Cómo proteger una tarjeta bancaria de los estafadores

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Cómo ahorrar dinero y qué hacer si los delincuentes acceden a la cuenta de la tarjeta.

Quizás algunos de los consejos le parezcan elementales, pero es con ellos que comienza la seguridad.

Métodos de fraude con tarjetas

La fantasía de los criminales no tiene límites. Literalmente cada año aparecen formas nuevas y más sofisticadas. Consideremos los principales.

El fraude con tarjetas de crédito se llama tarjeta.

Empecemos por los "clásicos". Viniste a retirar dinero a través de un cajero automático. Date prisa, ingresa tu código PIN literalmente sobre la marcha, mientras charlas por teléfono. Ni siquiera miraste al chico discreto con una gorra de béisbol y gafas oscuras mirando por encima del hombro. Pero te estaba observando muy de cerca. Espió y memorizó los números que ingresó. Más elemental Parada GOP- y adiós al dinero.

Además, en la confusión, es posible que no vea que frente a usted no hay un cajero automático real, sino una falsificación. Después de todo, el dispositivo es exactamente como uno real. Pegatinas, instrucciones: todo está bien. Inserte la tarjeta, ingrese el código PIN y la pantalla muestra: "El dispositivo está defectuoso", "Se ha producido un error del sistema", "No hay fondos suficientes" o algo así. Bueno, pasa. Vas a buscar otro cajero automático. Pero antes de que lo encuentre, los estafadores vaciarán su cuenta. Después de todo, con la ayuda cajero automático fantasmaya han leído todos los datos necesarios sobre su tarjeta.

Imitar a menudo Mal funcionamiento del cajero automático … Por ejemplo, a altas horas de la noche regresa a casa y decide cobrar su salario en el camino. Inserte la tarjeta, ingrese el código PIN, la cantidad, todo va muy bien. El cobrador de tarjetas entregó la tarjeta, pero la bandeja donde debería aparecer el dinero no se abre. ¿Roto? ¡Probablemente! Está oscuro, debes llamar al banco y averiguar qué sucedió. Te alejaste literalmente diez metros, y los ágiles ladrones ya quitaron la cinta y te quitaron el dinero. Sí, las facturas no se emitieron con una simple cinta adhesiva.

Otra técnica se llama Bucle libanés … Esto es cuando se inserta un lazo de una película en el lector de tarjetas. Si lo golpea, la tarjeta ya no se puede sacar. Como regla general, hay un "asistente" allí mismo: "Ayer, el cajero automático se comió mi tarjeta de la misma manera, ingresé esa combinación y el código PIN, y todo funcionó". Lo intentas, fracasas y vas al banco en busca de ayuda. En este momento, el buen samaritano toma la tarjeta y va a vaciarla. Conoce el PIN. Usted mismo lo acaba de presentar abiertamente. ¿Recordar?

Sin embargo, el cajero automático puede ser real e incluso útil. Esto no es un problema si los atacantes han desnatadora … Este es un dispositivo para leer información codificada en la banda magnética de la tarjeta. Físicamente, el skimmer es un bloque superior unido al lector de captura de tarjetas, mientras que parece una parte de la estructura del cajero automático.

Con la ayuda del transmisor, los estafadores reciben información del skimmer y producen tarjetas falsas. Utilizarán la tarjeta desnatada, pero el dinero se debitará de la cuenta original. De ahí el nombre del método - skimming, del inglés "skim the cream".

¿Cómo averiguan el PIN? Además del skimmer, tienen otros dispositivos. Por ejemplo, teclado superpuesto … Imita completamente el real, pero al mismo tiempo recuerda las combinaciones de teclas escritas.

Alternativamente, una cámara en miniatura dirigida al teclado y disfrazada como una caja con folletos publicitarios.

