¿Es posible recibir un pago por OSAGO en dinero? Respuestas de expertos

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Un especialista en seguros responde a las preguntas de los lectores.

¿Qué sucedió?

Es difícil comprender de forma independiente las complejidades del seguro de automóvil obligatorio y voluntario. ¿Es posible asegurar no el automóvil, sino partes individuales? ¿Por qué necesita una inspección de automóvil al solicitar una póliza de seguro integral? ¿Es elegible la indemnización por daños al autor de un accidente si el automóvil está asegurado?

Hemos recopilado preguntas de los lectores de Lifehacker sobre OSAGO y Casco, y el experto Artyom Frolov las respondió.

¿Cómo se calcula el costo de la póliza MTPL y puede ahorrar dinero?

La tasa base determinada por la aseguradora se multiplica por los coeficientes; los determina el Banco de Rusia. Los valores mínimos y máximos de la tasa base para OSAGO también son establecidos por el Banco de Rusia. Por ejemplo, para los vehículos de categoría B para particulares, la tarifa base varía de 2.471 a 5.436 rublos. Dentro de los límites de valores mínimos y máximos, las aseguradoras establecen de forma independiente los valores de las tarifas base, en función de los factores que determinan.

Los coeficientes de las tarifas de los seguros dependen del territorio de uso preferencial, el número de reclamaciones de seguros realizadas, la lista de personas autorizadas a conducir y otros parámetros. Por ejemplo, si el conductor no ha tenido un accidente durante 10 años, la tarifa del seguro para él se reducirá a la mitad.

A partir del 24 de agosto de 2020, el costo de la tarifa consta de más de 20 criterios. Esto le permite dar una tarifa individual a cada conductor. Por lo tanto, la principal regla de la economía es ser un conductor preciso y responsable. Aquí hay algunas formas más de reducir el costo de OSAGO:

• Guarde sus pólizas y contratos para todos los períodos de seguro. La presencia de un historial de seguros, especialmente uno de equilibrio, da derecho a un descuento. Por ejemplo, en las tarifas del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, la legislación incluye un descuento para un viaje de equilibrio: 5% por cada año de seguro sin accidente.
• No cree un accidente. Cada año, el coeficiente cambia hacia arriba o hacia abajo, según el cuidado que tenga en la carretera.
• Al comprar OSAGO, considere si necesita un seguro ilimitado. Un contrato con una lista limitada de personas autorizadas a conducir un vehículo siempre es más económico.

Para obtener una póliza OSAGO, no es necesario buscar la oficina más cercana de una compañía de seguros. Calcule el costo del seguro, emita y renueve la póliza para Casa de seguros VSK … Para emitir una póliza, necesita un certificado de registro del vehículo, una tarjeta de diagnóstico válida o un cupón de inspección técnica, su pasaporte y licencia de conducir.

Una póliza electrónica OSAGO equivale a una póliza emitida en papel con la firma de un representante de la compañía de seguros. Recibirá la versión electrónica inmediatamente después de registrarse; imprímala y consérvela cuando viaje.

En Rusia, se adoptó una ley sobre la individualización de las tarifas de OSAGO. ¿Qué significa?

A partir del 24 de agosto, las compañías de seguros comenzaron a tener en cuenta los datos individuales de todos los que contratan un seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil; ya hemos abordado este tema en la primera pregunta. Preste atención a las características del vehículo y las personas autorizadas a conducir. Por ejemplo, el costo de la póliza puede verse afectado por graves violaciones de las reglas de tránsito, que conllevaron casos penales (conducción en estado de ebriedad, accidentes de tráfico con víctimas). Y para un conductor impecable, el costo de la póliza, por el contrario, se puede reducir.

La propia compañía de seguros determina cuánto más o menos costará la póliza. Sin embargo, el costo se mantendrá dentro de los valores máximos y mínimos de las tarifas básicas, que están reguladas por el Banco de Rusia.

