Cómo obtener un reembolso del impuesto sobre la renta y ganar un poco más

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Una cuenta de inversión individual le permite recibir ingresos por inversiones y devolver hasta 52 mil deducción de impuestos anualmente. Averigüemos cómo funciona con la empresa.

¿Qué es una cuenta de inversión individual?

IIS es una cuenta de corretaje con condiciones especiales para el propietario. Con su ayuda, puede invertir dinero en instrumentos financieros con alta rentabilidad potencial.

Además, IIS le permite recibir ingresos adicionales debido a la deducción de impuestos. Por tanto, el estado anima a los rusos a no guardar dinero bajo la almohada, sino a invertirlo en la economía y comprar valores.

¿Como funciona?

IIS se abre a través de una empresa de corretaje. Por ejemplo, esto puede ayudar. La cuenta se registrará en la Bolsa de Moscú. Después de eso, deberá depositar dinero en él, no más de 1 millón por año, y solo en rublos. La contribución mínima no está limitada. El dinero se puede transferir tanto a la vez como en partes.

Los fondos se pueden invertir en acciones, bonos, divisas. Recibirás el derecho a solicitar una deducción fiscal a principios del próximo año, y podrás disponer del dinero tan pronto como sea transferido: no llegará a tu cuenta de inversión, sino a tu cuenta bancaria.

Es mejor no retirar dinero de IIS en los próximos tres años, de lo contrario perderá el derecho a la deducción fiscal.

Para abrir una cuenta de inversión individual, debe ser un residente fiscal de la Federación de Rusia: permanecer en el país durante al menos 183 días al año (con la excepción de los funcionarios militares y civiles que se encuentran en el extranjero por motivos de trabajo).

Entonces, ¿qué pasa con la deducción de impuestos?

Por ley, el titular de una cuenta de inversión individual puede devolver el impuesto sobre la renta pagado al estado. Total o parcialmente, depende de varios factores.

Existe una deducción tipo B, en la que no se gravan los ingresos por transacciones de valores. Esta opción es adecuada para inversores experimentados que planean operar activamente.

Es mejor para los principiantes elegir una deducción de tipo A. En este caso, dentro de los tres años, se le devolverá anualmente el 13% de la cantidad que depositó en el IIS durante el año calendario anterior. Es cierto que hay una limitación: la cantidad máxima de la que puede obtener una deducción es de 400 mil rublos. Es decir, no se te devolverán más de 52 mil por año.

Es importante que el estado no dé dinero, sino que lo devuelva del impuesto sobre la renta personal que pagó.

Es decir, debes tener ingresos oficiales, de los cuales le das el 13% al estado. No puede devolver más dinero del que dio.

Digamos que abrió una cuenta de inversión individual y depositó 400 mil en ella en el primer año, 400 mil en el segundo y 200 mil en el tercero.

En el primer año, su salario antes de impuestos fue de 29 mil rublos. En el año en que pagó 45.240 rublos en concepto de impuesto sobre la renta de las personas físicas. Y aunque puede obtener una deducción de 400 mil, devolverá solo 45240 rublos, que, sin embargo, ya es mucho.

En el segundo año, se le cobraron 44 mil por mes. El impuesto sobre la renta de las personas físicas ascendió a 68.640 rublos. Recibirás una deducción máxima de 52 mil rublos.

En el tercer año, puede devolver el 13% de 200 mil - 26 mil.

En consecuencia, para recibir la deducción fiscal máxima de 52 mil rublos por año, es suficiente tener un salario de 33 334 rublos antes del impuesto sobre la renta personal.

Puede devolver el impuesto sobre la renta el próximo año. Pero para esto, debe tener tiempo para abrir una cuenta de inversión individual y transferirle dinero a fines de diciembre.

Es mejor no retrasar la apertura de una cuenta hasta el último momento: tomará otro día para que el IIS se registre en el intercambio. Si tiene tiempo, en enero podrá enviar documentos al servicio de impuestos para una deducción de impuestos.

Es posible abrir un IIS el próximo año, solo que en este caso la devolución del impuesto sobre la renta de las personas físicas deberá posponerse hasta 2020.

Puedo abrir un depósito en el banco y recibir intereses, ¿por qué necesito un IIS?

Si tiene ahorros que no necesitará durante los próximos tres años, una cuenta de inversión individual es una excelente alternativa a la inversión a largo plazo.

