7 bonificaciones del estado que le ayudarán a pagar su hipoteca

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Desde deducciones fiscales hasta apartamentos militares.

Para todos

1. Deducción fiscal por intereses hipotecarios

La deducción fiscal es una parte de los ingresos con los que el estado permite no pagar el impuesto sobre la renta de las personas físicas. Uno de los tipos más comunes es la propiedad. Al comprar una vivienda -con o sin crédito- puedes devolver hasta 260 mil impuestos pagados, el monto exacto dependerá del precio del departamento.

Pero eso no es todo. Al comprar una vivienda con hipoteca, puede aprovechar la deducción de impuestos por intereses. Si el apartamento se compró antes de 2014, se puede devolver el 13% del pago excesivo total. Para los bienes raíces comprados más tarde, hay un límite: puede obtener el 13% de 3 millones de rublos, es decir, hasta 390 mil. Si el pago en exceso es menor, la deducción fiscal será menor.

Supongamos que compró un apartamento con una hipoteca y va a pagar el préstamo a tiempo. El sobrepago total será de 1,2 millones. Esto significa que puede reclamar un reembolso de 156 mil.

Tenga en cuenta que puede usar la deducción de intereses solo una vez en la vida y para un objeto.

Dado que estamos hablando de la exención del impuesto sobre la renta de las personas físicas, el monto de los pagos dependerá de sus ingresos oficiales. Si recibe 300 mil por año, entonces el rendimiento máximo durante 12 meses es 39 mil, si 1 millón - 130 mil. Pero puede solicitar una deducción durante varios años seguidos hasta que devuelva la cantidad total que se le adeuda.

La deducción se puede obtener:

• a través de un empleador: simplemente dejarán de cobrarle el impuesto sobre la renta personal hasta que agote el límite;
• a través de impuestos: se le reembolsará el monto del impuesto pagado el año anterior.

2. Vacaciones hipotecarias

Una persona que se ha encontrado en una situación de vida difícil puede temporalmente no pagar la hipoteca o reducir el monto de los pagos por su propia voluntad hasta por seis meses. En este caso, se deben cumplir las siguientes condiciones:

• La vivienda en hipoteca es la única y se utiliza para las necesidades personales del prestatario.
• El préstamo es de menos de 15 millones.
• Los términos del contrato de préstamo no se han modificado antes.

Las vacaciones no afectan el monto del préstamo, pero lo ayudarán a superar un período financiero difícil. Puedes tomarte un respiro sin el consentimiento del banco, basta con avisarle.

Para familias

3. Programa "Familia joven"

El estado está dispuesto a ayudar a las familias jóvenes con la compra de un apartamento y pagarles parte del costo de la vivienda: 30% si no hay niños y 35% si hay al menos un niño. Por supuesto, no estamos hablando de ninguna cantidad. El monto del subsidio se calcula en función de la cantidad de metros cuadrados que debe tener una familia en particular.

Pero esta oferta no es para todos. Debes cumplir con los criterios:

• El subsidio solo se otorga a personas menores de 35 años. Pueden ser cónyuges (ambos menores de esta edad) o un padre soltero con un hijo.
• La familia debería mejorar sus condiciones de vida y estar registrada en la administración local. En las regiones, los requisitos para determinar la necesidad difieren un poco, por lo que debe averiguar cómo ingresar a la codiciada lista en el momento.
• La familia debe tener el dinero para pagar el resto del costo de la vivienda, que no será cubierto por el subsidio. Las hipotecas también son adecuadas, por lo que basta con tener unos ingresos adecuados.

Incluso si cumple con todos los criterios, esto no significa que recibirá un subsidio. El gobierno local elabora una lista de posibles participantes en el programa, y pueden esperar durante años su turno. Durante este tiempo, por ejemplo, crecerá hasta los 36 años y perderá automáticamente el derecho a dicho subsidio. Pero vale la pena intentarlo.