Puede calcular su costo individual de la póliza MTPL en un par de minutos en VSK.

¿La póliza OSAGO es válida en el extranjero?

No, solo en el territorio de la Federación de Rusia. Si va a viajar en automóvil fuera del país, debe comprar una "tarjeta verde", un análogo de OSAGO, que opera en 48 países. Si un conductor de otro país tiene la culpa de un accidente, usted recibirá una compensación total por el daño. También puede emitir OSAGO del país anfitrión.

¿Es posible hoy hacer OSAGO en una tarjeta de diagnóstico que termina mañana?

Poder. Si hay una tarjeta de diagnóstico, pero no hay OSAGO, no deberían surgir problemas. Incluso si el período de mantenimiento finaliza "mañana", la póliza de seguro se puede comprar "hoy". Pero es mejor pasar por una inspección técnica para que en el futuro no haya problemas con los pagos por eventos asegurados.

Si cambié mi licencia, ¿tengo que cambiar mi póliza? ¿Cuánto cuesta?

Si. Por ley, el propietario del automóvil está obligado a informar a la aseguradora sobre los cambios en la información especificada en la póliza actual. Por lo tanto, la política debe cambiarse al reemplazar las licencias de conducir de todos los que están inscritos en ella. Si cambió el certificado de registro del vehículo o el pasaporte, también deberá cambiar la póliza.

Reemplazar OSAGO es gratis, a menos que se le agreguen nuevos controladores.

¿Qué es KBM?

El coeficiente "bonus-malus", o KBM, es el coeficiente personal del conductor, que cambia el costo de la póliza OSAGO dependiendo de cuántas veces el conductor ha tenido un accidente en los últimos años. KBM puede tomar valores de 0, 50 a 2, 45. Puede calcularlo usted mismo o averiguarlo en la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles. Ingrese sus datos y el sistema mostrará su KBM.

¿Cómo se calcula el MSC si expido OSAGO sin restricciones?

A partir de abril de 2019, MTPL en las pólizas de OSAGO con una lista ilimitada de los admitidos a la administración es siempre igual a uno. Incluso si, después de varios años de conducción sin problemas, el propietario decide emitir MTPL sin restricciones, el KBM seguirá constituyendo una unidad.

¿Cómo se calcula el costo si necesita agregar otro conductor con 3 años de experiencia en la conducción a la póliza de seguro? ¿Qué documentos se necesitan y se requiere la presencia del propietario del vehículo?

El cálculo para agregar conductores adicionales a la política de OSAGO se basa en la duración del servicio y el coeficiente bonus-malus de los nuevos conductores. Si la experiencia de otras personas es mayor que la experiencia del titular de la póliza, y su MSC es la misma que la del titular de la póliza o superior, entonces el nuevo conductor ingresará sin cargo. Y si el asegurado resulta ser un conductor más experimentado, tendrá que pagar más. En su caso, si tiene más de 3 años de experiencia, se requerirá un pago adicional.

Para hacer adiciones a la póliza, debe proporcionar a la compañía de seguros la póliza MTPL (o simplemente decir su número) y una copia de los derechos del segundo conductor. La presencia de un copiloto es opcional. Solo el titular de la póliza puede cambiar las condiciones del seguro (incluida la lista de conductores). Si otra persona hace esto, el asegurado debe emitirle un poder notarial.

En VSK, se puede enviar una solicitud de cambios a la póliza OSAGO a través de la aplicación móvil de seguros VSK.

Aplicación no encontrada

¿Cómo emitir una póliza OSAGO electrónica en la compañía de seguros en la que desea? A menudo, después de completar todos los datos para la formación de la política, me transfieren al sitio web de otra empresa

Intente obtener una póliza en el sitio web de la aseguradora. O simplemente espere, a menudo los problemas están relacionados con el trabajo del lado de la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles.

