Filosofía presupuestaria de YNAB: victoria total sobre las finanzas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Si sabe cómo realizar un seguimiento de los ingresos y los gastos, sabe cómo hacer un presupuesto, pero aún no ha obtenido un control completo sobre las finanzas personales, entonces la filosofía YNAB puede ser el último paso para que usted alcance la victoria final. Si se considera un completo laico en este asunto, puede obtener la dirección correcta desde el principio.

Mi relación con YNAB sucedió cuando ya estaba completamente desesperado por obtener el título de "maestro en finanzas" y solo estaba buscando una aplicación para presupuestar. Teniendo algo de experiencia en este asunto, vi instantáneamente todo el potencial del sistema y después de unos meses de práctica estuve cerca del preciado título de soberano. Como descubrí más tarde, el padre de esta creación es el reconocido consultor financiero Jesse Mecham.

Filosofía presupuestaria de YNAB

Jesse Mikum llamó a su sistema de administración financiera de manera muy simple: desde las primeras letras de las palabras de la expresión Necesita un presupuesto (necesita un presupuesto). El sistema en sí, con toda su potencia y eficiencia, es tan simple como sugiere su nombre e incluye solo cuatro reglas.

Regla n. ° 1. Dale un trabajo a cada dólar

Imagine una empresa en la que nadie conoce sus responsabilidades profesionales, su frente de trabajo y todos hacen lo que tienen que hacer. ¿Cuánto tiempo durará una empresa así?

Entonces, usted o su familia son la misma empresa, y el dinero son sus empleados, cada uno de los cuales debe ser designado para un puesto determinado. Dale un trabajo a cada dólar (rublo, hryvnia, crédito galáctico o lo que te paguen por disparar a los piratas espaciales).

Después de presupuestar, debe tener un saldo completo en cero.

Esto no significa que deba gastar todas sus finanzas este mes. Algunos de sus "empleados" serán responsables de los ahorros para un día lluvioso, alguien de una futura gran compra. Pero ni un solo dólar debe quedar sin trabajo.

Asegúrese de escuchar, asegúrese de ingresar la columna de gastos "Compras espontáneas". Puede llamarlo de otra manera, pero asigne una cierta cantidad y gástalo fuera del presupuesto y sin ninguna consideración. Gasta lo que quieras. Esto te hará sentir más libre, tener más alegría en la vida y, al final, no te convertirá en un sirviente de tu propio presupuesto.

Pero sobre todo, si estás casado, debes discutir todo con tu pareja. No discuta los números, sino en general el significado y la necesidad del presupuesto. La razón es muy simple: cada persona percibe la vida a su manera.

Cuando dices: "Necesitamos un presupuesto", el socio escucha: "Quiero controlarte".

Cuando usted dice: "Necesitamos planificar grandes gastos", el otro percibe: "Está gastando demasiado".

Considere esto y esté preparado para giros y vueltas inesperados.

Regla n. ° 2. Cree un colchón financiero y un tapete financiero

Anteriormente, en lugar de la frase "almohada financiera", usaban "para un día lluvioso". Parafraseando otra expresión famosa, podemos decir: "Si supiera dónde voy a caer, extendería una almohada".

No sabemos qué eventos en el futuro requerirán gastos inesperados de nuestra parte, y no sabemos el volumen de estos gastos, por lo que separamos una cierta cantidad de cada ingreso.

Cuanto mayor sea la cantidad, mayor será el "colchón" y menos dolorosa y estresante será la "caída financiera".

Acuñé el término "compañero financiero" tratando de explicar la idea de la segunda regla de la mejor manera posible. La ilustración está copiada de una colchoneta de gimnasia que se extiende en un lugar determinado para suavizar nuestra caída, ya que sabemos a ciencia cierta que allí nos desplomaremos.

En nuestra vida financiera también hay saltos mortales gimnásticos, de los que sabemos con certeza la hora y el lugar: obsequios de año nuevo, pago del seguro de un automóvil, mudanza futura … Es decir, eventos que conocemos y que ocurren una o varias veces. un año y requieren costos financieros tangibles.

Por ejemplo, si una vez al año necesita pagar una cantidad de $ 600, puede crear una categoría para este pago y cada mes un presupuesto de $ 50. De acuerdo, es menos tangible, doloroso y problemático asignar tal cantidad en el presupuesto que quitar $ 600 de ganancias a la vez.

Regla n. ° 3. Mantenga su presupuesto flexible

Los sabios programan su día a minuto, no para vivir rígidamente dentro del marco de sus planes, sino para no extraviarse y tener una base sólida para la improvisación y una reacción segura al cambio.

Deberíamos tratar el presupuesto de la misma manera. Esfuérzate y trata de vivir dentro de tu presupuesto, pero no te preocupes ni te estreses si terminas gastando de más en una categoría. Siéntese y decida con calma qué categoría puede usar para llenar el vacío. ayudará a hacer esto en cuestión de segundos.

No piense en su presupuesto como un supervisor. Su trabajo es ser su informante, ayudándole a administrar sus finanzas de manera consciente.

El presupuesto le advertirá que si gasta dinero “en estas cosas”, al final del mes simplemente no tendrá suficiente dinero para el pan. ¿Estás listo para vivir unos días sin pan? Por favor. Sigues siendo el propietario de tus fondos. El presupuesto sólo se asegura de que "sin pan" no le sorprenda y le ayuda a comprender por qué está comprando "estas cosas".

Regla número 4. Vive de los ingresos del período anterior

En la práctica, esta regla parece simple: en junio recibe su salario de mayo, pero lo agrega al presupuesto de julio y, en consecuencia, lo gasta en julio. Y así todos los meses. De esa manera, sabrá exactamente cuánto gasto total planificar para el próximo mes, porque ya está en su bolsillo. No compartes la piel de un oso sin matar y te sientes tranquilo y confiado.

Por supuesto, en algún momento, desde el primer salario futuro, no podrá hacerlo. Pero la encarnación de esta regla se puede especificar como una de las categorías del presupuesto y luchar persistentemente por ella. Explore 31 formas de ahorrar dinero en general u otras formas de ahorrar en categorías de costos específicas.

Dado que esta situación será temporal hasta que alcance la capacidad de implementar la cuarta regla, puede utilizar incluso ahorros extremos. Por experiencia personal, sé que estos "ejercicios" pueden abrirle los ojos a muchas cosas. Resulta que sin mucho que consideremos necesario, la vida es más feliz y no menos cómoda.

Solo haz un presupuesto

En este punto, el conocimiento teórico de las reglas YNAB puede considerarse completo. Son muy simples y parecen obvias para algunos. Quizás. Pero en la práctica, pocas personas los siguen. Pruébelo y verá usted mismo su eficacia, como me convenció una vez.

Si no sabe cuánto asignar para cada elemento de gasto, familiarícese con el método del lanzador o el método de presupuestación de acuerdo con la pirámide de necesidades.

Mejor aún, solo haga un presupuesto para comenzar, siga las cuatro reglas de YNAB y conviértase en el maestro de las finanzas.