Cómo administrar un presupuesto si tiene ingresos inconstantes

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Tendrás que mostrar mucha diligencia para evitar problemas económicos y mantener un saldo positivo de ingresos y gastos.

¿Qué se entiende por ingresos volátiles?

Cuando trabajas con un contrato de trabajo por un salario, todo está aproximadamente claro con los ingresos. Recibe cantidades fijas dos veces al mes, a veces bonificaciones. Los flujos de efectivo son fáciles de controlar y distribuir, porque sabes cuánto recibirás en un mes, en seis meses y en un año, si no ocurre fuerza mayor.

Pero también sucede de otra manera. Por ejemplo, recibe un pequeño salario fijo y el salario se compone principalmente de porcentajes de ofertas o ventas. Y, por lo tanto, en la temporada puede ganar grandes sumas y fuera de temporada, solo para sobrevivir.

O, de acuerdo con los acuerdos, se le paga dinero después de cada proyecto completado. A veces, el proyecto puede ser enorme, por lo que el trabajo se retrasa durante muchos meses. Al mismo tiempo, se proporciona un pequeño anticipo, pero se recibe un pago realmente impresionante solo después de seis meses. Y así, varias veces seguidas. Como resultado, resulta que las ganancias anuales son grandes, pero en algunos meses no llega nada a la cuenta.

Otra opción es trabajar con proyectos pequeños. Digamos que un redactor recopila pedidos y se le paga por cada uno de ellos. Puede estimar aproximadamente cuánto ganará de un mes a otro, pero nunca sabe exactamente cuánto.

En general, un ingreso volátil es una situación en la que los recibos de efectivo están vacíos o gruesos. Y parece que es imposible planificar algo en esta situación. Pero, por el contrario, es en tales circunstancias que es imperativo llevar un presupuesto.

Por qué necesita planificar un presupuesto cuando sus ingresos no son constantes

Normalmente, el presupuesto personal se recuerda a la hora de ahorrar. Pero también tiene una función más importante: hacerte vivir cómodamente de mes a mes, sin situaciones en las que no te quede ni un céntimo en el bolsillo. Y desde este punto de vista, es mucho más fácil para las personas que reciben un salario abandonar el plan financiero.

Con ingresos irregulares, es extremadamente importante lidiar con el presupuesto para distribuir uniformemente los ingresos y gastos de efectivo a lo largo de los meses y evitar problemas financieros o al menos minimizarlos.

Además, vale la pena trabajar en grandes formatos. Planificar un mes no ayudará mucho, porque los ingresos son inestables. Pero si miras la situación en perspectiva, durante seis meses o un año, puedes vivir con relativa calma, quizás sin altibajos, pero también sin bajadas.

Cómo presupuestar

Lifehacker tiene una guía detallada sobre cómo hacer esto, con ejemplos. Si aún no lo ha leído, asegúrese de prestar atención. Por ahora, hablemos brevemente de los pasos principales.

Descubra los gastos

Antes de distribuir el dinero de tal manera que haya suficiente para todo, debe comprender en qué lo está gastando. Naturalmente, obtendrá los números necesarios solo después de algunas observaciones. Debe realizar un seguimiento del gasto en tres niveles:

1. Solo lo esencial. Esta es la cantidad que gasta en comida, servicios públicos, viajes, todo sin lo cual es imposible vivir.
2. Existencia moderadamente cómoda. Esta cantidad algo grande incluye gastos en entretenimiento, comida más cara y otras alegrías de la vida.
3. Existencia confortable. Esta es la cantidad que necesitas para no negarte nada (dentro de límites razonables, por supuesto).

Ingresos pronosticados

Cuando los flujos de efectivo son volátiles, esta es quizás la parte más difícil. Pero probablemente tenga algunos datos para estimar al menos aproximadamente los ingresos: estadísticas de años pasados, acuerdos, proyectos a largo plazo e incluso el nivel de fuerza y entusiasmo en este momento. También sería bueno predecir la cantidad de recibos de tres formas:

1. Si todo sale mal, cuando casi no hay pedidos y trabajas con mínimo empleo.
2. Con una carga estándar, cuando obtiene sus ganancias promedio.
3. Si las circunstancias resultan a su favor, y demuestra un trabajo increíblemente duro. Por supuesto, no vale la pena centrarse en esta cifra al planificar los gastos. Pero al menos demostrará por qué puede luchar.

Hace un pronóstico de ingresos para un año y luego divide la cantidad resultante entre 12 para comprender cuánto dinero hay en cada mes.

