33 reglas principales de la conducción financiera en nuestro tiempo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

La gran mayoría de las personas son analfabetas financieras. Esto es utilizado por personas interesadas de la parte superior, bancos, organizaciones de crédito, estafadores, vendedores y muchos otros. Hoy traemos a tu atención una lista de reglas breves, simples, comprensibles y muy efectivas para administrar las finanzas que te ayudarán en tu vida todos los días.

1. Gaste menos de lo que gana

Si hay una regla fundamental clave de las finanzas, esta es: sus gastos deben ser menores que sus ingresos. DEBE seguir esta regla, de lo contrario toda su vida futura se pondrá en tela de juicio.

¿Endeudarse y vivir a crédito porque "todo saldrá bien"? Esto es lo que dicen las personas que le otorgan préstamos, y realmente estarán bien.

¿Y tu? Ha acumulado deudas sin ahorrar. Solo un milagro ayudará a encontrar el bienestar financiero con tal enfoque de la vida. ¿Crees en milagros?

2. Simplifique su vida financiera

Cuantos más préstamos y tarjetas de crédito, mayor será la posibilidad de no notar la pérdida de fondos o perder el próximo pago. Cuantos más depósitos y cuentas, más difícil es realizar un seguimiento de ellos y más fácil es no tener tiempo para reaccionar a los problemas emergentes. Cuanto más difícil es su vida financiera, más tiempo y esfuerzo requiere. Al mismo tiempo, existe una mayor posibilidad de confusión y de cometer un error financiero.

3. Nunca permita que el "yo futuro" controle la situación en el presente

¿Quiere comprar algo que no puede pagar ahora, porque en el futuro recibirá más y saldará fácilmente sus deudas? Lo más probable es que se arrepienta de esta decisión durante mucho tiempo, porque su "yo futuro" puede recibir la misma cantidad o incluso menos, o incluso perder su trabajo.

Incluso si su situación financiera mejora en el futuro, habrá otros gastos que no serán tan fáciles de manejar sin los errores del pasado.

4. Empiece el camino hacia una buena gestión financiera

• Paso 1: Cree una reserva de efectivo para emergencias. Aún se necesita efectivo y resuelve problemas imprevistos rápidamente, en el acto, sin ir al banco, sin jugar con las tarjetas bancarias y problemas con el servicio. Es fácil comenzar a crear una reserva. Empiece a ahorrar un cierto porcentaje de sus ingresos cada mes. Por ejemplo, 10%. O el 15%. Esto está en total cumplimiento con la primera regla de administración financiera, y en un año podrá disfrutar de una cantidad decente de dinero acumulado, que lo ayudará en cualquier emergencia. En el futuro, parte de los fondos acumulados se pueden transferir a un depósito o poner en funcionamiento.
• Paso 2: Elimine las deudas con la tasa de interés más alta. Ordene sus deudas por crecimiento de deuda, seleccione la que tenga la tasa de interés más alta y luego comience a pagar esta deuda dos veces más rápido, es decir, en pagos dobles. Haga esto mensualmente hasta que se pague la deuda. Luego, agregue la cantidad total de la cantidad de dinero liberada que gastó en el pago al pago de la segunda deuda, hasta que se cancele esa. Y así para todas las deudas posteriores.
• Paso 3: cuando hay un alijo en caso de emergencia y las deudas están cerradas, puedes empezar a pensar en una pensión. Puede ser una cuenta bancaria, inversiones y cualquier otra forma de preservar y aumentar el capital.

5. Cree un presupuesto, simplemente hágalo bien

El presupuesto es el mejor medio de control y planificación de las finanzas, pero solo con el enfoque correcto.

¿Cómo planifica una persona inteligente un presupuesto? Lo hace basándose en las estadísticas de gastos de los meses anteriores. Es decir, puedes fantasear y decirte a ti mismo: "Bueno, bueno, gastaré tanto en comida, y nada más". Pero entonces vendrá la dura realidad y pondrá todo en su lugar. Es mejor confiar no en suposiciones, sino en estadísticas de costos reales.

Mantienes estadísticas sobre gastos, ¿verdad? No solo le ayudará a planificar, sino también a encontrar elementos que se hayan desbordado.

6. Optimice todos sus gastos planificados

Recibimos muchas facturas. Puede comenzar al menos con los mismos servicios de un operador celular.

¿Necesita todas las funciones de pago conectadas? Aquí 50 rublos, allí 20 rublos, 100 rublos en otro lugar. En total, resultará muy decente, y lo regalará todo cada mes. Es útil realizar este tipo de limpieza general cada pocos meses.

