Invertir en oro: que hacer para hacerse rico

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Veamos los pros y los contras de seis formas de invertir en metales preciosos.

¿Vale la pena invertir en oro?

Invertir en oro es una forma conservadora de invertir dinero. A largo plazo, este metal precioso suele subir de valor. Esto se puede ver en el gráfico de cambios en el costo de un gramo de oro refinado, que se compila de acuerdo con los datos del Banco Central para 2008-2020.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que el gráfico refleja la dinámica en rublos, mientras que en dólares la imagen será algo diferente. Porque el precio del oro en rublos puede subir, pero un cambio simultáneo en el tipo de cambio puede cambiar radicalmente la situación, tanto aumentando los ingresos como reduciéndolos a nada.

También es importante entender que en el caso de invertir en oro, no estamos hablando de cinco a siete años, sino de décadas. Por lo general, no se puede contar con un crecimiento explosivo, especialmente a corto plazo.

El oro se considera un activo defensivo que tiene como objetivo reducir la volatilidad general de la cartera. Pero no espere ingresos garantizados. El oro es un activo que no genera ganancias, por lo que solo puede ganar dinero con él si cambia el precio. Por lo tanto, existe el riesgo de que las cotizaciones disminuyan y tendrá que ver una pérdida en esta posición durante varios años.

Evgeny Marchenko Director de E. M. FINANCE

Según Stanislav Duzhinsky, analista de Home Credit Bank, el oro es tradicionalmente un activo defensivo, cuya demanda y valor aumentan durante los períodos en que el mercado está en crisis. El resto del tiempo, los inversores prefieren otros instrumentos.

Por ejemplo, en febrero de 2020, una onza troy (31,1 gramos) costaba alrededor de $ 1,600. Después de eso, en el contexto de la pandemia de coronavirus y la inestabilidad del mercado financiero global causada por ella, el precio del oro creció durante varios meses hasta que alcanzó un pico en agosto: $ 2,070 por onza.

Por lo tanto, guiado por la regla "compre barato, venda caro", tiene sentido invertir en oro durante períodos en los que los mercados están relativamente tranquilos para venderlo en tiempos inestables.

Stanislav Duzhinsky

En un futuro próximo, como señala el experto, a medida que la economía mundial se recupere, se puede esperar una nueva caída en el valor del oro, por lo que ahora no es el mejor momento para tal inversión.

Sin embargo, comprar oro es una opción perfectamente adecuada para equilibrar una cartera de inversiones para quienes lo construyen a largo plazo. Esto puede ser parte del 5-15% de la cartera.

¿Qué inversiones en oro pueden ser

Barras de oro

Esta es la forma más obvia cuando se trata de invertir en oro. Literalmente está comprando lingotes, ladrillos amarillos familiares para muchos de las películas de aventuras.

Donde comprar

Los lingotes de oro se pueden comprar en sucursales bancarias, empresas especializadas o particulares. Esto último debe hacerse con extrema precaución. Si lo decide, un experto debe comprobar la autenticidad del oro. También sería bueno obtener un certificado que certifique el origen del lingote y documentos que confirmen su compra.

Ventajas de los lingotes de oro

• Esta es una opción de inversión táctil. Los valores en una cuenta de corretaje son virtuales y puede tocar la barra de oro para asegurarse de tenerla.
• El umbral de entrada es bastante bajo. Las barras vienen en tamaños de un gramo, por lo que literalmente todos pueden permitirse comprar algo de oro.

Contras de lingotes de oro

• Los lingotes deben guardarse en algún lugar. Por supuesto, puedes ponerlos en tu mesa de noche en casa y olvidarte de ellos. Pero debe tenerse en cuenta que un almacenamiento inexacto corre el riesgo de reducir el valor del oro. Por eso es mejor conservar todas las etiquetas y documentos para poder venderlo más tarde a un precio de ganga. Por lo tanto, muchas personas guardan los metales preciosos en una caja de seguridad y esto cuesta dinero.
• Al comprar oro, tendrá que pagar un impuesto al valor agregado del 20%, literalmente pagando en exceso este dinero en exceso del precio real.
• Los lingotes se pueden robar.
• La diferencia entre el costo de compra y venta es bastante grande. Por ejemplo, aquí está la tasa para principios de marzo de 2021, que fue ofrecida por Sberbank.