Otra opción es el registro a través del sistema E-Garant, que está integrado en las calculadoras de las compañías de seguros. Si decidió comprar una póliza de una determinada empresa, complete todos los campos obligatorios, pero por alguna razón no puede completar la compra, la aseguradora debe mostrar un enlace al sistema “E-Garant”.

Esta herramienta le asignará a la fuerza una compañía de seguros, la cual, a su vez, no podrá negarse a emitir una póliza electrónica. Cuando haga clic en el enlace, se le dirigirá a la página del sitio web de PCA, donde podrá registrarse en E-Garant.

¿Es posible recibir el pago en efectivo bajo la política de OSAGO?

Es posible, pero no en todos los casos. Desde 2017, la prioridad de la compensación en especie está vigente: las compañías de seguros, en lugar de pagar en efectivo, envían el automóvil lesionado en un accidente para su reparación.

Según los acuerdos de OSAGO, puede elegir un pago en efectivo solo en uno de los siguientes casos:

• El costo del trabajo de reparación es de más de 400,000 rublos.
• La salud de la víctima ha sufrido daños moderados o graves.
• Las características del taller son contrarias a los requisitos de la ley.
• Hubo una pérdida total de transporte.

En todos los demás casos, el automóvil será reparado por la compañía de seguros.

Recibí una respuesta de la compañía de seguros de que, según OSAGO, por un parachoques abollado y rayado, puedo recibir un pago de 5,000 rublos. El auto tiene 10 años. Por esta cantidad en Moscú, no es realista restaurar la pieza o incluso pintarla. ¿Qué hacer en tales casos?

Por ley, la víctima solo puede solicitar una copia del certificado de seguro con el cálculo del monto a pagar. No es un hecho que esta cantidad se detallará y todo quedará claro. Si no está de acuerdo con la tasación, puede presentar una reclamación ante la aseguradora, habiendo realizado previamente un examen independiente. Si la compañía no satisfizo su reclamo, comuníquese con el comisionado financiero y luego vaya a la corte.

¿En qué caso, después de un accidente, una compañía de seguros tiene derecho a enviar CTP a "su" servicio en lugar del oficial?

La ley estipula que la compañía de seguros está obligada a enviar al propietario lesionado de un automóvil nuevo (hasta dos años) a una estación de servicio del concesionario. La aseguradora envía a las estaciones de servicio con las que la compañía de seguros tiene contrato. Al mismo tiempo, el propio propietario del automóvil elegirá la compañía de la lista propuesta por la aseguradora, pero solo mediante un acuerdo escrito con la compañía de seguros.

La estación de servicio debe estar ubicada a un máximo de 50 kilómetros del lugar de residencia del propietario del automóvil o del lugar del accidente. Si no hay talleres adecuados en este radio, el propietario del automóvil tiene derecho a recibir un pago en efectivo.

¿Por qué OSAGO asegura a alguien de mis acciones que llevaron a un accidente, y no a mí por cuya culpa fui lesionado?

La lógica es esta: si he sufrido, pero no soy culpable, entonces el seguro me compensará por la pérdida. Por lo tanto, los propietarios de automóviles están protegidos legalmente de los errores de otras personas. Y los perpetradores pagan sus propios errores por su cuenta.

¿Habrá compensación por los daños causados no en la carretera, sino en el patio o en el estacionamiento?

Voluntad. Bajo OSAGO, se indemniza el daño causado en cualquier lugar destinado al movimiento de vehículos.

¿Es posible asegurar un automóvil con un seguro a todo riesgo solo contra cierto riesgo? Por ejemplo, ¿por robo?

Para un seguro integral, debe haber un conjunto mínimo de riesgos. Por ejemplo, puede asegurar un automóvil contra destrucción y robo o contra un accidente en el que el culpable no tuviera OSAGO. Dicho seguro es mucho más económico. Es adecuado para conductores experimentados que no planean contratar un seguro por daños menores.

¿Alguna parte del automóvil, por ejemplo, los faros delanteros, está asegurada contra robo?