7. Calcule sus ganancias reales

Reste los impuestos de sus ganancias anuales y todos los gastos directamente relacionados con el trabajo, incluidos salir a cenar, ropa de trabajo y similares. Luego, cuenta cuántas horas al año realmente pasa trabajando, incluidas todas las horas extraordinarias y las tareas. Divida los ingresos reales por las horas reales trabajadas. Eso es lo que realmente gana por hora de trabajo.

8. Utilice las ganancias reales como unidad de medida para cualquier compra

Ahora será mucho más interesante comprar.

El precio de compra se convierte en el numerador y las ganancias reales en el denominador.

Esta aplicación equivale a dos horas de mi vida. ¿Vale la pena? ¿Y este televisor vale dos meses de vida? ¿Quizás es mejor llevarse el más pequeño para allá? Ahora siempre puedes responder a tu propia pregunta: "¿En qué estoy gastando mi vida?"

9. Ignore a los "expertos"

Los medios de comunicación están llenos de artículos de varios "expertos" financieros. Sin embargo, no podrá recordar el nombre de ninguno de esos conocedores a quienes se aplicaría la frase: "Las cosas de las que habló realmente ayudaron". Lo mismo se aplica a todo tipo de predictores y otros asesores. Sus publicaciones pueden ser de pago, dirigidas a los intereses de terceros, pero no a los suyos.

¿Por qué tal experto divulgaría públicamente información valiosa? ¿Le están pagando por ello? Entonces, la empresa para la que trabaja seguramente siguió el consejo y, en el mejor de los casos, obtendrá migajas. Un experto externo nunca sabrá todo lo que le sucede al lector de su publicación. Sus datos pueden ser erróneos y, a menudo, infundados.

Si no puede hacer planes y pronósticos basados en análisis independientes y definitivamente necesita un experto, entonces tiene un problema. No es sorprendente que nadie haya aprendido a predecir el futuro de manera confiable, lo cual no es sorprendente. Si teme por el futuro, entonces su única opción es una inversión más conservadora. El resto depende de usted: trabaje en su propia tolerancia al riesgo.

10. Fíjese grandes objetivos y recuérdelos

¿Qué quieres después de todo? ¿Para qué es todo este movimiento de dinero? Esta es una pregunta difícil, pero es él quien puede convertirse en el motivador más fuerte para usted, así como sugerirle los caminos correctos en la vida y ayudarlo a atravesarlos.

¿Quieres dejar de trabajar antes? ¿Quieres iniciar tu propio negocio? ¿Viaje alrededor del mundo? Sea lo que sea, recuerda el objetivo, tenlo en cuenta. Rodéate de recordatorios de tu objetivo principal. Le ayudarán a tomar las decisiones correctas en numerosas situaciones en el camino hacia lo que desea.

11. Compra un auto práctico

La practicidad significa bajos costos de mantenimiento y reparación, bajo consumo de combustible, impuestos de transporte mínimos y un costo de seguro razonable. De lo contrario, obtienes un monstruo chupando dinero, que se destinará a una parte decente de los ingresos.

Ponto es más valioso que el dinero, la principal verdad de un tonto en la vida.

A nadie le importa en absoluto, incluyéndote a ti y a tu genial coche.

12. Trate su automóvil como una persona razonable

Dado que estamos hablando de ahorro, no olvide las multas y el consumo de combustible en función de la velocidad. Y si todo está claro con las últimas noticias de la policía de tránsito, entonces el consumo de combustible es una cuestión más delicada.

Cuando los ingenieros crean un automóvil práctico, generalmente esperan que se conduzca por la ciudad y a la velocidad permitida en la ciudad. En este modo, el motor consume menos combustible y la aceleración constante a altas revoluciones desde el semáforo hasta el semáforo es la forma de reabastecimiento de combustible más frecuente y reparaciones prematuras. La presión insuficiente de los neumáticos aumenta el consumo de combustible e ignorar las señales menores sobre un mal funcionamiento del automóvil puede provocar averías y accidentes importantes.

13. Comprender el pago de servicios públicos

Quizás todavía esté pagando por la radio, cuyo receptor se descartó durante las reparaciones anteriores. Calcule la viabilidad y el tamaño de los ahorros al cambiar de tarifas promedio a medición de agua y gas y un medidor de electricidad de dos tarifas. Compre también estas bombillas de bajo consumo. Realmente reducen sus facturas de luz.

14. Dominar las habilidades básicas de renovación de viviendas

No sugerimos que coloque los azulejos en el baño o cocine las tuberías usted mismo, pero reemplazar el enchufe o cambiar la junta en el grifo que gotea es muy fácil. Hay muchos videos tutoriales fáciles de entender sobre estos temas en Internet.

15. Enseñe a los niños acerca de la educación financiera con el ejemplo

Como se dijo al principio del artículo, no se nos enseñó esto. Pero ahora puede convertirse en un maestro para desarrollar estas habilidades en sus hijos demostrando en la práctica los beneficios de ser inteligente con el dinero. Es importante no solo transmitir, sino también mostrarles estas reglas en la vida cotidiana.