Según el Banco Central, la tasa de interés promedio ponderada de los depósitos a más de tres años es del 5,89%. Digamos que pone 150 mil rublos en un depósito ahora, reporta 100 mil en un año y otros 100 mil en dos años. Como resultado, retirará 397,555 rublos de su cuenta, pero solo si el depósito fue con capitalización de intereses.

En el IIS, puede informar no solo 100 mil ahorros, sino también el dinero recibido en forma de deducción fiscal. En este caso, en el segundo año depositará 119,500, en el tercero, 115,535 rublos. Como resultado, en tres años retirarás 385,035 de tu cuenta. Súmale la última deducción de 15 mil y tendrás 400 mil rublos en tus manos.

En términos de rentabilidad, la diferencia con el depósito es insignificante. Pero con la ayuda de una cuenta de inversión, puede ganar dinero extra en operaciones con valores, pero un depósito no le dará esa oportunidad. Esto significa que potencialmente puede obtener mucho más con IIS.

No entiendo nada sobre valores, ¿cómo puedo invertir?

El corredor generalmente ofrece productos listos para usar que lo ayudan a invertir su dinero de manera rentable. Con la ayuda de los profesionales de la seguridad, es más probable que elija opciones con altos rendimientos potenciales. Por ejemplo, los analistas de ITI Capital ofrecen a sus clientes varias opciones de inversión con diferentes umbrales de entrada.

Una de las opciones -. Esta es una solución preparada para un inversor, un conjunto de valores de varias empresas. Los analistas lo componen teniendo en cuenta los riesgos y los posibles rendimientos de las acciones y los bonos. El propietario del IIA puede elegir la cartera que más le convenga.

Como siempre cuando se trata de valores, cuanto mayor sea el rendimiento potencial, mayores serán los riesgos. El rendimiento potencial de las carteras modelo con un nivel de riesgo medio es de hasta un 48% anual. Para comenzar a invertir con la ayuda de estos productos, es suficiente tener al menos 50 mil rublos en el IIS.

Por ejemplo, decidió elegir una estrategia con el riesgo más bajo e invirtió 100 mil rublos en una cartera modelo. Los ingresos por cupones se cargan a los bonos. Según las previsiones de los analistas, en un año su cartera costará un 9% más: 109 mil rublos. También recibirá otros 13 mil, una deducción de impuestos del 13% del monto depositado. Por lo tanto, aumentará su capital en 22 mil rublos. Si deposita dinero en el banco en un depósito al 6%, recibirá solo 6 mil rublos.

Si la cuenta de inversión individual tiene más de 300 mil rublos, puede prestar atención a la protección del capital al cien por cien. Su rentabilidad potencial alcanza el 28% anual. Usted mismo elige el activo, el período de inversión y puede predecir el cambio en su precio. Si el pronóstico se hace realidad, puede ganar dinero.

Pero incluso si la estrategia no se justifica por sí misma y usted no recibe ingresos, los fondos invertidos aún retornarán en su totalidad: un acuerdo con ITI Capital garantiza la protección del capital. También puede obtener una deducción fiscal.

Ha invertido 400 mil en un producto estructurado para aumentar el valor de las acciones de Gazprom durante un año. Si en 12 meses los valores valieran menos de lo que pronosticó, habría obtenido 400 mil 52 mil de la deducción de impuestos.

Pero las acciones subieron un 24%. Con una tasa de participación del 50%, gana el 12% de su inversión: 48 mil rublos. Teniendo en cuenta la deducción de impuestos devuelta por un monto de 52 mil rublos, recibió 100 mil rublos del IIS. Invertir en un producto estructurado es más seguro que invertir directamente en acciones de Gazprom: si simplemente comprara valores y bajaran de precio, habría perdido parte de su inversión.

Los conservadores siempre pueden invertir en bonos de préstamos federales (OFZ). Al comprarlos, está prestando sus fondos al estado, por lo que el riesgo de perderlos es mínimo.

El rendimiento anual de las OFZ se estima ahora en un promedio del 8%, más alto que en los depósitos. No te olvides de la deducción fiscal del 13% del monto invertido.

Ha invertido 100 mil en OFZ con un valor nominal de mil rublos. Según el Ministerio de Finanzas, en tres años recibirá 219,53 rublos de cada bono, un total de 21,953 rublos. Junto a la deducción fiscal, sus ingresos serán de casi 35 mil. Esta es una cantidad aproximada, ya que los números dependen del día específico en que compró la OFZ y otros factores.

IIS es una buena oportunidad para comenzar a invertir para quienes nunca lo han hecho. Si abre una cuenta ahora, los primeros resultados financieros se pueden ver a principios del próximo año.