Por qué vale la pena asegurar su hogar y cómo contratar un seguro adecuadamente

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Averiguamos en qué casos será posible compensar las pérdidas, cómo elegir una compañía de seguros y qué hacer si ocurre un evento asegurado.

Cómo funciona el seguro de hogar

Este tipo de seguro es útil cuando es dueño de una propiedad y desea protegerse en caso de que algo le suceda a su hogar. Incendio, explosión de gas, robo, desastre natural, los vecinos se olvidaron de cerrar el grifo del baño; en todas estas situaciones, corre el riesgo de sufrir pérdidas graves e incluso perder por completo su casa o apartamento. El seguro ayuda a compensar las pérdidas en parte o en su totalidad.

Para hacer esto, concluye un acuerdo con una compañía de seguros, que indicará:

• qué asegura exactamente;
• qué casos se considerarán asegurados;
• por cuánto quiere asegurar su casa.

Luego paga sus cuotas con regularidad. Si ocurre un evento asegurado, la empresa evalúa el daño y le paga la cantidad especificada en el contrato. Es decir, todo funciona de la misma forma que con cualquier otro seguro.

Que se puede asegurar en un apartamento o casa

Todo: desde la vivienda completa hasta la decoración, mobiliario y demás elementos de interior. Por lo general, las compañías de seguros ofrecen las siguientes opciones para los objetos de seguros:

• elementos estructurales: piso y techo, paredes y tabiques, balcones y logias;
• equipo de ingeniería: tuberías, medidores, cableado y otras comunicaciones;
• decoración de interiores: revestimiento de suelos y techos, papel tapiz, pintura o yeso decorativo, ventanas, puertas y cualquier parte de la decoración;
• bienes muebles: electrodomésticos, muebles, efectos personales valiosos;
• Título de propiedad: dicho seguro se llama seguro de título y ayuda a reducir las pérdidas si se encuentra con estafadores al comprar una casa.

Es importante recordar que el seguro de hogar no cubre todos los bienes muebles. No espere que le compensen el costo de toda su ropa, joyas, juguetes para niños y el servicio de la abuela para 12 personas. Puede asegurar algunas de las cosas que más le gustan, pero todo dependerá del seguro.

¿Contra qué puede asegurar su casa?

Según una encuesta del Centro Levada, los siguientes problemas ocurren principalmente con los bienes raíces en Rusia:

• los vecinos vertieron agua;
• reventar tubería de desagüe o alcantarillado;
• la casa fue robada;
• había fuego.

Por lo tanto, en primer lugar, vale la pena asegurar una casa o apartamento contra estos riesgos. Pero esta ciertamente no es una lista completa. Las compañías de seguros ofrecen varias opciones más:

• desastres naturales;
• explosión de gas;
• defectos de diseño;
• accidentes provocados por el hombre;
• acciones de animales;
• caída de aeronaves y sus partes;
• rayo.

Además, es posible asegurar su responsabilidad civil. Dicho seguro ayuda a compensar los daños si la propiedad de otra persona fue dañada por su culpa, por ejemplo, inundó a sus vecinos.

Además, la compañía de seguros puede cubrir los costos de alojamiento temporal y almacenamiento de cosas, limpieza del territorio, tramitación y pago de los documentos y certificados necesarios para restaurar la vivienda.

Cada aseguradora ofrece una selección de su propia lista de riesgos u opciones de paquetes que incluyen todo a la vez.

Cómo obtener un seguro

1. Elija una compañía de seguros confiable

Es importante que la aseguradora tenga una licencia del Banco Central de Rusia. Puedes consultarlo en el sitio web oficial. También debe prestar atención a las tarifas y otras condiciones. Por ejemplo, que la empresa indique en el contrato todos los riesgos del seguro que son importantes para usted.

2. Lea atentamente los términos del contrato

Debe comprender que el objetivo principal de la compañía de seguros es ganar dinero y no salvarlo de la ruina. Por lo tanto, la información en los hermosos sitios web de las aseguradoras y en las calculadoras del costo del seguro puede diferir ligeramente de la realidad y suavizar las condiciones no muy convenientes. Es importante aclarar por sí mismo con la mayor precisión posible:

• qué es exactamente lo que la empresa considera un evento asegurado;
• cuándo puede negarse a pagarte;
• cómo es el procedimiento para evaluar y compensar los daños;
• qué documentos se requerirán cuando ocurra un evento asegurado;
• cuál es el monto exacto de las primas del seguro.

