Cómo calcular su pensión en 2021

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Qué afecta los pagos ahora y cómo no quedarse sin un centavo en la vejez.

¿En qué consiste una pensión?

Consiste en una pensión del seguro de vejez, un pago fijo y una parte fondeada.

1. Pago fijo a la pensión del seguro

De acuerdo con la ley, esta parte de la pensión se calcula además de la del seguro y no depende del monto de las cotizaciones pagadas. Se emite a todos los ciudadanos rusos de la edad correspondiente como bonificación.

El tamaño de este pago en 2021 es 6044, 48 rublos. Los residentes del Extremo Norte, los huérfanos, las personas con discapacidad y otros beneficiarios (la lista completa se da en la Ley No. 400-FZ) pueden contar con un monto mayor.

Pero eso no es todo. Si no se jubila inmediatamente, pero espera, se aplicará un coeficiente multiplicador al pago:

• si ha pasado más de un año - 1.056;
• más de dos - 1, 12;
• más de tres - 1, 19;
• más de cuatro - 1, 27;
• más de cinco - 1, 36;
• más de seis - 1, 46;
• más de siete - 1, 58;
• más de ocho - 1, 73;
• más de nueve - 1, 9;
• más de diez - 2, 11.

Para obtener el monto final del pago fijo, debe multiplicarlo por el factor de multiplicación apropiado.

2. Pensión de seguro

Esta parte de la pensión se acumula al ciudadano todos los meses como compensación por salarios y otros pagos que dejó de recibir después de terminar su trabajo.

Cuales son las condiciones de pago

Quienes cumplan simultáneamente las siguientes condiciones pueden contar con una pensión de seguro de vejez:

1. Ha cumplido 61,5 años si es hombre o 56,5 años si es mujer.… Desde 2019, Rusia ha comenzado a aumentar gradualmente la edad de jubilación a 65 y 60 años, respectivamente. En general, en 2021 la edad de jubilación es de 58 años para las mujeres y 63 para los hombres. Pero en el período de transición, hay indulgencias. Por lo tanto, de hecho, puede jubilarse anticipadamente: desde 61,5 años para los hombres y desde 56,5 años para las mujeres.

Algunas categorías privilegiadas de ciudadanos pueden convertirse en pensionistas incluso antes.

2. Trabajó oficialmente durante al menos 12 años … Esto es relevante para 2021, en el futuro esta cifra aumentará.

3. Haber acumulado al menos 21 puntos de jubilación. (relevante para 2021, también aumentará). Su número depende del monto de las primas de seguro pagadas durante el trabajo.

Oksana Krasovskaya abogada principal del "Servicio Jurídico Europeo"

Si una persona no ha acumulado el tiempo de servicio requerido o acumulado el número mínimo de puntos de jubilación, no se le otorgará una pensión de seguro. En caso de nombramiento anticipado de una pensión (por ejemplo, si una persona trabajó en condiciones peligrosas o en el Extremo Norte, era maestro o médico), puede negarse, si no se ha desarrollado una duración especial del servicio y no hay documentos que confirmen la naturaleza del trabajo y los ingresos.

Que se compone de

El monto de la pensión del seguro de vejez está influenciado por el coeficiente de pensión individual (IPC), que se calcula en puntos. Sabiéndolo, puede calcular la cantidad estimada de pagos en rublos.

Pensión del seguro de vejez en rublos = IPK × valor del punto de pensión a la fecha de concesión de la pensión de seguro + pago fijo a la fecha de concesión de la pensión de seguro

Para 2021, esta fórmula será así:

Pensión del seguro de vejez en rublos = IPK × 98, 86 rublos + 6044, 48 rublos

Si se proporciona un coeficiente de multiplicación para un pago fijo, deben multiplicarse y el número resultante debe sustituirse en la fórmula.

Cómo averiguar su coeficiente de pensión individual

Esto se puede hacer a través de su cuenta personal en el Fondo de Pensiones. Para la autorización, el nombre de usuario y la contraseña de "Gosuslug" son adecuados. Seleccione el servicio "Obtener información sobre los derechos de pensión formados". En la ventana que se abre, verá su PKI.

Si desea averiguar con más detalle por qué y cuándo se le acreditaron los puntos de pensión, seleccione "Solicitar un certificado (estado de cuenta) sobre el estado de una cuenta personal individual". Entonces solicite un documento. No olvide marcar la línea requerida si desea que el estado de cuenta se envíe por correo. El documento ya detallará información sobre los lugares de trabajo y cuánto dieron por su pensión.