16. Ignorar anuncios

Quizás, en términos de importancia, esta regla pueda ubicarse inmediatamente después de la primera ley fundamental sobre la prevalencia de los ingresos sobre los gastos. Vivimos en una sociedad de consumo. La demanda en una sociedad así no nace en la mente de las personas, sino que se impone desde el exterior. La publicidad crea necesidades, valores e ideales artificiales. Además, lo hace con tanta competencia que creemos sinceramente que un determinado icono en un teléfono inteligente ordinario lo hace excepcional, y una etiqueta específica en una camisa hecha de algodón ordinario aumenta su precio 10 veces de manera bastante justificada.

Marcas, imagen, estilo: durante mucho tiempo hemos confiado en conceptos que van más allá de las cosas realmente necesarias para una vida cómoda.

Al comprender todo lo que sucede a su alrededor, una persona inteligente no se precipitará a los extremos, es decir, no querrá convertirse en un asceta. Simplemente evitará la imposición externa tanto como sea posible y comprará cosas solo sobre la base de un análisis de sus propias necesidades.

Si aprende a no comprar cosas que no necesita, puede ahorrar la mayor parte de sus ingresos para un gasto más racional.

17. Encuentra pasatiempos económicos

Muchos pasatiempos requieren una buena cantidad de dinero en efectivo. El adagio de que los costos de un pasatiempo no se cuentan lo inventan personas astutas que venden algo relacionado con un pasatiempo en particular. La única pregunta es qué pasatiempo elige para usted: coleccionar relojes mecánicos únicos o mejorar las habilidades para tocar un instrumento musical que ya tiene.

18. Busca y prueba gratis

La gente, de una forma u otra, se esfuerza por encontrar personas de ideas afines. Así se forman los clubes de interés. No son comerciales, es decir, no se verá afectado por el dinero allí. De esta manera puede encontrar buenos amigos y nunca pagar de más.

Seguro que en tu ciudad también hay aficionados a la pesca en cualquier época del año que no ofrecen alquilar un barco y equipo caro. También hay viajeros desesperados, NO agencias de viajes. Gracias a las redes sociales, encontrar estas comunidades se ha vuelto más fácil. Intenta darles una oportunidad. Es muy posible que esto le permita hacer lo que ama en compañía de las mismas personas entusiastas y no pagará de más por nada.

19. Ignore lo que piensan los demás

Las leyes de una sociedad de consumo no solo carecen de sentido, sino que también son muy agresivas. ¿No sigues las reglas? Te convertirás en un paria. Afortunadamente, esto solo funciona con personas de mente muy estrecha, y una persona más o menos razonable entiende que ni una máquina ni otra parafernalia impresionarán a otro tanto como la razón, el intelecto, las ideas y las acciones.

20. No importa cómo otros gastan su dinero

¿Crees que esta persona es mejor que tú, porque está conduciendo un deportivo y tú no? No tienes que gastar dinero en cosas que le gustan a otras personas. Gástalos en lo que te guste.

21. Invierta tiempo en construir relaciones buenas, confiables y duraderas

Tener muchas conexiones personales y profesionales con otras personas le será de gran utilidad en la vida. Es un apoyo emocional, social, profesional, espiritual y económico para todas sus ideas y esfuerzos.

Al convertirse en apoyo para los demás, encontrará apoyo para usted en ellos.

22. Dedique una hora a la semana a analizar sus finanzas, su carrera y su vida

Cuanto más a menudo revise su situación y posición actuales, es más probable que encuentre discrepancias con sus objetivos desde el principio. Analice los eventos que han sucedido durante la última semana. Piense con una semana de anticipación.

¿Todo encaja en el concepto de sus objetivos a largo plazo? ¿Cuál es tu mayor logro esta semana? ¿Qué pasó y por qué? ¿Cómo puede evitar esto en el futuro? ¿Son sus objetivos a largo plazo tan deseables para usted como lo eran antes?

23. Haz del sueño tu negocio paralelo

Cada uno de nosotros tiene una ocupación a la que nos gustaría dedicar nuestra vida. El problema es que no vemos formas de monetizar tales actividades, y por eso las dejamos solo en sueños. Intente dedicar parte de su tiempo libre a este negocio.

Simplemente comienza a hacer lo que soñaste. En el proceso, seguramente encontrará una forma de ganar dinero en la ocupación de sus sueños. Puede ser un canal, un sitio web o un libro de YouTube. Simplemente comience a hacer el trabajo de sus sueños en su tiempo libre.

24. Utilice la regla de los 10 segundos para compras económicas

La regla de los 10 segundos ayuda a combatir las compras impulsivas.