Por separado, puede asegurar todas las partes y elementos del automóvil que no están incluidos en el juego completo de fábrica. Estos son elementos de ajuste, por ejemplo, un "kit de carrocería" de un automóvil, un sistema de audio y video. En tal caso, el seguro de equipo adicional ayudará en caso de robo, daños en un accidente, incendio y acciones de terceros.

El equipo adicional se puede asegurar, pero solo junto con el propio automóvil, por ejemplo, contra robo y daños. Para el seguro debe haber un conjunto mínimo de riesgos para los que sea apropiado.

¿Es posible solicitar un seguro a todo riesgo a plazos?

Sí tu puedes. Por ejemplo, en VSK Insurance House, los programas de seguro de casco Classic y Legacy se pueden comprar con un desglose del 50/50% después de 4 meses. Puede calcular el costo y contratar un seguro en y en la aplicación móvil.

¿Cómo emitir una cobertura de seguro a todo riesgo más barata?

Hay varias formas de ahorrar dinero en seguros:

• Utilice una franquicia. Esto es parte del daño que no está cubierto por la compañía de seguros. Cuando emite una póliza con deducible, el descuento del seguro será del 5% al 40%.
• Solicita un seguro a todo riesgo con riesgos truncados. Esta opción es adecuada para aquellos que no están preocupados por lesiones menores. La póliza prevé la cobertura de un tipo de riesgo: solo daño o solo robo.
• Instale un sistema antirrobo. Su presencia puede reducir significativamente el costo de la póliza de seguro.
• No agregue a la póliza conductores con una experiencia de manejo de hasta 3 años.
• Conviértete en un cliente habitual. Los clientes que, tras un año de seguro, lo amplían, son animados por las aseguradoras con descuentos y bonificaciones.
• Si estás asegurado a todo riesgo en alguna empresa, acude a VSK y hasta un 40% dependiendo del coeficiente bonus-malus.

Puede encontrar aún más información sobre cómo contratar una póliza de seguro integral a un precio más bajo.

Una póliza de seguro integral ayudará a proteger su automóvil contra robos y daños en caso de accidente. Puede obtener una póliza en unos minutos: calcule el costo y deje una solicitud para Casa de seguros VSKy la póliza electrónica estará siempre a mano, en su cuenta personal o en la aplicación móvil VSK.

La opción "Casco clásico" es el monto máximo de cobertura de seguro y protección contra el robo de un automóvil, su daño por accidente, incendio o la acción de intrusos. Casco Compact brindará protección contra los problemas más frecuentes con el automóvil, por ejemplo, un robo o un accidente causado por otro conductor. Al registrar una póliza de seguro integral en el sitio web de VSK o en la aplicación mediante un código promocional LIFEHACKER obtendrá un 15% de descuento adicional.

¿Qué es una franquicia? ¿Para quién es adecuado?

Un deducible incondicional es una parte del beneficio del seguro al que el asegurado renuncia voluntariamente cuando ocurre un evento asegurado. Por ejemplo, si el costo de la póliza es de 60,000 rublos y el cliente compra una póliza con un deducible de 12,000 rublos, entonces el seguro costará un 20% menos: 48,000 rublos.

La franquicia reduce el costo del seguro a todo riesgo de inmediato en un 20-60%. Por un costo agradable, el propietario del automóvil recibe una cobertura de seguro de alta calidad y, a cambio, asume parte del costo de las reparaciones del automóvil en caso de un evento asegurado.

La franquicia es adecuada para conductores experimentados y precisos. Sus tipos populares son las franquicias condicionales y dinámicas. Condicional el deducible se usa generalmente para seguros de riesgos críticos. Si el siniestro por el siniestro asegurado no supera el importe especificado en el contrato, el asegurador no abona la indemnización del seguro. Si la pérdida ha superado el monto del deducible, se reembolsará en su totalidad.