A veces, se aplica un multiplicador a la PKI. Al igual que con el beneficio fijo, esto funciona si la persona no se jubila inmediatamente después de alcanzar la edad requerida. Los coeficientes son los siguientes:

• si ha pasado más de un año - 1, 07;
• más de dos - 1, 15;
• más de tres - 1, 24;
• más de cuatro - 1, 34;
• más de cinco - 1, 45;
• más de seis - 1, 59;
• más de siete - 1, 74;
• más de ocho - 1, 9;
• más de nueve - 2, 09;
• más de diez - 2, 32.

En consecuencia, el PKI multiplicado por un coeficiente multiplicador adecuado se sustituye en la fórmula para calcular la pensión.

Cómo calcular el coeficiente de pensión individual

La UIF emite un resultado final. Pero a veces es posible que desee saber si contaron todo correctamente. Especialmente si una persona comenzó a trabajar en la URSS y el sistema de pensiones ha sufrido muchas reformas.

El PKI general consta de cuatro PKI, para cada período a partir del cual se calcula la pensión del seguro de vejez.

IPK = IPK antes de 2002 + IPK para 2002-2014 + IPK después de 2015 + IPK para otros períodos

La dificultad es que el coeficiente se calcula de manera diferente para cada período.

IPK antes de 2002

El valor del coeficiente está influenciado por tres parámetros:

• Duración de la experiencia laboral hasta 2002.
• Tamaño promedio del salario mensual oficial para 2000-2001 o para cualquier 5 años antes del 1 de enero de 2002 (aquí debe elegir cuál es más rentable).
• Duración del servicio hasta 1991.

El tamaño de la pensión en rublos depende de la precisión de la evaluación. Pero aquí hay un matiz: a veces, el Fondo de Pensiones no tiene exactamente los datos que le conviene calcular. Por lo tanto, si algo te confunde en las cifras de la UIF, es mejor volver a calcular todo tú mismo (hay). Es posible que deba proporcionar un paquete de documentos que confirmará la información no registrada.

IPK para 2002-2014

El coeficiente está influenciado únicamente por el tamaño del capital de la pensión, que se forma a partir de las primas de seguro pagadas en estos años. No importa cuántos meses haya trabajado una persona: la antigüedad no se tiene en cuenta en los cálculos.

El Fondo de Pensiones tiene datos sobre ciudadanos para el período 2002-2014, por lo que no suelen surgir discrepancias, como en el primer caso. Entonces aquí puede confiar en el extracto de la UIF. Pero por si acaso, solicite una versión extendida y asegúrese de que todos los trabajos y contribuciones sean correctos.

IPK después de 2015

El valor del coeficiente está influenciado solo por el monto de las primas de seguro que se transfirieron en nombre del empleado.

El tamaño estándar de dichas contribuciones para cada año es diferente, por lo tanto, el coeficiente se calcula por separado para cada año. Luego se suman estos valores.

Para el cálculo manual, puede utilizar fórmulas simplificadas que den un resultado bastante preciso. Cada año hay un valor máximo de puntos, más del cual no será posible obtener.

IPK 2015 = ganancias de 2015 × 0,16 / 59 250 × 10;

el valor máximo es 7, 39.

IPK 2016 = ganancias de 2016 × 0,16 / 66 333 × 10;

el valor máximo es 7, 83.

IPK 2017 = ganancias para 2017 × 0.16 / 73,000 × 10;

el valor máximo es 8, 26.

IPK 2018 = ganancias para 2018 × 0, 16/85 083 × 10;

el valor máximo es 8, 7.

IPK 2019 = ganancias para 2019 × 0.16 / 184,000 × 10;

el valor máximo es 9, 13.

IPK 2020 = ganancias para 2020 × 0.16 / 206 720 × 10;

el valor máximo es 9.57.

IPK 2021 = ganancias para 2021 hasta la jubilación × 0,16 / 234 400 × 10;

el valor máximo es 6, 25 al formar una pensión capitalizada o 10 al rechazarla.

Tenga en cuenta que el salario se toma antes de la deducción del impuesto sobre la renta de las personas físicas.

PKI para otros períodos

Estos incluyen etapas socialmente significativas en la vida de una persona. Puede ser el servicio militar o el cuidado del recién nacido. Para cada período, su propio coeficiente, cuyo valor se define en la Ley No. 400-FZ. Entonces, para una madre o un padre que se hizo cargo del primer hijo, o un hombre que sirvió en el ejército, el valor de IPC será 1. 8. Para uno de los padres que se hizo cargo del segundo hijo, el coeficiente será 3, 6.

