¿Cuánto dinero se necesita para vivir con ingresos pasivos?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Estamos considerando diferentes opciones de cálculo.

Por que contarlo

Los ingresos pasivos son el dinero que recibe una persona, incluso si no hace nada. O al menos gasta un mínimo de esfuerzo.

La idea de poder no trabajar pero no morir de hambre es buena. Primero, da libertad. Puede elegir qué hacer y no tolerar a un jefe tirano debido al salario un poco más alto en el mercado. En segundo lugar, aporta seguridad. En el caso de, por ejemplo, problemas de salud, será posible ser tratado con calma y no preocuparse por el bienestar. En tercer lugar, los ingresos pasivos le permiten hacerse cargo de su pensión cuando simplemente no podrá trabajar.

Por lo tanto, tiene sentido trabajar duro durante varios años, acumular capital para invertir y luego cosechar los beneficios. Pero todo se reduce a la cantidad de dinero que necesita para vivir con ingresos pasivos.

Las personas a menudo tienen poca idea de las cantidades en cuestión. Aunque establecer una meta es el primer paso para hacer realidad este sueño. Un objetivo financiero claro ayudará a calcular todo al menos aproximadamente y desarrollar una estrategia de ahorro e inversión.

No puede haber una cantidad universal que se adapte a todos. Todos tienen diferentes solicitudes. Por lo tanto, le proponemos ver cuánto dinero necesita invertir en los instrumentos financieros más simples para recibir pasivamente 50 mil rublos al mes. Esto es un poco más que el salario medio ruso después de impuestos.

Cuánto necesita invertir para vivir de ingresos pasivos

Al depósito bancario

Las contribuciones son diferentes. Varias opciones son adecuadas para nuestro propósito:

• Cuenta de ahorros. Desde él, puede retirar dinero libremente cuando lo desee e informar también. Pero lo que más nos interesa es la opción de cobrar intereses mensuales, que también se cobran todos los meses.
• Deposite con la capacidad de retirar intereses mensualmente. El dinero en sí no se puede tocar al mismo tiempo.

La tasa de interés de un depósito suele ser ligeramente más alta que la de las cuentas de ahorro. Sin embargo, este último puede tener tanto dinero como desee. Y el depósito debe ser monitoreado. Si su plazo ha expirado, el banco puede extenderlo en términos desfavorables.

La desventaja de los depósitos bancarios es que la tasa de interés sobre ellos generalmente no es muy alta. Si tomamos el período de enero de 2014 a la actualidad, en promedio será del 7,09% para los depósitos por un período de uno a tres años. Esto es bastante comparado con las tarifas actuales, pero sería injusto contar solo con los datos más recientes.

Para obtener 50 mil al mes, o 600 mil al año, a una tasa del 7,09%, debe depositar 9,7 millones de rublos en una cuenta bancaria. En promedio, los ingresos serán de 57 mil por mes, o 687 730 rublos por año.

688 mil es un poco más de lo que acordamos. Pero debe tener en cuenta el impuesto sobre la renta de los depósitos. Se paga sobre la cantidad de interés que excede el umbral establecido, la tasa clave vigente al comienzo del año, multiplicada por un millón. Si tomamos la cifra actual de la tasa clave de 6, 75%, resulta que solo 67, 5 mil están exentos de impuestos. El resto de los ingresos tendrá que ceder el 13% al estado. Serán 89 396 rublos, después de deducir que habrá solo 607100 rublos por año.

En acciones y bonos

Puede ganar dinero con acciones de dos maneras: comprarlas a un precio más bajo y venderlas a un precio más alto, o recibir dividendos. La segunda opción es más adecuada para nosotros, porque después de la llegada de los pagos, las acciones siguen siendo propiedad y no nos privan de ingresos en el futuro. Lifehacker tiene material detallado sobre acciones de dividendos, así que ahora vayamos directamente a los cálculos.

Los dividendos se pagan con mayor frecuencia una vez al año. Al mismo tiempo, están gravados al 13%, pero ya sobre el monto total. Entonces debería ser alrededor de 690 mil por año.

La cantidad que tenga que invertir para esto dependerá en gran medida del rendimiento por dividendo de la acción, que se puede calcular utilizando una fórmula simple: precio de la acción / dividendo por acción × 100%. Cuanto mayor sea la rentabilidad, menor puede ser el capital invertido.

Se podría usar la fórmula y calcular el rendimiento de los dividendos para diferentes acciones, pero esto ya lo ha hecho la Bolsa de Moscú. En los datos de la organización, hay una rentabilidad de 2018 a 2020. Calculemos el promedio durante tres años para algunos valores y determinemos el monto.

• Alrosa: rentabilidad por dividendo (DD) - 10, 59%. Para obtener 690 mil al año, es necesario invertir 6,5 millones.
• Gazprom: DD - 8,3%. Se necesitarán 8,3 millones.
• Sberbank, acciones preferentes: DD - 8,96%. Necesita invertir 7, 7 millones.