Vale la pena invertir

Según Igor Fainman, experto en finanzas personales y gestión de inversiones, debido al IVA y los costos adicionales asociados a la compra y almacenamiento de lingotes de oro, esta no es la opción más rentable.

¿Cuánto necesita aumentar el precio del oro para cumplir con sus expectativas? En su mayoría, las personas muy ricas invierten en lingotes físicos, que pueden permitirse no contar su rentabilidad, pero que solo se preocupan por ahorrar miles de millones.

Igor Faynman

Cuenta de metal despersonalizada (OMS)

Esta es una variante de una cuenta bancaria, solo que no hay rublos ni dólares, sino oro virtual que compras. En consecuencia, sus ingresos dependerán de las fluctuaciones de precios.

Donde abrir

Los bancos participan en esto, y todo el procedimiento en su conjunto difiere poco de la apertura de una cuenta normal.

Las ventajas del seguro médico obligatorio

• Sin IVA.
• No hay necesidad de preocuparse por almacenar oro.
• Procedimiento de apertura de cuenta simple.
• No tiene que buscar un comprador para los lingotes, simplemente vende el oro virtual al banco y recolecta el dinero al tipo de cambio.

Contras del seguro médico obligatorio

• Este es oro virtual que no está respaldado por oro físico. Si pasa algo, no puedes simplemente recoger tus barrotes e irte.
• Las cuentas de metal despersonalizadas no están protegidas por la Agencia de Seguros de Depósitos. Si el banco tiene problemas, perderá dinero.
• El OMS tiene una comisión bancaria, que tendrá que pagar en cualquier caso, no importa si recibió ingresos o no.
• Existe una diferencia tangible entre los precios de compra y venta. Por ejemplo, esto es lo que ofreció Sberbank el 9 de marzo de 2021.

Vale la pena invertir

Si sopesamos los pros y los contras, resulta que esta es la opción más fácil para invertir en oro, pero lejos del resultado más rentable.

Monedas de oro

Todo aquí está claro por el nombre: estas son monedas que están hechas de oro. Son inversiones y memorables. Los primeros son un equivalente de un lingote, y en este caso el peso importa. Estos últimos ya pueden ser de valor coleccionable, es decir, en algunas situaciones, pueden venderse a un valor por peso mucho más caro. Pero el procedimiento será algo más complicado: debe buscar numismáticos que estén interesados en las monedas.

Donde comprar

En bancos, organizaciones especializadas o con manos. Para no convertirse en víctima de estafadores, es mejor involucrar a un experto cuando se trata de personas.

Ventajas de las monedas de oro

• Como lingotes, puede tocarlos y comprender en qué se gasta el dinero.
• Si espera venderlos en décadas, puede aumentar significativamente su inversión.
• Al comprar monedas de inversión, no es necesario pagar el IVA.

Contras de las monedas de oro

• Al comprar monedas coleccionables, debe pagar el IVA.
• Las monedas coleccionables no son fáciles de vender.
• Las monedas deben almacenarse en algún lugar de forma segura y con mucho cuidado. El daño puede reducir significativamente su costo.

Vale la pena invertir

Solo vale la pena invertir en monedas si está dispuesto a hacerlo durante mucho tiempo. Es más fácil invertir en monedas de inversión, pero las monedas coleccionables pueden generar más ganancias. Pero al mismo tiempo es necesario comprar exactamente aquellos que serán demandados por los numismáticos en décadas. Por lo tanto, debe estar listo para sumergirse en el tema.