¿Viste algo económico e inmediatamente quisiste comprarlo? Mantenga este pensamiento en su cabeza durante 10 segundos y honestamente hágase la pregunta: ¿realmente necesita esto?

No te ocultes los aspectos negativos de la compra. Camine activamente por las razones por las que no debería comprar este artículo. ¿Esta compra te ayudará a lograr tus objetivos? ¿El beneficio de esta compra es comparable a su precio? A menudo, estos 10 segundos son suficientes para comprender si realmente necesitas algo.

25. Utilice la regla de los 30 días para compras caras

Para cosas caras, la regla de los 10 segundos no es adecuada, porque en este caso estamos hablando de una compra, cuya conveniencia no se puede determinar en tan poco tiempo. Cuando surge la pregunta sobre gastos importantes, debe esperar 30 días.

Notarás claramente el primer impulso, la primera llamada interna a comprar, y luego esperarás tranquilamente un mes. Durante estos días podrás estudiar a fondo la compra planificada, aprender mucho sobre ella. Algo que no se te mostrará en publicidad. Con una alta probabilidad, después de 30 días, no habrá rastro de su gran deseo de comprar esta cosa.

26. Crea un menú para la semana

Una dieta clara no es solo beneficios para la salud y el cuerpo, sino también ahorros. La improvisación en cuestiones de "qué llevar para la cena" conduce a un aumento en el costo de la comida. Una vez más, será demasiado perezoso para pensar y pedirá pizza. O ve a un café de comida chatarra. Todo esto es perjudicial, incluso para las finanzas.

27. Vaya de compras al supermercado con solo una lista de compras

Hay docenas de listas de compras en App Store y Google Play. A estos efectos, puede adaptar los recordatorios incorporados y, en general, cualquier aplicación en la que pueda hacer una lista sencilla. Nadie canceló tampoco la hoja de papel habitual.

El objetivo de las listas de la compra no es solo que no te olvides de comprar, sino también que no compres demasiado. Revisamos la lista, dejamos todo lo planeado en la canasta y en las cajas.

Todo este delicioso, especialmente con el estómago vacío, puede hacer que realice una compra impulsiva, pero con una lista planificada previamente, la posibilidad de realizar una acción precipitada se reduce enormemente.

28. Compre alimentos bien almacenados en hipermercados más baratos

Hay alimentos perecederos que compramos casi todos los días. No siempre está justificado acudir constantemente a un hipermercado remoto con precios más bajos para ellos. Pero una compra planificada a gran escala de productos bien almacenados, que realiza una vez al mes o incluso con menos frecuencia, es útil realizarla en tiendas con precios más bajos.

Incluso si la diferencia en el costo de cada producto individual le parece mínima, en conjunto, una compra grande le ahorrará una cantidad decente. Si no practica el reabastecimiento programado en absoluto, entonces es hora de comenzar a hacerlo. Las cadenas minoristas compensan la gran cantidad de puntos de venta y la posterior disponibilidad paso a paso con un aumento de los precios de los productos.

29. Encuentra la tienda más barata cercana para comprar alimentos perecederos

Puedes ir a la misma tienda durante años por costumbre, y a la misma distancia de tu casa hay otra tienda con precios más bajos.

Dedique un paseo a explorar las tiendas cercanas. Anote los precios de los productos que compra con frecuencia y compárelos.

30. Reducir la cantidad de alimentos procesados que consume

Los productos semiacabados son productos que están parcial o completamente listos para consumir. Casi siempre, se sobrestima el costo de tales productos y es difícil sobrestimar su daño. Paga por conveniencia no solo con un rublo adicional, sino también con salud. Es fácil aprender a cocinar comidas sencillas en casa y siempre conocerás sus ingredientes.

31. Cocine con anticipación para el fin de semana

Los fines de semana, demasiado vago para hacer algo. Incluso cocinar. Aquí es donde entra la idea de pedir pizza o caminar hasta la comida rápida.

32. Ahorre en malos hábitos

La decisión de repensar su enfoque de las finanzas es el momento perfecto para dejar atrás sus malos hábitos. Deje de convencerse de que el alcohol y la nicotina no le molestan y que los refrescos no son tan dañinos como dicen los médicos profesionales. Planta su salud por su cuenta. ¿Hay alguna gran estupidez en este mundo?

33. Y recuerda: las cosas nunca te harán feliz

La felicidad viene de adentro.

Ninguna parafernalia externa te hará feliz si tienes conflictos contigo mismo y distorsiones en la percepción del mundo objetivo que te rodea.

No caigas en la idea de que tener algo te hará más feliz. El dinero mejorará el nivel de vida, pero no traerá felicidad. El único beneficio emocional del dinero es reducir el estrés y aumentar la confianza en uno mismo a través del bienestar financiero, y lograr el bienestar financiero solo es posible con el manejo correcto del dinero.