Naturalmente, estos cálculos son muy aproximados. Primero, el rendimiento por dividendo puede diferir de un año a otro. En segundo lugar, a veces una empresa opta por no pagar dividendos en absoluto. En tercer lugar, generalmente no es aconsejable comprar acciones de una sola organización. Es mejor apostar por al menos unos pocos. Luego, con las fluctuaciones en el monto de los dividendos, su monto total seguirá siendo aproximadamente el mismo. También puede considerar los ETF de dividendos: fondos especiales en los que ya se ha recopilado una cartera de acciones para usted. También hay un material detallado separado sobre ellos.

Sin embargo, al menos puede decidir el orden de las cantidades que necesita invertir para recibir 50 mil por mes. Además de los impuestos, vale la pena tener en cuenta sus relaciones materiales con el corredor: cuánto y por qué le paga, y gastos relacionados similares, si tiene alguno.

Se utiliza un principio similar para calcular los ingresos de los bonos. Al invertir en ellos, le prestas al estado, municipio, empresa y, a cambio, recibes intereses por ello. Si hablamos de ingresos pasivos, considere la forma más sencilla de invertir dinero en esta herramienta. Está comprando un bono y no tratando de venderlo a un precio más alto. Simplemente obtienes un cupón de ingresos en forma de interés a una tasa constante y esperas su vencimiento para devolver la denominación, es decir, los fondos invertidos.

La liquidación de bonos será aún más flexible porque depende de muchos factores, como el rendimiento del cupón prometido, las tarifas de transacción, etc. Pero usando el ejemplo de las acciones, está claro cómo calcular la cantidad aproximada de inversión específicamente para usted (spoiler: estamos hablando de los mismos números impresionantes). Los datos sobre bonos también se pueden obtener en la Bolsa de Moscú.

En el sector inmobiliario

Aquí es inmediatamente necesario aclarar que la pasividad de los ingresos al invertir en bienes raíces es bastante dudosa y depende de muchos factores. Por ejemplo, alquilar apartamentos definitivamente requiere esfuerzos de limpieza, cambiar la ropa de cama y las toallas, entrar y salir de los huéspedes. Si lo hace usted mismo, perderá tiempo y esfuerzo. Transfieres este trabajo a personas especiales, pierdes ganancias.

Por lo tanto, consideraremos la forma más fácil de generar ingresos: alquilar locales residenciales para un contrato de arrendamiento a largo plazo. Obviamente, los cálculos aquí no serán universales. Por ejemplo, alquilar una casa en Moscú es extremadamente caro. Pero según los analistas de World of Apartments, el rendimiento medio de alquilar apartamentos y estudios de una habitación en la capital es uno de los más bajos: 5,29%. Porque el precio de los apartamentos es muy alto y el costo del alquiler no les está a la par.

Pero si no te adentras en la analítica, todo es mucho más fácil. Basta con entender cuántos apartamentos se alquilan en tu ciudad y cuántos se necesitan para obtener 50 mil. Por ejemplo, el precio medio de alquiler en San Petersburgo es de 23,9 mil. La puesta en servicio de dos objetos da un total de casi 50 mil, pero esto no es suficiente. También es necesario tener en cuenta el alquiler (alrededor de 3-4 mil en verano, 5-6 en invierno), un impuesto del 13%, depreciación del contenido de la vivienda. Si algo se descompone en un apartamento alquilado debido al desgaste, es el propietario quien debe arreglarlo o cambiarlo. Como resultado, resulta que tres apartamentos son perfectos.

Según el portal RealtyMag, una habitación individual en San Petersburgo cuesta un promedio de 5, 1 millón. Es decir, para recibir 50 mil al mes, debe gastar 15 millones más el costo de las reparaciones. Tres apartamentos en la vivienda secundaria ya costarán $ 19,5 millones, más el acabado. Esto es, por supuesto, aproximadamente.

En una ciudad con bienes raíces más baratos, los costos serán menores. Pero también se necesitarán más apartamentos. También vale la pena considerarlo: si un apartamento de inversión se compra con una hipoteca, no comenzará a generar ingresos pasivos de inmediato.

Que recordar

• Para recibir al menos el salario medio ruso, necesita ahorros bastante impresionantes. Para una vida cómoda, tendrás que recolectar aún más. Por lo tanto, las historias “ganó 10 millones en la lotería y ahora será chic toda su vida” son de la categoría de los mitos, no de la realidad.
• Puede obtener más invirtiendo menos. Para hacer esto, debe elegir instrumentos con mayor rentabilidad, pero aún con riesgos moderados. O para aceptar que los ingresos no serán tan pasivos, tendrás que trabajar extra.
• Debe calcular todos los riesgos y costos a larga distancia. Esto probablemente aumentará la cantidad de capital requerido.
• En circunstancias normales, tomará mucho tiempo trabajar con los ingresos potenciales. Hablamos de grandes cantidades. Pero esto no es imposible. Si piensa detenidamente en la estrategia, es muy posible lograr su objetivo financiero.