Cómo elegir un depósito para obtener más ganancias y menos problemas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Decida qué y cuándo va a hacer con el dinero, y la tarea se volverá más fácil.

Cómo difieren las contribuciones

Por fecha

• Urgente. El dinero se deposita en el banco por un período fijo. En este momento, el banco los pone en circulación. El interés de dicho depósito es más alto que el de uno indefinido. La institución financiera espera poder disponer de fondos durante un período específico. Pero si retira dinero antes, el interés del depósito a plazo generalmente se reduce a valores insignificantes.
• Perpetuo. El dinero de dicho depósito se puede recibir a pedido sin tener que volver a calcular los intereses. Pero los ingresos de ellos son extremadamente pequeños. Para un banco, su deseo de devolver fondos es similar a una lotería: no puede predecir cuándo surgirá.

Si es posible, reposición

• Con posibilidad de reposición. Agrega dinero a la cuenta y se agrega a la cantidad sobre la que se calcula el interés.
• Sin reposición. Por lo general, estamos hablando de depósitos a plazo, en los que se coloca una cantidad fija.

Trabajando con interés

• Con mayúsculas. Los intereses sobre el monto del depósito se cobran mensualmente o trimestralmente, según las condiciones del banco. Se le agregan y al mes siguiente se realiza el devengo por el monto aumentado. Esto aumenta la rentabilidad del depósito.
• Sin mayúsculas. Los intereses se acumulan sobre la cantidad que depositó al abrir un depósito, pero no se agregan. Por lo general, los ingresos se pueden retirar y utilizar hasta el final del plazo del depósito.

Si es posible, retiro parcial

Con algunos depósitos, puede retirar parte del monto en cualquier momento. Más a menudo hablamos de opciones ilimitadas.

Por moneda

Los depósitos, como los préstamos, están en rublos y en moneda extranjera. Y, al igual que con los préstamos, las tasas de las opciones de divisas son más bajas.

Los bancos ganan dinero tomando dinero de la población a una tasa de interés baja y prestándolo a una tasa de interés alta. Ahora las hipotecas y préstamos en moneda extranjera se resisten a tomar, por lo tanto, las condiciones para tales depósitos no son las más atractivas.

¿A qué más prestar atención?

Los depósitos de hasta 1, 4 millones de rublos están asegurados por el estado. Por tanto, si has ahorrado más, tiene sentido dividir tus ahorros en porciones para que no superen el máximo del seguro y llevarlos a distintos bancos. La lista de bancos donde los depósitos están protegidos se publica en la Agencia de Seguro de Depósitos.

También vale la pena excluir la situación de caer en el número de depositantes "grises". En este caso, el banco le quita dinero, pero no se registra en su balance y, en consecuencia, no está asegurado por la DIA. Por lo tanto, solicite a la institución financiera un documento que indique que ha depositado dinero.

Y, por supuesto, no confíe fondos a los bancos de los que ha oído hablar por primera vez. Verifique la licencia, el historial, los indicadores financieros clave. Las tasas de interés sospechosamente altas sobre los depósitos también deberían ser alarmantes: el banco puede haberlas establecido porque no va a devolver el dinero.

Por que considerar una cuenta de ahorros

Ahora los bancos ofrecen abrir una cuenta de ahorros, que en sus funciones duplica en gran medida un depósito ilimitado, solo ofrece condiciones más flexibles. Puedes depositar y retirar dinero cuando quieras. Sobre el saldo mínimo, los intereses se reducirán mensualmente, que se agregarán al monto total. En consecuencia, la capitalización está presente. El interés también es muy atractivo incluso en comparación con un depósito a plazo.

Por lo tanto, considere una cuenta de ahorros como alternativa a un depósito perpetuo.

¿Qué tan rentable es poner dinero a intereses?

Con base en los criterios especificados, seleccionaremos la contribución adecuada para cada situación.

Situación 1

Dado: La estudiante Vasya termina el quinto año en cuatro meses. Después de defender su diploma, está pensando en vivir en otra ciudad. Recientemente ganó una subvención, que es suficiente para mudarse, pero el prudente Vasya quiere ahorrar más.

Vasya tiene un período claro en el que necesitará fondos, y aumentará el dinero, no lo gastará. Por lo tanto, un depósito a plazo de tres meses con la posibilidad de reposición y capitalización de intereses es el más adecuado para él.

Vale la pena considerar la opción sin reposición, ya que el interés puede ser mayor. En este caso, Vasya transferirá los ingresos adicionales a un depósito o cuenta de ahorros ilimitados, de modo que esta cantidad también crece, aunque a un ritmo más lento.

Situación 2

Dado: Anna vendió el apartamento e inmediatamente pensó en comprar uno nuevo. Ella no quiere que el dinero esté por ahí. Pero puede que los necesite en cualquier momento, tan pronto como aparezca una buena opción.

Un depósito ilimitado es adecuado para Anna, o una cuenta de ahorros es mejor. Y el dinero crece, y puedes retirarlo en cualquier momento. Con un depósito a plazo, el interés es más alto, pero se arriesga a perder ingresos si los fondos son necesarios antes del vencimiento del contrato.

Situación 3

Dado: Peter se cansó del trabajo y vendió su costoso negocio. Ahora quiere descansar un poco. No tiene otras fuentes de ingresos, por lo que tiene la intención de vivir de intereses.

Si Peter logró armar un negocio genial, pero nunca aprendió a invertir, solo tiene un depósito a plazo por un largo período con pagos de intereses mensuales. Pero al mismo tiempo, es razonable dejar parte del dinero en una cuenta de ahorro o depósito perpetuo para poder disponer de ellos cuando los intereses no sean suficientes.

La mejor opción es dividir la cantidad disponible en porciones de 1, 2 millones y poner en diferentes bancos para diferentes momentos: una o más partes durante tres meses, una o más durante seis meses, e invertir el resto a largo plazo. Cuando, después de tres meses, quiera comprar algo caro, tendrá a mano la cantidad requerida. Y si no lo soporta y retira el dinero antes, perderá intereses en solo 1, 2 millones. El resto de los fondos seguirá estando en la cuenta con la acumulación total de ingresos.

Tu situación

Si tiene la intención de ahorrar y sabe exactamente cuándo se necesitará el dinero, su elección es un depósito con capitalización de intereses. En cuanto a la reposición, debe observar las condiciones del banco. A veces es más rentable abrir un depósito sin reposición y ahorrar nuevos ingresos por separado. Al mismo tiempo, es muy poco rentable retirar dinero antes de lo previsto: los ingresos serán mínimos. Menor que en un depósito indefinido.

Si no sabe exactamente qué hará con el dinero y con qué urgencia lo necesita, considere la opción de depósitos perpetuos y cuentas de ahorro. El porcentaje es más bajo que en un depósito a plazo, pero seguirá siéndolo, sin importar lo que haga con el dinero.