Cómo presupuestar el mes y el año: una guía con ejemplos

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

El plan financiero te ayudará a no quedarte sin dinero en el momento más crucial.

La tarea principal en la elaboración de un presupuesto personal no es solo reducir el débito con crédito, sino distribuir correctamente el gasto para que en la última semana antes del salario no tenga que pedir prestado o vivir al día.

Puede planificar su presupuesto en aplicaciones especiales o en cualquier hoja de cálculo; el principio es el mismo.

Cómo presupuestar un mes

Como regla general, la mayor parte del salario no se paga el primer día del mes, sino el 5, 10 o 15. Por lo tanto, será más conveniente planificar un presupuesto no para un mes calendario, sino para el período de cheque de pago a cheque de pago, por ejemplo, del 10 de marzo al 9 de abril.

Ingreso

Primero, debe registrar todos los recibos financieros para comprender cuánto tiene a su disposición. Se deben tener en cuenta todas las fuentes de ingresos: salario, bonificaciones, trabajos a tiempo parcial, dinero del alquiler de un apartamento, etc. En caso de ingresos inestables, tiene sentido hacer un presupuesto cuando sepa exactamente cuánto tiene, por ejemplo, el día en que se acredita el dinero en la tarjeta.

Gastos

En el primero se deben anotar las partidas de gasto, de las que no se puede prescindir de ninguna forma. Esta lista se verá así:

1. Comestibles (incluido el almuerzo en el trabajo si come en la cafetería).
2. Pagos comunales.
3. Direcciones.
4. Conexión móvil.
5. Internet.
6. Productos químicos para el hogar.

Naturalmente, la lista de pagos obligatorios será diferente para cada persona y para cada familia. La tarifa se puede reemplazar por el costo de la gasolina. Las personas con enfermedades crónicas considerarán gastar en medicamentos. La misma lista incluirá pagos de préstamos, una tarifa de jardín de infantes, etc. Al mismo tiempo, no se requiere el tradicional viaje al cine los sábados y gastos similares.

Establezca como regla ahorrar dinero en un "fondo de estabilización" todos los meses. Puede ser una cantidad fija o un porcentaje de los ingresos.

Se puede acceder al importe restante tras la deducción de gastos obligatorios de dos formas:

1. Distribuye dinero para entretenimiento, ropa y otras comodidades.
2. Divide la cantidad restante por el número de días del mes.

Con el primer método, todo está claro: determina que gastará 3000 rublos en una película, la misma cantidad en ropa, etc. Vale la pena considerar el segundo método con más detalle.

Digamos que le quedan 15.500 rublos y hay 31 días en un mes. Esto significa que puede gastar 500 rublos al día. Al mismo tiempo, los gastos obligatorios ya se han tenido en cuenta en el presupuesto, por lo que este dinero se calcula solo para gastos agradables o fuerza mayor. En consecuencia, si gasta más de esta cantidad por día, entra en territorio negativo y, al final del mes, tendrá que apretarse más el cinturón. Si no gasta nada, dentro de dos semanas, ahorre 7,000 rublos, que se pueden gastar en algo grande.

El dinero restante al final del período financiero se puede gastar o posponer. La primera forma es agradable, la segunda es racional.

Cómo planificar su presupuesto para el año

El plan financiero anual deberá ajustarse regularmente tanto para los gastos como para los ingresos, por lo que todas las columnas deben crearse por duplicado: el pronóstico y el indicador real.

Ingreso

Si tienes un ingreso estable

Con una cantidad fija de ingresos, simplemente ingrese el salario y otros ingresos estables en la sección de ingresos. Lo único que interrumpirá el curso habitual de las cosas es la paga de vacaciones. Por lo general, antes de las vacaciones, dan dinero por los días en los que descansarás, pero luego perderás una cierta cantidad en tu salario. Pero en general, en la etapa de pronóstico, especialmente si está haciendo un presupuesto por primera vez, será suficiente usar solo el salario para todos los meses.

Si tienes ingresos inconstantes

Con recibos irregulares, hay tres formas de pronosticar ingresos:

1. Está seguro de que recibirá una cantidad mensual suficiente para ganarse la vida, aunque desconoce la cantidad exacta.