Una especie de desnatado. calzar … En lugar de superposiciones voluminosas, se utiliza una tarjeta delgada y elegante, que se inserta a través del lector de tarjetas directamente en el cajero automático. Además, el esquema es el mismo que para el desnatado. Pero el grado de peligro es mayor: es casi imposible discernir que hay un "error" en el cajero automático. Sin embargo, es reconfortante que sea bastante difícil hacer una cuña: su grosor no debe exceder los 0,1 mm. Casi nanotecnología.:)

Suplantación de identidad es un método común de fraude en línea. La mayoría de ustedes no necesitan que les digan qué es. Quizás alguien incluso recibió una "carta del banco" con una solicitud para seguir el enlace y aclarar los detalles. Además, la página de phishing parecía real, con los mismos colores, fuentes, logotipos, excepto por el molesto "error tipográfico" en la barra de direcciones.

Recientemente, un subtipo de phishing se ha extendido cada vez más: vishing … Simplemente pon, divorcio telefónico … Los estafadores simulan una llamada de autoinformador. Una voz robótica aterradora le informa que su tarjeta está bloqueada, o ha sido atacada por piratas informáticos, o que necesita pagar urgentemente una deuda de préstamo. Para obtener más detalles, llame a este número. Llamas, y el cortés "operador" te pide que "verifiques" el número de la tarjeta, su fecha de vencimiento, código de verificación … Tan pronto como dictes el último dígito, puedes despedirte de tu dinero. Para cuando recuperes el sentido, ya se habrán gastado en alguna tienda online.

Por cierto, debido al hecho de que la presencia física de la tarjeta no es necesaria para usar la tarjeta, los estafadores utilizan cada vez más los métodos Ingeniería social … Así que casi me engañé.

Vendía muebles. Publiqué un anuncio con fotos en un sitio web conocido. Indiqué un número a través del cual no me pasa ninguna autenticación. Pronto llamó un hombre. Se presentó como Vasily, un empleado de una empresa que alquila apartamentos en alquiler. Dijo que les gustaba mi sofá, ¡lo toman sin mirar! El dinero se transferirá a mi tarjeta ahora mismo. No hay problema. A menudo compro en Internet, para estos fines tengo una tarjeta especial. Entonces no había nada que descartar, salvo reponerlo, por favor. Pero un número no fue suficiente para la persona que llama: el interlocutor solicitó más período de validez y CVV2. No lo mencioné, pero Vasily se ofendió. Dijo quién era yo y adónde tenía que ir, y colgó.

La mayoría de las tarjetas ahora están vinculadas a un número de teléfono para confirmar transacciones o, por ejemplo, la entrada al banco de Internet mediante mensajes SMS. Lo que no hacen los ciberdelincuentes para hacerse con la tarjeta SIM necesaria: roban teléfonos, interceptan SMS, duplican tarjetas SIM, etc.

Reglas de seguridad al usar tarjetas

Habiendo emitido una tarjeta de débito o crédito en el banco, recibimos un contrato de servicio bancario y un sobre con un código PIN. Es una lástima que, además de este set, no adjunten una nota con las reglas básicas de seguridad para los titulares de tarjetas. Debe incluir las siguientes recomendaciones.

