Las 10 mejores tarjetas de crédito

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Opciones con buen plazo sin intereses, servicio rentable y bonificaciones.

Qué es una tarjeta de crédito

Esta es una tarjeta vinculada a una cuenta de crédito. Con su ayuda, puede usar el dinero prestado del banco ahora y pagar la deuda más tarde.

¿Cuáles son los criterios para evaluar las tarjetas de crédito?

Es imposible elegir las mejores ofertas sin comparación. Y esto solo se puede hacer si define los criterios por los cuales se evaluarán las tarjetas.

• Período de gracia: período durante el cual no se devengarán intereses sobre la deuda. Pero para ello es necesario realizar los pagos mínimos mensuales. También consideraremos su tamaño como criterio. Aunque es mucho más rentable no pagar un mínimo, sino amortizar íntegramente la deuda en un plazo sin intereses.
• Tasa de interés.
• Costo de mantenimiento.
• Límite de crédito: la cantidad máxima que puede pedir prestada.
• Costo de retiro de efectivo. A menudo se cobra un porcentaje por esto.
• Reembolso: algunos bancos devuelven parte del dinero gastado en una tarjeta de crédito.

Cabe señalar que los números generalmente están precedidos por la preposición "desde" o "hasta". Esto se debe al hecho de que estamos hablando de un préstamo. Por lo tanto, las condiciones para un cliente en particular dependen de sus ingresos, paquete de documentos, historial crediticio y otros criterios. Los bancos no revelan cuáles para evitar fraudes. Sin embargo, esté preparado para el hecho de que las condiciones pueden no ser exactamente las indicadas en la página de la promoción.

Como condición adicional, evaluamos la confiabilidad del banco y su posición en las calificaciones de las Calificaciones Bancarias. Otro criterio es la disponibilidad de información de tarjetas de crédito en el sitio. Está claro que las cifras finales se calculan individualmente. Pero los juegos de "deja tu número y luego te molestaremos con llamadas" no deberían ser compatibles.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, debe averiguar cómo funciona. La tarjeta puede convertirse en un salvavidas o en endeudarte, todo depende de ti.

Qué tarjetas de crédito son más beneficiosas

Esto no es una calificación, sino una lista, por lo que el orden de las propuestas no importa.

1. "100 días sin intereses" de Alfa-Bank

• Período de gracia: hasta 100 días.
• Pago mínimo: 3-10% de la deuda, no menos de 300 rublos.
• Límite máximo de crédito: hasta 50 mil con la presentación de un pasaporte, 200 mil en dos documentos, 1 millón si les agrega un estado de resultados.
• Costo del servicio: 590–1 490 rublos por año para las tarifas estándar y clásicas, 2 990–3 490 - para Gold, 5 490–6 490 - para Platinum. El precio final depende del paquete de servicios y la disponibilidad de una tarjeta de débito Alfa-Bank.

La ventaja de esta tarjeta es que puede emitir hasta 50 mil rublos en efectivo por mes sin comisión. Se deducirá un 5,9% de la cantidad en exceso, pero no menos de 500 rublos para las tarifas estándar y clásicas, el 4,9% (pero no menos de 400) para el oro y el 3,9% (pero no menos de 300) para el platino. Entonces, si necesita facturas de vez en cuando, esta no es una mala opción.

Con un largo período de gracia, la tasa de interés comienza desde el 11,99% para los montos gastados en bienes y servicios, y desde el 23,89% para las retiradas de efectivo.

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2. "Quiero más" del "Banco de los Urales para la Reconstrucción y el Desarrollo"

• Período de gracia: hasta 120 días.
• Pago mínimo: 1% de la deuda.
• Límite máximo de crédito: hasta 700 mil.
• Costo de mantenimiento: 99 rublos por mes. Los primeros seis meses son gratuitos si se registra en la aplicación móvil.

La tasa de interés oscila entre el 12% y el 27,7% anual. Pero retirar efectivo no es muy rentable: debe pagar 5, 99%, pero no menos de 500 rublos. Por lo tanto, es mejor usar esta tarjeta solo para pagar. También prometen cashback por compras: 1% para todo, 2% para catering, compra de electrodomésticos y artículos para el hogar y reparación.

3. "110 días sin%" de Raiffeisen Bank

• Período de gracia: hasta 110 días.
• Pago mínimo: 4% de la deuda.
• Límite máximo de crédito: hasta 600 mil.
• Costo del servicio: 150 rublos por mes o gratis para transacciones con tarjeta desde 8 mil rublos.

La tasa de interés para el pago de bienes y servicios comienza en el 9,8%. Pero para retiros de efectivo, transferencias a tarjetas y operaciones de cuasi efectivo (retiro a una billetera de Internet o pago por servicios de lotería) es mucho más alto: 49%. En los primeros dos meses, puede retirar efectivo de forma gratuita sin límite, luego, hasta 50 mil. Si es más, deberá pagar una comisión del 3% del monto de la transacción más 300 rublos.

