa más dinero, lo que significa más felicidad. También nos hace pensar que la posición del Segundo es más atractiva.

Esto demuestra que todavía podemos tener en cuenta el valor real del dinero cuando se nos recuerda la inflación. Pero en condiciones normales, lo olvidamos y juzgamos mal el dinero. Creemos que tenemos más de ellos que en la realidad y hacemos compras precipitadas.

Cómo lidiar con ello

Al tomar decisiones financieras, intente pensar de manera racional. No se emocione. Recuerde la inflación y el valor real del dinero.

Para evitar desperdiciar todo su cheque de pago a principios de mes, comience a hacer un presupuesto. Calcule cuánto gasta en alimentos, facturas de servicios públicos, medicamentos, entretenimiento. Planifique el resto de sus compras en función del saldo gratuito.

2. Nos afecta la depreciación hiperbólica

Digamos que le ofrecieron recibir 3000 rublos hoy o 6000 en un año. La mayoría elegiría 3.000 a la vez. Preferiremos la recompensa que se puede obtener antes. Incluso si es menos de lo que nos espera después. La recompensa futura no es tan importante para nosotros, la devaluamos.

Pero si formula la pregunta de manera un poco diferente: 3.000 rublos en nueve años o 6.000 en 10, es más probable que las personas se inclinen por la segunda opción. Cuando la espera de un premio aún es larga, pensamos de manera más racional y elegimos una cantidad mayor. Pero tomar la decisión correcta a corto plazo es más difícil para nosotros. Esto explica la deuda de la tarjeta de crédito. La estabilidad financiera en el futuro no parece ser tan valiosa como poder comprar algo bueno en este momento.

Este sesgo cognitivo afecta no solo a las finanzas, sino a todo lo relacionado con el autocontrol en general. Adicciones, hábitos alimenticios, aquellas áreas en las que necesita renunciar a la gratificación inmediata en aras del bienestar futuro.

Por ejemplo, tiene sobrepeso. Entiende que para perder peso, necesita moverse más y equilibrar su dieta. Te juras a ti mismo que no sucumbirás a la tentación de la salud futura. Pero entonces no puedes resistirte a la tarta de chocolate de postre.

En comparación con el disfrute inmediato del pastel, la salud en un futuro lejano parece menos valiosa.

Algunos científicos explican esto a través de la evolución. Cuando su ancestro lejano vio un pequeño antílope flaco, trató de atraparlo y comérselo, y no esperar a que aparecieran presas más grandes. Porque era posible no estar a la altura de este momento. Finalmente, el cerebro ha desarrollado un mecanismo que fomenta la gratificación inmediata.

Cómo lidiar con ello

Protéjase de la tentación con anticipación. Para no gastar en placeres momentáneos, establezca un límite de gasto en la tarjeta. Automatiza tus ahorros. Informe sus gastos a alguien.

Antes de tomar una decisión, imagínese en el futuro: ¿el “futuro usted” aprobaría tal elección? Esto le dará una evaluación más objetiva de los hechos.

3. Estamos sujetos al efecto de denominación

A menudo sucede así: tenemos miedo de gastar dinero en una compra grande, pero no en muchas pequeñas. Esto tiene la culpa del efecto de la denominación o, en otras palabras, del efecto del valor de los billetes. Los billetes grandes nos parecen más valiosos, es una pena cambiarlos. Pensamos mentalmente en ellos como dinero "real". Y los billetes y monedas de menor denominación no son tan valiosos para nosotros, es fácil deshacerse de ellos.

Debe haber experimentado sentimientos similares mientras sostenía un billete de cinco milésimas en sus manos. No quiero gastarlo. Pero la misma cantidad en billetes de 1000, 500 y 100 rublos, se refiere mentalmente a la categoría de gastos diarios y gasta rápidamente.

Los científicos describieron este efecto en 2009 a través de una serie de experimentos. En uno, pidieron a las personas que respondieran una breve encuesta y les dieron cinco dólares como recompensa. Alguien con un billete y alguien con cinco denominaciones de un dólar. Después de eso, los participantes podrían ir a la tienda y gastar lo que recibieron. Luego se pidió a los investigadores que miraran sus recibos. Resultó que las personas que recibieron el billete de cinco dólares en su mayoría se abstuvieron de gastar.

Este efecto afecta a todas las personas, pero es especialmente pronunciado en países donde a menudo se usa efectivo para pagar.

Los investigadores describieron un experimento en China. El 20% de las mujeres chinas decidió no gastar el billete de 100 yuanes que recibió (en el momento del experimento, era bastante). Pero entre los que recibieron la misma cantidad de dinero en billetes pequeños, solo el 9,3% se abstuvo de comprar.

Hay otra manifestación del efecto de denominación. Una compra nos parece más rentable si el precio no se indica en una sola cantidad, sino que se reparte por días o meses. Es más fácil para nosotros pagar el servicio “10 rublos al día” que “3 650 rublos” al año.

Cómo lidiar con ello

Si desea ahorrar dinero, no lleve consigo mucho dinero pequeño. Partir con una factura grande es psicológicamente más difícil, incluso si sabemos que obtendremos un cambio. Úselo como un mecanismo de protección de residuos.

Recuerde que al final, el pequeño cambio gastado suma una gran cantidad. Para mayor claridad, lleve un diario financiero donde anote los gastos.