Calcule su ingreso promedio y utilícelo para calcular. Si gana más de la cantidad proyectada en cualquier mes, mueva el exceso a la alcancía. Entrarás en él si ganas menos que el promedio.

2. No tiene ingresos permanentes y no está seguro de lo que sucederá.

Es mejor tomar el ingreso mínimo como base para los cálculos. En este caso, la planificación presupuestaria se convertirá en un problema de asterisco, pero tampoco habrá sorpresas financieras.

3. Parte de sus ingresos es estable, pero es difícil predecir la cantidad exacta de ingresos.

Por ejemplo, recibe un salario fijo y la disponibilidad de un bono depende de muchos factores. Entonces vale la pena planificar el presupuesto para que un ingreso estable cubra todas las necesidades primarias, y gastarás en el resto según la situación.

No olvides tener en cuenta los ingresos que recibes de forma irregular: bonificación trimestral (cada tres meses), devolución de impuestos (una vez al año), etc.

Por ejemplo, tomemos una situación en la que la mayor parte de los ingresos son estables: se trata de un salario. La prima mínima es de 3000 rublos, y usaremos esta cifra en nuestro pronóstico. También notamos que para el aniversario en agosto, deben dar al menos 20,000 rublos: los padres prometieron 15,000, los amigos probablemente darán al menos 5,000.

Gastos

Al planificar los gastos, anote los gastos obligatorios en las columnas de meses: alimentos, servicios públicos, viajes, comunicaciones móviles, productos químicos domésticos, etc. Tenga en cuenta que en invierno las facturas de servicios públicos son más altas debido a la calefacción y gastará más en comunicaciones móviles, por ejemplo, en mayo, ya que se va de vacaciones. Estos cambios deben incluirse en el presupuesto.

Entonces, el ejemplo muestra que en marzo terminó la temporada de calefacción, por lo que el último aumento de pago por vivienda y servicios comunales está programado para abril. Las vacaciones de mayo también se reflejan. El planificador del presupuesto planea ir a visitar a la abuela durante tres semanas. Las entradas ya se han comprado, por lo que no tiene sentido tener en cuenta este desperdicio. Los servicios de vivienda y comunales se consideran de acuerdo con los estándares y no cambiarán.

Al mismo tiempo, nuestro héroe no gastará dinero en viajes durante tres semanas. Y recortó el costo de la comida a la mitad: comerá en casa durante una semana, y también asumirá parte del costo de la comida de su abuela.

El siguiente paso es arreglar los gastos obligatorios pero irregulares. Por ejemplo, en mayo debe volver a registrar OSAGO, en noviembre, pagar impuestos por un apartamento y un automóvil, en mayo tiene vacaciones, en agosto, un aniversario y en diciembre finaliza su membresía en el gimnasio. Considere por separado la necesidad de comprar regalos para las fiestas.

Los grandes gastos se pueden planificar de dos formas:

1. Encuentre el monto total del presupuesto mensual.
2. Divídalo en varios meses.

El héroe del ejemplo utilizó el primer método para planificar los gastos del aniversario y el segundo para OSAGO.

Queda por tener en cuenta los ahorros en el presupuesto y calcular el saldo. En el ejemplo de entretenimiento, según el pronóstico, quedan 8.020 rublos (258,7 rublos por día).

Ajustes presupuestarios

Cada mes después de recibir ingresos de todas las fuentes, el presupuesto deberá ajustarse para determinar la cantidad que realmente está disponible. A medida que la información esté disponible, también vale la pena considerar los cambios en los costos.

El hombre del ejemplo recibió más de lo que esperaba.

También gastó un poco menos en alimentos y comunicaciones móviles, y un poco más en vivienda y servicios públicos. Como resultado, después de todas las deducciones obligatorias, todavía tiene 12.535 rublos (404, 3 rublos por día) en sus manos, que es casi el doble que el resultado anterior.

Vale la pena recordar que incluso si es extremadamente disciplinado al adherirse a un plan financiero elaborado con todos los detalles, las circunstancias pueden ajustar seriamente el presupuesto. Perder un trabajo, aumentar y aumentar los salarios, tener un bebé: todo esto requerirá cambios importantes en la estrategia financiera. Pero incluso un presupuesto mal preparado es mejor que ninguno.