Por ejemplo, si según el contrato, el monto del seguro es de 1,000,000 de rublos y el deducible condicional es de 10,000 rublos, entonces, en caso de una pérdida asegurada de 8,000 rublos, la compañía de seguros no paga. Sin embargo, en caso de una pérdida de 80.000 rublos, la compañía de seguros paga una indemnización.

Dinámica El deducible (o variable) se calcula en función del número de llamadas. Este es un tipo de deducible incondicional que se aplica solo a partir del segundo o tercer evento asegurado. En algunos contratos, con cada nuevo evento asegurado, aumenta el tamaño del deducible dinámico. Por ejemplo, en el primer evento asegurado, es 0%, en el segundo - 5%, en el tercero - 10%, y así sucesivamente.

¿Es obligatorio mostrar el coche para solicitar un seguro a todo riesgo?

Sí, al celebrar un contrato de seguro, un apéndice (se trata de una adición por escrito a un contrato de seguro o reaseguro previamente celebrado) o la renovación del contrato, el tomador del seguro está obligado a presentar la propiedad asegurada para su inspección al representante de la aseguradora.

Sin embargo, existen excepciones. Es posible no proporcionar un automóvil para su inspección si:

• Está registrando un coche nuevo en la sala de exposición.
• Vaya a una nueva compañía de seguros con una póliza de seguro a todo riesgo válida.
• Emite una póliza de seguro integral utilizando la aplicación móvil de seguros VSK. Solo necesita tomar una foto del automóvil cuando solicite un seguro a todo riesgo.
• Si se trata de una prolongación continua, no es necesario proporcionar el vehículo para su inspección.

Tengo dos seguros "Mini Casco" en diferentes compañías de seguros. Cuando ocurre un evento asegurado, ¿puedo esperar recibir pagos por ambos seguros?

Lea los términos del contrato. Según la ley, nadie prohíbe asegurar un automóvil a la vez en dos o incluso tres compañías de seguros al costo total. Sin embargo, cuando ocurre un evento asegurado, puede obtener cobertura de seguro en una compañía, o en partes proporcionales al monto del seguro, en cada una de ellas. Esto es perfectamente legal y está previsto tanto por el Código Civil como por la ley de seguros. Solo necesita notificar al seguro.

¿Es posible exigir una indemnización por daños por accidente a una compañía de seguros, si usted mismo es el culpable del accidente?

Puede hacerlo, si el culpable tiene una póliza de seguro integral. En este caso, la compañía de seguros indemnizará por los daños incluso en situaciones en las que el conductor tenga la culpa. OSAGO cubre los daños solo a la parte lesionada.

Hay un coche de categoría D para uso personal, se aprueba la inspección técnica, pero no puedo hacer el seguro. ¿Porqué es eso?

El seguro de vehículos de la categoría D es un segmento de riesgo para la aseguradora, pero no tiene derecho a rechazar el seguro. Ponerse en contacto con la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles puede ayudar aquí. Descargue el formulario de solicitud de PCA, los documentos para el pago de la compensación se pueden enviar en persona o por correo de la Federación de Rusia.

La apelación se considerará dentro de los 20 días calendario. Durante este período, la compañía de seguros está obligada a realizar un pago de compensación a una cuenta bancaria o enviar una denegación motivada.

Conduje a un hoyo y dañé el maletero del motor. Vi el defecto una semana después, la policía de tránsito no llamó. El coche está asegurado a todo riesgo. El sitio web de seguros dice que puede redactar una declaración de daños usted mismo, pero se negaron a pagar; no hay un certificado de la policía de tránsito. ¿Cómo ser?

La decisión depende de la compañía de seguros específica y de la situación; cada caso debe tratarse por separado. Como regla general, la protección del cárter sirve como un elemento de protección del automóvil y se reembolsa por un seguro a todo riesgo si hay daños concomitantes en componentes y mecanismos. Comuníquese con su compañía de seguros para obtener una explicación por escrito.