ETF de oro

Un ETF es un fondo de inversión negociado en bolsa que se puede comprar en una bolsa. La cartera de ETF se forma sin su participación, pero puede comprarse una pieza y convertirse en copropietario de la misma. En los fondos de oro, la cartera se forma utilizando un metal precioso físico. En consecuencia, el precio de la acción duplica los cambios en el precio del oro.

Donde puedo comprar

Las acciones de ETF se compran en el mercado de valores. Esto requerirá una cuenta de inversión individual o de corretaje.

Los fondos globales más famosos son SPDR Gold Shares (GLD) e iShares Gold Trust (IAU). Ambos poseen físicamente oro real. En Rusia, por ejemplo, existe un ETF de oro físico de FinEx (FXGD). Desde enero de 2021 se almacena en lingotes de oro. También existe VTB - Gold Fund. Exchange”(VTBG). Hasta hace poco, el activo subyacente eran las ya conocidas SPDR Gold Shares, y desde noviembre de 2020, se trata de oro con almacenamiento físico.

Asesor financiero Stanislav Magera

Ventajas de un ETF de oro

• Solo invierta, no hay necesidad de preocuparse por el almacenamiento.
• Los ETF se negocian en los mercados de valores como valores ordinarios, lo que significa que son fáciles no solo de comprar sino también de vender.

Contras de un ETF de oro

• Se requiere abrir una cuenta de corretaje o de inversión individual. El corredor cobrará una comisión por esto.
• El fondo también cobra una comisión por la gestión del ETF.

Vale la pena invertir

Según Igor Fainman, no se puede contar con un ingreso fijo de tales inversiones. Pero existe la oportunidad de proteger sus ahorros de la inflación y recibir ingresos cuando aumenta el valor del oro.

Fondo mutuo de oro

El significado de un fondo mutuo de inversión (FOMIN) es exactamente el mismo que el de un ETF. La sociedad gestora forma una cartera comprando oro en ella, y usted puede comprar una participación en un fondo mutuo y convertirse en copropietario del mismo.

Los pros y los contras son similares a los ETF. A menos que tenga que abrir una cuenta de corretaje, y la comisión deberá pagarse a la sociedad gestora.

Acciones de minería de oro

Al comprar dichos valores, no está invirtiendo directamente en oro. Más bien, espera que sus mineros tengan éxito económico. Sin embargo, el precio de las acciones depende en gran medida del precio del oro.

Donde puedo comprar

Como cualquier otra acción, en las bolsas de valores. Las empresas más grandes son Polyus, Polymetal y Seligdar. Sus acciones están disponibles en la Bolsa de Moscú.

Ventajas de comprar acciones de empresas mineras de oro

• Es fácil invertir dinero, el mecanismo es claro.
• Si una empresa paga dividendos, puede contar con ellos.

Contras de comprar acciones de empresas mineras de oro

Necesita abrir una cuenta de corretaje o de inversión individual. El corredor cobrará una comisión por esto

Vale la pena invertir

Según Stanislav Magera, las inversiones en el negocio de la minería de oro pueden generar ingresos. Pero existen riesgos adicionales a la baja para las acciones que se derivan de los problemas del propio negocio, incluso si el precio del oro está bien.

Lo que no puede considerarse una inversión en oro

Joyas de oro

Comprar joyas no es una inversión en absoluto.

El precio incluye el trabajo de un joyero, que en ocasiones llega al 80% del coste del producto. Y te los comprarán a un precio por gramo. Por lo tanto, los aretes y pulseras deben comprarse no para preservar el capital, sino para el alma.

Igor Faynman

La excepción pueden ser las joyas coleccionables raras, pero no las encontrará en una joyería habitual.

Opciones y futuros

Estos derivados tienen poco que ver con la inversión en oro. Más bien, estamos hablando de especulaciones relacionadas con el precio de este metal precioso. Debido a esto, pueden traer una mayor rentabilidad, pero los riesgos también conllevan mayores.

Estas herramientas solo son adecuadas para inversores experimentados. Si recién está comenzando a invertir y alguien le ofrece una de estas opciones, entonces, antes de aceptar, debe estudiar el tema con el mayor cuidado posible.