• Si es posible, hágase una tarjeta híbrida, con un chip y una banda magnética (desafortunadamente, las tarjetas con solo un chip casi nunca se usan en Rusia). Dicha tarjeta está mejor protegida contra piratería y falsificación mediante el skimming.
• Aprenda el PIN de memoria. Si no hay esperanza para la memoria, escríbalo en una hoja de papel, pero manténgalo separado de la tarjeta.
• Nunca, bajo ninguna circunstancia, revelar a terceros el código PIN y el código CVV2 de la tarjeta, así como su período de validez y a quién está registrada. Ningún banco le pedirá estos datos. Y para acreditar fondos en su cuenta, solo el número de 16 dígitos indicado en el frente de la tarjeta es suficiente.
• No utilice las llamadas tarjetas de nómina para pagos en tiendas y compras online. Es mejor transferir dinero de una cuenta de tarjeta a su cuenta personal o establecer límites diarios para todo tipo de transacciones.
• Elija cajeros automáticos ubicados dentro de las oficinas bancarias o en lugares seguros equipados con sistemas de videovigilancia.
• No utilice cajeros automáticos sospechosos. Y antes de insertar la tarjeta en el terminal, examínela cuidadosamente. ¿Hay algo sospechoso en el teclado o en el lector de tarjetas? ¿Hay una bandeja de publicidad extraña colgando cerca?
• Siéntase libre de cubrir el teclado con la mano y pedir a los amigos especialmente curiosos de la fila que se hagan a un lado. Si tiene algún problema, no utilice los consejos de "asistentes aleatorios"; sin salir de ningún lado, llame inmediatamente al banco y bloquee la tarjeta.
• Si ha perdido su tarjeta, así como si tiene motivos para creer que terceros han conocido sus datos, contacte inmediatamente con el banco y bloquéelo.

La forma más sencilla es llamar. Si tiene la tarjeta en sus manos, el número de soporte se puede ver en la parte posterior de la tarjeta. Normalmente, los centros de contacto están abiertos las 24 horas. Si la tarjeta permanece en el cajero automático y no sabe el número de teléfono de su banco, llame a la compañía de mantenimiento del cajero automático. El número debe estar indicado en el terminal.

Además, infórmate sobre las posibilidades y condiciones del seguro de la tarjeta en tu banco. Algunas instituciones crediticias tienen programas especiales para proteger a los clientes del fraude y reembolsarlos.

Reglas de seguridad al utilizar la banca

Sin salir de casa, puede utilizar un gran paquete de servicios. Por ejemplo, pague algo o transfiera dinero a su cuenta o la de otra persona.

Servicios bancarios: servicios bancarios a distancia.

Se distingue la banca por Internet y por SMS. El primero permite realizar transacciones a través de la cuenta personal del cliente en el sitio web del banco o mediante la aplicación, y el segundo consiste en informar de las transacciones a través de mensajes SMS.

Para utilizar la banca sin el riesgo de perder dinero, se deben seguir las siguientes precauciones básicas.

• No ingrese al Banco de Internet desde las computadoras de otras personas o desde redes públicas no seguras. Si esto sucede, una vez finalizada la sesión, haga clic en "Salir" y borre la memoria caché.
• Instale un antivirus en su computadora personal y manténgalo actualizado. Utilice versiones modernas de su navegador y programas de correo electrónico.
• No descargue archivos obtenidos de fuentes no verificadas, no siga enlaces no confiables. No abra correos electrónicos sospechosos y bloquee inmediatamente al remitente.
• No ingrese ninguno de sus datos personales a menos que sea necesario, además de su nombre de usuario y contraseña.
• Revisa la barra de direcciones. Se debe utilizar una conexión HTTPS segura. Y la más mínima discrepancia con el dominio del banco significa casi con certeza que estás en un sitio de phishing.
• Cree una contraseña compleja para ingresar a su cuenta personal y también use contraseñas de un solo uso solicitadas por los bancos para confirmar acciones en su cuenta personal.

¡Recordar! Los bancos no envían mensajes sobre el bloqueo de tarjetas y en una conversación telefónica no solicitan información confidencial y códigos asociados con las tarjetas de los clientes.

Para guardar la tarjeta SIM a la que está adjunta la tarjeta, notifique de inmediato al banco cuando reciba mensajes sospechosos y en ningún caso llame a los números indicados en ellos. Informe al banco si cambió su número o perdió su tarjeta SIM. Establezca una contraseña en su teléfono y no elimine el bloqueo de la pantalla si alguien más está observando sus acciones. Y si la tarjeta SIM se le emite a usted personalmente, prohíba su reemplazo por poder notarial.