4. Capital de maternidad

Para el nacimiento o adopción de un segundo hijo, se emite un certificado por una cierta cantidad: en 2019 es de 453,023 rublos. Normalmente la madre la recibe, pero en casos extremos, si está muerta o privada de la patria potestad, el padre también puede emitirla.

Una de las formas legales de disponer del capital de maternidad es mejorar las condiciones de vida con una hipoteca. El dinero se puede utilizar como anticipo, para saldar la deuda principal con el banco o los intereses.

Importante: cuando se trata de hipotecas, puedes gestionar el capital de maternidad incluso hasta el tercer cumpleaños del hijo. En otros casos, hay que esperar.

Un requisito previo para utilizar el certificado es la asignación de acciones a los hijos de los bienes inmuebles adquiridos.

5. Hipoteca al 6% para familias con hijos

Si otro hijo nació en una familia con al menos un hijo de 2018 a 2022, puede reducir la tasa hipotecaria al 6% durante todo el plazo del préstamo. Un requisito previo es la compra de un apartamento en el mercado primario, incluso en la etapa de construcción. Para el Lejano Oriente, la tasa preferencial es del 5% y puede comprar una propiedad secundaria si está ubicada en un pueblo. Los bancos tienen derecho a reducir la tasa adicionalmente.

Puede obtener una hipoteca de inmediato con estas condiciones: el pago inicial debe ser de al menos el 20%. Pero puede ser aportado por capital de maternidad. Esto funciona para viviendas compradas en 2018 y posteriores. También se permite refinanciar una hipoteca existente.

Las hipotecas preferenciales tienen límites: en Moscú, San Petersburgo, las regiones de Moscú y Leningrado, no se pueden pedir prestados a crédito más de 12 millones, en otras regiones, no más de 6.

El estado brinda la oportunidad de obtener una hipoteca con una tasa tan baja. Compensa a los bancos por el lucro cesante debido a la emisión de préstamos tan baratos (en relación con el promedio).

6.450 mil personas con muchos hijos

Si otro niño nació o fue adoptado en una familia con al menos dos hijos de 2019 a 2022, puede recibir 450 mil rublos para pagar la hipoteca. Puedes usar la oferta una vez. Si la deuda es menor que esta cantidad, el resto se agotará.

Para profesionales individuales

7. Hipoteca militar

Gracias a un programa especial, un soldado puede comprar un apartamento sin invertir su propio dinero. El pago inicial será provisto por el estado, también hará pagos mensuales del préstamo. En este caso, una persona debe cumplir un cierto período, de lo contrario, tendrá que devolver el dinero gastado en él por el estado. Hay dos escenarios posibles en los que no debe nada:

• servir al menos 20 años;
• servir al menos 10 años y dejar de fumar por una buena razón.

El monto máximo del préstamo es de 2 millones 590 mil rublos. Si el préstamo fue mayor, tendrá que liquidar el saldo usted mismo.

Que recordar

• Puede obtener una deducción de impuestos sobre los intereses de su hipoteca. Pero esto solo se puede hacer con un objeto a la vez. Entonces, si hay más de una hipoteca en los planes, vale la pena hacerlo cuando el interés es más alto: es más rentable.
• El subsidio para familias jóvenes es una excelente oportunidad para comprar un tercio de un apartamento a expensas del estado. Pero tienes que estar preparado para una larga espera y un fracaso. Si la edad se acaba, es mejor buscar otras opciones.
• Si amas a los niños y planeas al menos tres de todos modos, aquí tienes un plan de negocios completo para ti. En 2020-2021, da a luz a su segundo hijo, recibe capital de maternidad y luego obtiene una hipoteca al 6% o menos. Utiliza Matkapital para el pago inicial. En 2022, darás a luz a tu tercer hijo y recibirás 450 mil para saldar tu hipoteca. Lo principal aquí es cumplir con los plazos. Pero no intente repetir esto si es indiferente a los niños; tenga piedad de usted y de ellos.
• Con una hipoteca militar, puede obtener un apartamento sin inversión, pero hay un matiz. Estás vinculado al ejército durante al menos 10 años. Piense de antemano qué es más importante para usted: la libertad o el dinero.