Hacer un presupuesto

Ahora es el momento de reunir los ingresos y los gastos para ver cómo interactúan entre sí. En esta etapa, primero comenzará a comprender qué tipo de estilo de vida puede pagar y cuánto necesita para ajustarse el cinturón para tener algo para comprar alimentos.

Ajustar presupuesto

Su plan financiero es prospectivo. Pero tiene importantes puntos de referencia económicos en los que puede confiar. Si la situación cambia, comprenderá cómo le afectará y qué debe hacer.

Por ejemplo, tiene un buen comienzo de año y está ganando mucho dinero porque trabaja con un gran cliente. También tienes algunos pequeños clientes. Eres libre de gastar dinero de acuerdo con el segundo escenario de gastos "existencia moderadamente cómoda". Pero un día desaparece un gran cliente, sus ingresos se acercan al esquema de “todo está mal”, o incluso caen por debajo de este nivel. Esto significa que debe volver al primer escenario de gasto y gastar dinero solo en lo esencial.

O, por el contrario, completó un pedido grande y recibió mucho dinero. Existe la tentación de gastar la mayoría de ellos a la vez: bueno, eso es suficiente para todo. Pero una vez que se analiza el presupuesto, resulta obvio que este dinero debe distribuirse, digamos, durante tres meses. Esto debería moderar un poco su entusiasmo.

Cómo lograr el equilibrio financiero

Guardar mas

Siempre se necesita un airbag. La mayoría de las veces, equivale a tres ingresos mensuales. Con ingresos volátiles, el fondo de reserva debería ser más grande, ya que aumenta el riesgo de fuerza mayor. Y es posible que se necesite una bolsa de aire para equilibrar los ingresos con los gastos durante mucho tiempo. Si llegan tiempos difíciles, usted, al menos, no tendrá que cambiarse al pan y al agua y quedarse sin Internet, que se apagó por falta de pago.

El presupuesto volverá a ayudar a gastar racionalmente los fondos del fondo de reserva: ha anotado todos los gastos importantes allí y no podrá desperdiciar dinero.

Busque trabajos a tiempo parcial

No poner todos los huevos en una canasta es una buena estrategia. Si las fuentes de dinero son inconstantes, es mejor tener varias. Cuando uno se agota, incluso el más rentable, se queda con otros para ayudar a llegar a fin de mes.

Quizás, en tiempos de dinero, no debería tomar el segundo, tercer o décimo proyecto además de lo que ya tiene. Pero las conexiones en las que puede conseguir un trabajo rápidamente se mantienen cálidas y su reputación impecable. Luego, en un momento difícil, literalmente harás dos llamadas y una publicación en las redes sociales para rectificar la situación y encontrar órdenes para reponer las perdidas.

Cambiar los ingresos por un mes

Con un ingreso constante a principios de mes, una persona recibe un salario por el anterior y lo gasta con tranquilidad, sabiendo que en 15 días recibirá un anticipo. Si no eres constante, no puedes permitirte ese lujo, ya que es difícil estar completamente seguro de cuánto recibirás y si esta cantidad será suficiente.

Pero puedes probar a los taxis para gastar con una compensación de un mes. Digamos que recibió ingresos a fines de diciembre y debe gastarlos en enero. Pero será algo más efectivo si comienzas a gastar este dinero en febrero. Este cambio permite una mejor comprensión de la situación financiera personal.

Digamos que recibió 50 mil en diciembre. En enero, debido al fin de semana largo, tus ingresos eran solo de 10 mil, pero solo te enteraste a fin de mes. Si actuó de acuerdo con el esquema estándar, podría gastar todos sus ingresos de diciembre en enero y quedarse con 10 mil. Y si usaran la compensación, entonces 50 mil irían al 10 de febrero, a marzo. Y habría tenido margen de maniobra, es decir, la capacidad de comprender que necesita ahorrar un poco en febrero para vivir normalmente en marzo.

Naturalmente, la transición a un sistema de este tipo requerirá un período de amortiguación. No puede gastar un mes en nada para comenzar a gastar un mes después. Pero este enfoque garantizará mejor su libertad financiera, por lo que puede esforzarse un poco.

Págate un salario

Esta estrategia es adecuada para quienes reciben bastante, pero de manera extremadamente irregular. Puede transferir dinero a una cuenta separada y luego devolver una cierta cantidad fija una vez al mes. De esa manera, sabrá exactamente cuánto puede gastar y no gastará demasiado.