Por ejemplo, desea que la empresa le reembolse los daños en caso de inundación. Pero si lee el contrato detenidamente, puede resultar que solo una situación en la que los vecinos lo inunden, pero una rotura de tubería o una inundación no se considerarán un evento asegurado. La historia es la misma con los incendios: algunas empresas no compensan los daños si el incendio se produjo debido a defectos en el cableado o avería de los aparatos eléctricos.

3. Estima el valor de la propiedad

Usted mismo elige cuánto asegurar su casa y qué contiene. Esto es lo que le pagará la compañía de seguros si algo sucede. Pero el costo de su seguro depende directamente de la misma cantidad.

La suma asegurada no puede exceder el valor de los bienes muebles e inmuebles. Por lo tanto, no tiene sentido asegurar un apartamento por 15 millones de rublos, que con todos los muebles y electrodomésticos cuesta 10 millones, no tiene sentido: solo pagará de más por el seguro.

4. Descubra si puede utilizar una franquicia

Un deducible es la cantidad que está dispuesto a invertir en la restauración del hogar por su cuenta. Usar un deducible ayuda a reducir el costo de su póliza de seguro. Es de dos tipos.

• Condicional: Solo se le reembolsará el daño si es superior a una determinada cantidad. Por ejemplo, su deducible condicional es de 5000 rublos. Si el daño es inferior a 5,000 rublos, usted mismo se ocupa de la situación, si es mayor, la compañía de seguros se lo reembolsará. Digamos que sus vecinos lo inundaron, ocurrió un evento asegurado. La reparación le costará 15.000 rublos. Esta cantidad será abonada en su totalidad por la aseguradora.
• Incondicional: tú fijas el importe, que en todo caso te compensas tú mismo, y la aseguradora te sumará el resto. Si su deducible incondicional es de 5,000 rublos y las reparaciones después de ser inundadas por vecinos costarán 15,000, entonces la compañía de seguros le reembolsará 10,000 rublos.

5. Leer reseñas

A veces, las compañías de seguros celebran felizmente contratos y aceptan dinero de los clientes, pero ellas mismas no tienen prisa con los pagos. Retrasan el proceso, les obligan a recoger papeles y a hacer colas durante las horas de trabajo, y subestiman significativamente la cantidad de daño a la hora de evaluar.

Es difícil prever tal desarrollo de eventos durante la celebración del contrato, todo esto no es una violación de la ley y será más costoso impugnar la decisión de la compañía de seguros. Por lo tanto, vale la pena recurrir a la experiencia de otra persona y averiguar de antemano lo que escriben sus clientes sobre la empresa.

6. Lleva todos los documentos necesarios y firma el contrato

Por lo general, un pasaporte y un documento que confirme la propiedad de la propiedad serán suficientes para usted. Algunas compañías de seguros pueden solicitar documentos adicionales, como un extracto de la USRN.

Cómo obtener el pago del seguro

Si ocurre un evento asegurado, debe hacer lo siguiente:

• Informe todo a la compañía de seguros lo antes posible. Por lo general, el contrato estipula un período durante el cual debe hacer esto. A veces son tres días, a veces un día. Si llega tarde, es posible que no se le pague el dinero.
• Póngase en contacto con un servicio que registrará lo sucedido. Podría ser la policía, el Ministerio de Emergencias, una empresa de gestión. Deben proporcionar un documento que confirme lo sucedido, por ejemplo, un certificado de incendio, una decisión para iniciar una causa penal en caso de robo, etc.
• Envíe los documentos necesarios a la compañía de seguros. Por regla general, se trata de una póliza de seguro válida, recibos de pago de primas de seguro y documentos que confirmen que se ha producido un evento asegurado.
• Espere la decisión de la aseguradora. La empresa llamará a un tasador, tomará una decisión y, si es positiva, compensará total o parcialmente el daño.

¿En qué casos no se puede pagar el seguro?

Estas situaciones se enumeran en el contrato de seguro y cada empresa tiene la suya propia. Por lo general, es posible que lo rechacen por varias razones.

• Su situación no se considera evento asegurado: aseguró su casa contra un desastre natural y una farola cayó sobre ella.
• Todo pasó por tu culpa: dejaste la plancha encendida y te pusiste a trabajar, y se inició un incendio en el apartamento.
• Violaste los términos del contrato: por ejemplo, no pagaron las primas de seguro a tiempo o luego las aplicaron a la compañía de seguros.

Si la compañía de seguros se niega a pagarle una compensación sin motivo aparente, puede presentar una queja ante el Banco Central.