4. "Mapa de oportunidades" de VTB

• Período de gracia: hasta 110 días.
• Pago mínimo: 3% de la deuda.
• Límite máximo de crédito: hasta 1 millón.
• Costo de mantenimiento: gratuito.

La tasa sobre las compras - del 14,9%, sobre los retiros de efectivo - 34,9%. Al mismo tiempo, puede retirar hasta 50 mil rublos al mes sin comisión. Si se excede el límite, tendrá que pagar 5, 5% de la cantidad, pero no menos de 300 rublos.

Y también hay un reembolso: el 1,5% de todas las compras y hasta el 20% si se realizan a socios del programa "". Pero esta opción se paga, se puede activar cuando la tarjeta se emite por 590 rublos por año.

5. Reembolso de MTS de MTS Bank

• Período de gracia: hasta 111 días.
• Pago mínimo: 5% de la deuda, pero no menos de 100 rublos.
• Límite máximo de crédito: hasta 1 millón.
• Costo de mantenimiento: gratis en los primeros dos meses, luego, si gasta más de 8 mil. De lo contrario, 99 rublos.

La tasa de interés es 11, 9-25, 9%. Para retirar efectivo a crédito, se le cobrará el 1,9% del monto de la transacción, pero no menos de 699 rublos.

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6. "Crédito Opencard" de "Otkrytie"

• Período de gracia: hasta 55 días.
• Pago mínimo: 3% de la deuda, pero no menos de 500 rublos.
• Límite máximo de crédito: hasta 500 mil.
• Costo de mantenimiento: gratuito. Para emitir la tarjeta, tomarán 500 rublos, que se devolverán después de que el gasto total en la tarjeta sea de 10 mil.

La tasa de interés es 13, 9-29, 9% anual, para los retiros de efectivo toman una comisión de 3, 9% más 390 rublos. El corto período de gracia se compensa con un servicio gratuito, lo que hace que esta tarjeta sea una buena opción por si acaso. Además, prometen un reembolso de hasta el 2%.

7. "Tinkoff Platinum" de "Tinkoff"

• Período de gracia: hasta 55 días para cualquier compra, hasta 120 días para el reembolso de préstamos de otros bancos.
• Pago mínimo: hasta el 8% de la deuda, se determina individualmente.
• Límite máximo de crédito: hasta 700 mil.
• Costo de mantenimiento: 590 rublos por año.

La tasa de interés para gastar en compras es 12-29,9% anual, para retiros y transferencias de efectivo: 30-49,9%. Para recibir billetes de un cajero automático, se cobra una comisión del 2,9% del monto más 290 rublos. De lo agradable hay un reembolso: 1% para cualquier compra y 3-30% para ofertas especiales del banco. Los puntos de bonificación se pueden usar para reembolsar dinero por boletos de tren y gastos en cafés a razón de 1 punto = 1 rublo.

8. "Tarjeta inteligente" de "Gazprombank"

• Período de gracia: hasta 62 días para cualquier compra.
• Pago mínimo: 5% de la deuda, pero no menos de 500 rublos.
• Límite máximo de crédito: hasta 600 mil.
• Costo del servicio: sin cargo al gastar desde 5 mil por mes o salario de 15 mil en una tarjeta bancaria. De lo contrario, 199 rublos por mes.

Para los clientes con salario, hay una tasa porcentual para todo: 25, 9%. Para el resto: 27,9% para compras y 32,9% para retiros de efectivo. La comisión por este último es del 2,9% más 290 rublos.

Además, hay un programa de bonificación. Puede obtener un reembolso en efectivo o millas para elegir. El reembolso del 10% se acredita a la categoría en la que más gastó este mes. Se detecta automáticamente.

9. "Solo una tarjeta de crédito" de Citibank

• Período de gracia: hasta 50 días para cualquier compra, como oferta promocional a partir de la fecha de apertura de la tarjeta - 180 días.
• Pago mínimo: 5% de la deuda, al menos 300 rublos.
• Límite de crédito máximo: hasta 450 mil para nuevos clientes, para los antiguos, se puede aumentar.
• Costo de mantenimiento: gratuito.

Tasa de interés: del 20,9% al 32,9% anual. Pero los retiros de efectivo son gratuitos. Y también prometen descuentos de socios.

10. "Credit SberCard" de Sberbank

• Período de gracia: hasta 60 días para cualquier compra.
• Pago mínimo: 3% de la deuda, pero no menos de 150 rublos.
• Límite máximo de crédito: hasta 1 millón.
• Costo de mantenimiento: gratuito.

Una tarjeta actualizada para tiempos difíciles: la tarifa por pagar servicios médicos y compras en farmacias y SberMegaMarket es del 9,8%, para todo lo demás - 17,9%. También puede obtener hasta un 30% de bonificaciones en el programa de bonificación "SberSpasibo". Pero es mejor no retirar efectivo. Para ellos, una comisión del 3% es válida, pero no menos de 390 rublos, y no hay período de gracia. Por tanto, esta tarjeta solo es apta para ir de compras.

Este artículo fue publicado el 31 de julio de 2020. En agosto de 2021, actualizamos el texto.