Qué hacer si los estafadores cargan dinero de la tarjeta

Las disputas entre clientes y bancos no son infrecuentes. El primero, al enterarse del débito no autorizado de fondos de sus cuentas, pide que les devuelvan el dinero que tanto les costó ganar, y el segundo a menudo se encoge de hombros: "Usted mismo les contó todo a los estafadores".

En 2011 entró en vigencia la Ley Federal No. 161 “Sobre el Sistema Nacional de Pagos”, diseñada para agilizar y mejorar la práctica de la prestación de servicios de pago. En particular, estableció el marco legal para todo el sistema de pagos en su conjunto y ajustó las reglas para la implementación de pagos no monetarios, así como la emisión y uso de dinero electrónico.

En 2014 entró en vigencia el artículo 9 de esta Ley. La norma protege a los usuarios de tarjetas bancarias del fraude. La ley establece la presunción de inocencia para los clientes. El banco está obligado a reembolsar los importes transferidos de la cuenta del cliente como consecuencia de una operación no autorizada por éste, salvo que se demuestre que el propio cliente violó el procedimiento de uso del medio de pago electrónico.

A partir del 26 de septiembre de 2018, los bancos podrán bloquear legalmente las tarjetas de los clientes si sospechan que los estafadores les están transfiriendo dinero. Después del bloqueo, el banco debe informar al titular de la cuenta sobre esto, y él tendrá que confirmar la operación o informar un intento de robo.

En otras palabras, la ley distingue entre la responsabilidad del banco y la del cliente.

1. ¿El banco ha informado al cliente sobre una transacción no autorizada? Si no es así, la responsabilidad recae enteramente en el banco. Si se informa, vaya al punto número 2.
2. ¿El cliente ha informado al banco a más tardar el siguiente día hábil después de la notificación del banco que esta operación se realizó sin su consentimiento (del cliente)? En caso contrario, la responsabilidad recae en el cliente. Si lo ha informado, pase al punto número 3.
3. ¿Pudo el banco probar que el cliente violó el procedimiento para usar dinero electrónico? Si es así, la responsabilidad recae en el cliente. En caso contrario, la responsabilidad recae exclusivamente en el banco y está obligado a reembolsar al cliente el importe total de la transacción impugnada.

Un requisito previo para el reembolso de fondos no autorizados es la notificación al banco sobre el uso de la tarjeta sin el consentimiento de su titular.

Dígale al banco que otra persona está utilizando la tarjeta. a más tardar un díadespués del día en que el cliente descubrió el fraude.

Cumplir con este plazo es muy importante. Retrasado: no puede contar con un reembolso.

Además, el cliente debe tener a mano comprobante de la notificación. Estamos hablando de una segunda copia de una apelación al banco con una nota de aceptación hecha por un empleado autorizado, o una notificación por escrito de envío de una valiosa carta certificada con una lista de inversiones a la dirección del banco.

La apelación al banco no cancela ni reemplaza la apelación a las agencias de aplicación de la ley.

conclusiones

Entonces, un breve algoritmo de acciones para el débito ilegal de fondos de una tarjeta bancaria es el siguiente:

1. No entre en pánico, llame al banco y bloquee la tarjeta. Además, le pedimos al operador que nombre el saldo de la cuenta y las últimas transacciones completadas.
2. Durante el día corremos al banco y escribimos una solicitud. Asegúrese de respaldar su copia de la solicitud con un empleado bancario autorizado.
3. Si los empleados de la entidad de crédito obstruyen de alguna manera esto y se niegan a aceptar la solicitud (los formularios se han agotado, hay una interrupción técnica, etc.), nos dirigimos a la fiscalía.
4. Escribimos una declaración a la policía. Especialmente si se enfrenta a un robo o robo.
5. Estamos esperando un reembolso.

Si el banco se niega a reembolsar los fondos debitados de la tarjeta, refiriéndose, por ejemplo, a una infracción del procedimiento por uso de dinero electrónico, puedes defender tus derechos ante los tribunales.