2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53
En los últimos meses, hemos visto a los bancos perder sus licencias una por una. Hoy, el experto del servicio "" Olya Avvakumova le dirá cómo elegir un banco y qué hacer si su licencia es revocada.
Las listas blancas y negras de bancos son, por regla general, producto de las estructuras de marketing de los mismos bancos. Por lo tanto, no debes prestarles atención. En su lugar, tómese el tiempo para buscar referencias a auditorías o litigios, una disminución en el desempeño financiero o que el banco no esté haciendo pagos temporalmente. Si sigue las noticias económicas, probablemente ya haya recordado qué banco está teniendo estos problemas.
Las señales notadas a tiempo o, por ejemplo, una advertencia de un amigo que trabaja en este banco te ahorrarán tiempo, dinero y nervios: puedes cambiar fácilmente de banco sin ninguna consecuencia.
La lista de acciones para esto es intuitiva:
- Abra una cuenta corriente con un nuevo banco confiable. Como regla general, esto solo requiere un pasaporte, un certificado de registro, un certificado de registro de impuestos y un sello, si corresponde.
- Transfiera el resto del dinero a una nueva cuenta corriente. No olvide advertir a todos los contratistas sobre el cambio de detalles.
- Comuníquese con su banco anterior con una solicitud para la rescisión del acuerdo y cierre su cuenta corriente anterior.
Nadie, excepto las contrapartes, necesita ser notificado sobre el cambio en la cuenta corriente. ¡Los empresarios quedaron exentos de la notificación a las autoridades reguladoras en mayo de 2014!
Si la licencia del banco ya ha sido revocada
Descubrirá de inmediato que la licencia del banco fue revocada. Quizás incluso tengas suerte y el banco te lo informe por SMS.
Lo principal aquí es calmarse rápidamente y responder correctamente.
1. Advertir a los contratistas y empleados
Cuanto antes haga esto, menos controversia tendrá. Es posible que el dinero del cliente simplemente no llegue a la cuenta a tiempo, y tendrá que averiguar dónde estaba colgado y si será devuelto al comprador.
Si transfiere los sueldos a los empleados en tarjetas, infórmeles sobre posibles retrasos. Tenga en cuenta: si realmente hay un retraso en el pago, deberá cobrar una compensación por cada día de retraso.
2. Solicite un reembolso
Dinero, hasta 1,4 millones de rublos, para todas las personas y, desde el año pasado, todos los empresarios individuales están asegurados. Por lo general, dos semanas después de la revocación de la licencia, puede presentar una solicitud en el banco designado por la agencia de seguros con un pasaporte y una solicitud para recibir su dinero. Se le pagarán de inmediato, junto con los intereses devengados hasta el día en que se revocó la licencia. Debería ser contactado dentro de un mes para obtener un reembolso. También puede consultar toda la información sobre la aceptación de solicitudes por su cuenta en el sitio web de su banco, en las agencias de seguros o en el Boletín del Banco de Rusia.
Los depósitos que superen los 1,4 millones de rublos no tendrán que contar con seguro. Nadie te pagará este dinero de forma voluntaria y en su totalidad. Para tener al menos algo de esperanza, recomendamos completar el reclamo del acreedor. Pero tenga en cuenta que, incluso en el mejor de los casos, recibirá estas cantidades al final. En el peor de los casos, no lo obtendrá en absoluto: hay muchas personas dispuestas y es posible que simplemente no haya suficiente dinero.
3. Si tiene una LLC, prepare un reclamo de acreedor
En cada banco con licencia revocada, se designa una administración temporal. Tan pronto como esto suceda, envíele su reclamo de acreedor. La forma aproximada del requisito y la lista de documentos necesarios para la aplicación se encuentran en la muestra en el DIA. Cuídalos con anticipación.
En la solicitud, indique el monto de la deuda. Además del monto del saldo de la cuenta, debe devolver el dinero que está atascado en la cuenta bancaria. Esto podría suceder si envió un pago, el dinero se debitó de la cuenta, pero no llegó al destinatario.
Ahora solo queda esperar. En el mejor de los casos, al completar el procedimiento de liquidación, se le devolverá todo su dinero. En el peor, pero más probable, procedimiento concursal: según sus resultados, a las personas jurídicas casi nunca se les devuelve nada.
Algunos puntos más importantes con los impuestos
Si en el momento de la revocación de la licencia logró enviar un pago a la oficina de impuestos o al Fondo de Pensiones de Rusia, pero el dinero estaba "atascado" en el banco, no se preocupe. El impuesto se considerará pagado, pero deberá visitar al inspector. Dado que las autoridades reguladoras aún no ven su dinero, solo necesita proporcionar un pago, un estado de cuenta y explicar que la licencia de su banco ha sido revocada.
Al calcular el impuesto STS, recuerde que el impuesto deberá pagarse de acuerdo con las reglas generales. Los pagos pendientes y el dinero perdido no se pueden cargar.
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