El valor total del PKI para otros períodos es igual a la suma de los coeficientes para cada período de tiempo por separado. Por ejemplo, si un hombre sirvió en el ejército durante un año, entonces suma 1, 8 a los puntos que recibió en el trabajo. Si luego cortejó a su madre cuando ella cumplió 80 años, entonces otro 1, 8, es decir, en total, 3, 6.

3. Parte acumulativa

Esta cantidad se forma en la cuenta bancaria personal del empleado y consiste en las primas de seguro del empleador. En el proceso, debería aumentar debido a la inversión de este dinero por parte del administrador del fondo, donde se transfieren las finanzas. Después de un merecido descanso, un ciudadano recibe una parte de estos fondos todos los meses en forma de aumento a su pensión del seguro. Pero hay un matiz.

La pensión de capitalización se formó solo en el período de 2002 a 2013. De 2014 a 2023, está en vigencia una moratoria, según la cual todas las contribuciones del empleador se dirigen a la parte del seguro de la pensión. Y esta moratoria se puede prorrogar.

Quienes trabajan desde 2014 no tienen ahorros por razones obvias. Si comenzó antes, puede averiguar cuánto tiene en su cuenta en el mismo estado detallado que mencionamos cuando hablamos de los coeficientes de pensión individual.

Puede calcular el tamaño del aumento usando la fórmula:

Pensión financiada = ahorro de pensión total / período de pago esperado de la pensión financiada

El período esperado de pago de la pensión de capitalización lo establece el estado y aumenta cada año. En 2021, equivale a 264 meses.

Además, los ahorros se pueden retirar en un solo pago. La solicitud se envía a la UIF en persona oa través del gabinete en el sitio web.

¿Qué pasará si no ha ganado puntos y experiencia para una pensión de seguro?

En este caso, se proporciona una pensión social. Pero puedes conseguirlo cinco años después de alcanzar la edad de jubilación, que es válida en un momento determinado. En 2021, las mujeres pueden solicitar prestaciones sociales a partir de los 61,5 años, los hombres, a partir de los 66,5 años. El tamaño de las pensiones también es diferente. Si el seguro promedio es de 16.790 rublos, el social es de 9.848 rublos.

Pero el estado deja a los ciudadanos la oportunidad de "comprar" puntos de antigüedad y jubilación. Es cierto que no puede pagar más de la mitad del tiempo de servicio requerido. Se hace una excepción para los autónomos: pueden comprar durante tantos años como quieran.

Para agregarse un año de trabajo, debe realizar la cantidad mínima de contribución, que se calcula mediante la fórmula:

Pago por año de trabajo = salario mínimo al 1 de enero del año por el que se paga el dinero x 12 x 22%.

En 2021, esto es 33,770.88 rublos. Esta cantidad le dará 1.0478 puntos al PKI. Si quieres más puntos, puedes depositar más dinero. Pero no más de ocho veces la contribución mínima. Para pagar la antigüedad y los puntos, debe comunicarse con el Fondo de Pensiones.

Qué hacer hoy para recibir una pensión más alta en el futuro

1. Consiga un trabajo oficialmente

Los puntos de pensión se obtienen únicamente de los ingresos oficiales. Si es mínima, la pensión será pequeña. El dinero en un sobre o en una tarjeta no cuenta.

2. Recibe el salario máximo de blanco

El tamaño de la pensión futura depende directamente de cuál sea su ingreso oficial hoy. Cuanto mayor sea el salario, más te deducirán del presupuesto y más recibirás en la vejez.

En 2021, un ciudadano puede ganar un máximo de 10 puntos por año. Para hacer esto, su salario oficial debe ser de aproximadamente 122 mil rublos por mes antes de deducir el impuesto sobre la renta personal. Hay algo por lo que luchar.

3. Pospóngase

El fondo de pensiones de nuestro país y de cualquier otro no está destinado a brindar a las personas una vida feliz y rica en la jubilación. Tomemos como ejemplo el Convenio núm. 102 sobre normas mínimas de seguridad social de la Organización Internacional del Trabajo. Afirma que una pensión es suficiente, que cubre el 40% de los ingresos anteriores. Esto es poco más de un tercio. ¿Puede permitirse mucho con este dinero? Entonces, la única opción realista para recibir una pensión más alta en el futuro es cuidarla usted mismo.

No espere vivir de los intereses del depósito. No ahorre en esto: la inflación no funcionará. Por tanto, invertir es indispensable.

Este artículo fue publicado el 20 de febrero de 2019. En mayo de 2021, actualizamos el texto.