Cómo crear un fondo de reserva: instrucciones paso a paso y un ejemplo de cálculo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Estos cinco pasos le proporcionarán un colchón financiero en caso de una emergencia.

En mi práctica, a menudo me encuentro con el hecho de que la gente no tiene ahorros. Viven de cheque en cheque. En caso de situaciones imprevistas (pérdida de trabajo, avería del coche, avería de los electrodomésticos, enfermedad), no saben qué hacer ni dónde conseguir el dinero.

Hay varias opciones para resolver el problema: pedir prestado a amigos, pedir un préstamo a un banco o una organización de microfinanzas a una tasa de interés alta o utilizar un fondo de reserva.

El fondo de reserva es un colchón de seguridad financiera, un nido de huevos que siempre está a mano.

Consideremos su creación usando el ejemplo de una familia con los siguientes datos iniciales:

• ingreso mensual - 80,000 rublos;
• gastos mensuales: 60,000 rublos;
• costos de vacaciones anuales: 120,000 rublos (10,000 rublos por mes);
• saldo de fondos gratuitos por mes - 10,000 rublos.

1. Calcule el tamaño del fondo de reserva

El tamaño del fondo de reserva es la cantidad con la que una familia puede vivir durante tres meses (durante una crisis, seis meses) sin cambiar la forma habitual.

Los gastos familiares mensuales promedio en nuestro ejemplo son 70.000 rublos (60.000 actuales + 10.000 por vacaciones). Por lo tanto, el tamaño del fondo de reserva se calculará de la siguiente manera:

• 70,000 × 3 = 210,000 (rublos) - durante tres meses;
• 70.000 × 6 = 420.000 (rublos) - durante seis meses.

2. Determine el monto de las deducciones mensuales

Por lo general, las deducciones son el 10% de los ingresos, pero pueden llegar al 15-20%. En nuestro ejemplo, 8,000 rublos por mes.

3. Elegir un banco

Criterios de elección:

• Está incluido entre los 20 principales bancos en términos de activos netos.
• Miembro del sistema de seguro de depósitos.
• Lleva más de 10 años en el mercado.

4. Elección de un depósito

Requisitos básicos para un depósito:

• La cantidad mínima para abrir es de 1,000 rublos.
• La posibilidad de reposición.
• Es posible la retirada parcial.
• Devengo de intereses mensual.
• Capitalización.

5. Abrimos un depósito y realizamos aportes mensuales

Una alternativa al depósito puede ser una tarjeta de beneficio, siempre que no sea la tarjeta de pago principal.

Una tarjeta rentable es una tarjeta bancaria en la que se acumulan intereses sobre el saldo de la cuenta. De lo contrario, no es diferente de lo habitual. La tasa de interés de la tarjeta varía del 5 al 7,5% anual, que es comparable a las tasas de los depósitos. A diferencia de un depósito, puede utilizar los fondos de la tarjeta en cualquier momento.

Formamos el fondo de reserva en la moneda de la renta básica: rublos. Agregue otras monedas como desee: dólar y euro.

En nuestro ejemplo, después de dos años de deducciones regulares, la cuenta tendrá 210,000 rublos. Este es el mínimo requerido.

Seguimos haciendo contribuciones adicionales hasta que acumulamos 420.000 rublos.

El refrigerador, el televisor está roto, el fondo de reserva vendrá al rescate. Perdió su trabajo: tendrá los medios para vivir hasta que encuentre un nuevo lugar. El dinero del fondo se puede utilizar como alijo al comprar ropa en oferta, vales de viaje, boletos de tren o avión y mucho más.

Habiendo gastado parte del dinero del fondo de reserva, es necesario reponerlo en el futuro hasta que se alcance la cantidad requerida.

El fondo de reserva es solo el primer paso hacia la independencia financiera y la creación de capital. No resolverá todos sus problemas, pero obtendrá cierta protección financiera.